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1、购买环球基金的主要途径比较香港的银行香港的保险公司在银行买基金VS在保险公司买基金1.银行优势:-服务方便:可以利用户口的资金直接买基金-予人信心:多数市民相信银行的稳健制度弱点:-转换基金的成本高:每次转换基金需先赎回再认购新的基金,认购费5%-缺乏专业的理财顾问服务:没有专业理财顾问向客户提供量身定做的投资意见。在银行买基金VS在保险公司买基金2.保险公司优势-买卖灵活,免基金转换费和认购费-附有保险保障:某些保险公司会提供额外【豁免保险意外保障】-小额投资分散风险:买月投资最低2000港元,可以投资多至100只基金-予人信心:受香港保险业监理处监管,多数是
2、全球500强公司弱点-固定年期限制:适合中长线投资者,一般要在第三年才可以提取部分资金买卖差价对投资回报的影响假设一:1)连续投资3年,每年投资金额10万,总投资30万2)每年投资回报:10%3)每年转换基金次数:一次投资年免买卖差价的买卖差价5%的基相差百分总供款期基金本利和金本利和比1100,000110,000104,5005%2200,000231,000213,7038%3300,000364,100327,81911%10300,000709,528446,11759%15300,0001,142,702555,942106%20300,0001,840
3、,333692,805166%25300,0002,963,874863,361243%30300,0004,773,3491,075,905344%买卖差价对投资回报的影响假设二:1)连续投资3年,每年投资金额10万,总投资30万2)每年投资回报:10%3)每年转换基金次数:两次投资免买卖差价的买卖差价5%的相差百总供款年期基金本利和基金本利和分比1100,000110,00099,27511%2200,000231,000197,83017%3300,000364,100295,67123%10300,000709,528280,988153%15300,000
4、1,142,702270,949322%20300,0001,840,333261,268604%25300,0002,963,874251,9341076%30300,0004,773,349242,9331865%