个险一般投保规则.ppt

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1、个险投保规则防范风险高时效专业化规范化意义统一标准、统一要求减少问题件产生，降低差错率，提高承保时效树立专业形象，提升专业水平提示核保，协助公司防范风险意义学习投保规则的意义？常见名词释义投保规则之一般投保规则目录投保规则之特殊投保规则常见名词释义基本保额、保费人身险风险保额寿险风险保额累计寿险风险保额意外险风险保额累计意外险风险保额一般投保规则重大疾病风险保额累计重大疾病风险保额高保额件体检额度次标准体财务核保特殊投保规则例题林先生，30岁，某公司内勤，年收入30万元，已在我公司投保：安享人生B款+安享重疾B款10万元，本次投保双重关爱10万元（缴费20年），附安心无忧10万元（基本+可选）

2、，本次保费合计：5010元指对某一寿险险种，因被保险人在保险期间内身故，保险人给付的最高保险金额。寿险风险保额常见名词释义意外险风险保额指对某一意外险险种，被保人在保险期间内因意外伤害身故，保险人给付的最高保险金额。指对某一含有重大疾病责任的险种，被保险人在保险期间内罹患保险条款所列的重大疾病时，保险人可能支付的最高保险金额。（对于本公司含有寿险的重大疾病保险，其重大疾病风险保额等同于寿险风险保额）重大疾病风险保额常见名词释义人身险风险保额指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计。指某一被保险人在本公司购买

3、的所有有效保险单及正提出的投保申请中，寿险风险保额的累计。累计寿险风险保额例题林先生，30岁，某公司内勤，年收入30万元，已在我公司投保：安享人生B款+安享重疾B款10万元，本次投保双重关爱10万元（缴费20年），附意外伤害10万元（基本+可选），保费合计：5010元大家算一算林先生的人身险风险保额是多少？人身险风险保额：50万元常见名词释义投保规则之一般投保规则目录投保规则之特殊投保规则被保险人、投保人、受益人的规则保额、保费的投保规则特殊人群的投保规则投保规则之一般投保规则高保额件的投保规则职业加费的投保规则体检规则被保险人规则投保人规则受益人规则被保险人、投保人、受益人的规则被保险人的规

4、定被保险人的年龄被保险人年龄必须在条款规定的年龄范围之内。被保险人的居住地1.非当地户口，但居住在该地一年以上，有固定住址及工作单位（就读学校）者，可在当地投保。2.投保时需提供被保险人身份证复印件或暂住证或被保险人单位证明三者之一（如被保险人为未成年人，需提供投保人的相关证明）。3.核保人员可视具体情况对被保险人进行生存调查。被保险人的规定被保险人的职业严格按照职业分类表选择职业，同时还要注意是否有：职业加费，职业限额，驾照（含摩托车驾照）类型，这几项都直接影响核保决定。被保险人的健康状况1.患有投保规则中规定的13种情况不能投保。2.被保险人的额外死亡率（EM值）为：终身寿险>300%，定

5、期寿险>100%，重疾险>150%，意外保险>200%，住院医疗险>100%。其它拒保情况1.涉及诉讼者。2.非法务工者和在华居住期间短于一年的外籍、港澳台人士3.从事《职业分类表》中拒保职业者。被保险人规则投保人规则受益人规则被保险人、投保人、受益人的规则投保人规则投保人资格限定——完全民事行为能力人1.18周岁以上的公民是成年人。2.16周岁以上不满18周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。3.与被保险人关系不能为朋友、雇主、同事。投保含有死亡责任的人寿保险原则第一条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。第二条：父

6、母为其未成年子女投保的人身保险，不受前一条规定限制，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。被保险人规则投保人规则受益人规则被保险人、投保人、受益人的规则受益人规则对于有身故责任的险种，投保时必须指定身故受益人。身故受益人须指定为被保险人的配偶、子女、父母以及与被保险人有扶养、赡养或抚养关系的家庭其他成员。原则上不接受“法定继承人”。同一顺序受益人的受益比例之和为100%。被保险人、投保人、受益人的规则保额、保费的投保规则特殊人群的投保规则投保规则之一般投保规则高保额件的投保规则职业加费的投保规则体检规则保额、保费的投保规则保额的相关规则1.主险最低壹万元、壹份或壹档；2.累计

7、重大疾病风险保额应≤120万元；3.职业类别与保额关系：1-4类累计人身险风险保额不做最高限制，5、6类见下表，具体险种的最高投保限额看特殊险种规定：4.年收入与人身险风险保额的关系：18-30岁≤20倍，31-45岁≤15倍，46-60岁≤10倍保费的相关规则（最低保费）趸缴1000元、年缴300元、半年缴150元、月缴100元分红保险的投保规定1.红利领取方式：现金领取、累积生息、抵缴保险费；