县域金融机构反洗钱工作难点及对策.pdf

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1、融入三农一大优势，但在反洗钱管理工作中，却存在着管理上鞭长莫及的缺陷。农副产品购销、农资购买，农民多年来习惯使用现金，因此乡镇网点的从业人员对现金结算也习以为常，即使有大额可疑交易发生也不会从反洗钱的角度进行客户身份识别和大额可疑交易信息的上报，一些犯罪分子往往会利用农村乡镇金融机构网点反洗钱的薄弱环节进行疯狂洗钱，给不法分子洗钱带来可乘之机。（三）人员素质偏低，技术制约严重，可疑交易甄别能力差。我县的农村信用社、城市商业银行使用的会计核算系统相对落后于国有县域金融机构商业银行，后台抓取数据的能力差，加之反洗钱工作又是近几年刚起步的新业反洗钱工作难点及对策务，其会计核算

2、系统还需进行升级和完从几年来反洗钱工作实践中发现，县域金融机构反洗钱工作还善，在客户信息保存和大额可疑交易甄存在许多突出问题，迫切需要引起相关部门的高度重视别能力上还存在诸多不足，另外县域金融机构反洗钱人员大多是兼职，在具体业务操作中临柜人员人工甄别能力又较■吴春杰/文低。因此，目前无论从人员素质层面上，还是从技术层面上都不能适应反洗钱工作发展的要求。域金融机构，从《反洗钱法》实工作真正纳入到工作重要日程。虽然大（四）部门利益驱使，地方保护县施以来，能够按照《反洗钱法》部分行、社建立了相应的组织机构和内严重，反洗钱工作难度大。的相关规定，建立相应的内控制度，控制度，但没

3、有切实履行反洗钱工作职目前，县域金融机构中，现金使用加强金融机构内控管理和有效防范洗责、反洗钱制度也形同虚设，对员工的量的60%都集中在地方金融机构中，他钱风险，对促进县域经济又好又快发培训不到位，加之部分金融机构人员流们在人事任免和贷款使用等许多方面，展作出了积极贡献，但从几年来反洗动频繁，造成从业人员对相关反洗钱法都与地方政府有着千丝万缕的联系。在钱工作实践中发现，县域金融机构反律法规内容知之甚少，执行不坚决，操当前筑巢引凤促进县域经济快速发展的洗钱工作还存在许多突出问题，迫切作不规范，使一些金融机构在反洗钱工大背景下，如何留住外来资金成为地方需要引起相关部门的高度

4、重视。作方面执行乏力、无所作为。政府和地方金融机构共同关心的问题。（二）机构点多面广，管理工作从我们调查情况来看，一些以招商引资基本现状缺位，难以堵塞洗钱漏洞。名义开办的企业和外商合资兴办的企业（一）领导重视不够，制度难以县域金融机构服务对象，主要是以都已经成为当地的纳税大户，他们不仅落实，反洗钱工作执行乏力。“三农”服务为中心，机构分布在农村地成为地方银行的黄金客源，也是地方政县域金融机构领导普遍对反洗钱工区的各个乡镇，网点分布多，地域覆盖府的座上宾。即使有线索表明企业可能作的重要性认识不足，也没有把反洗钱广。虽然已经成为农村金融机构服务上的参与了洗钱活动，地方银行会

5、为了自身50黑龙江金融HEILONGJIANG2011第05期FINANCE利益，保护这些存款大户，隐瞒或漏报关规定与地方政府的政策和行为有不面，应尽量争取上级行的支持，加大以洗钱真实信息，地方政府也会给相关部少抵触之处。地方政府关心的是发展省为单位的后台数据信息的挖掘和分析门施压，这些都会给反洗钱工作带来严地方经济，增加财政收入，尤其关注力度，力争成本最小化。其次，在数据重的阻力。招商引资给地方经济发展带来的益挖掘分析方面，尽量做到反冼钱指标参处，而从不追究资金的合法性。地方数化管理，减少人为主观判断的影响，问题成因银行对一些招商引资企业的可疑交易防止大额和可疑的冗余

6、垃圾交易数据出县域金融机构反洗钱工作开展不一般都视为正常。这种只顾眼前局部现和上报。再者，应充分发挥反洗钱数力的原因：利益的地方保护主义严重干扰了反洗据互联平台的作用，保证反洗钱信息上一是员工自律不严，业务操作不钱工作正常开展。报的时效和安全。规范。据调查，一些行、社的临柜人（四）强化规范操作，提高甄别员交流比较频繁，他们往往把办理开对策与建议能力和水平。各行、社要求临柜人员户、资金结算、储蓄等当作自身的主（一）加强政策引导，整合各方面在判断、甄别可疑数据、大额交易可营业务，而把反洗钱工作当作他们的反洗钱合力。人民银行作为反洗钱主管疑数据时，做到“五个必须”。即：份外的

7、工作，因此，他们很难下功夫部门，要积极发挥牵头作用，充分利用必须做到熟练掌握十八条可疑标准；去钻研反洗钱工作业务操作流程，反金融机构反洗钱工作联席会的平台，加必须做到分析大额现金汇款可疑数洗钱要求的各项工作基本原则也贯彻强政策引导，凝聚合力，千方百计调动据；必须做到分析高风险地区往来可不到位，业务操作很不规范，造成反各方面反洗钱工作积极性。作为人民银疑数据；必须做到分析风险等级划分洗钱窗口监督工作流于形式，没有真行县支行，积极配合中心支行反洗钱工后高风险客户资金交易数据；必须做正发挥金融机构一线窗口反洗钱监督作，加大对县域金融机构的反洗钱