《个险投保规则》PPT课件

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1、个险核保规则深圳分公司营运部2010.8年版（一）寿险风险保额:对某一寿险险种而言，被保险人在保险期限内因身故给付的最高保险金额称为寿险风险保额。（二）意外险风险保额:对某一意外险险种而言，被保险人在保险期限内因意外身故给付的最高保险金额。（三）重大疾病风险保额:对于某一包含有重疾保险责任的险种（如：附加终身重大疾病保险）而言，在保险期限内，因被保险人患重大疾病而给付的最高保险金额。（四）人身险风险保额:是指被保险人在本公司购买的各有效保险单的累计寿险风险保额、重大疾病风险保额及意外险风险保额的合计（不含医疗类、意外医疗险保额）。（五）基本保额:指参考保险合同条款规定的各险种保单上载明的保险

2、金额。（六）高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计人身险风险保额≥50万的保件。名词释义成年人最高累计重大疾病风险保额不超过80万元，累计豁免险风险保额最高不超过50万元。主险最低投保的基本保险金额：1万元，超过部分为1千元的整数倍（不含住院医疗类或意外医疗类险种）生命住院费用补偿医疗保险B/C款：保费要求1000-30000元附加意外住院补偿医疗保险：保费要求5000-50000元住院补贴类医疗保险（元/日）：保费要求20-200元附加意外门急诊保险：保费要求2000-10000元保额规定一、保险利益（一）投保人规定1.18周岁以上（含18周岁），具有

3、完全民事行为能力的公民可以作为投保人；2.16-17周岁未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为具有完全民事行为能力，可作为投保人；以下人员不得作为投保人：1.无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者；2.未成年人（不包括16-17周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的）（二）被保险人与投保人的关系本人、配偶、子女、父母；有抚养、赡养关系的家庭成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者；（三）受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为非完全民事行为能力人的，需由其监护人指定受益人。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险时，不得指

4、定被保人及其近亲属以外的人为受益人。一、保险利益（一）保额、保费与收入规定1.保费与收入的配比投保人每年所交保险费（包括所有生效的保单及正在投保的新单），不应超过税后年收入的30%；趸交除外。二、财务核保2.保额与收入的配比被保险人的累计人身险风险保额（应包括在其他公司购买的所有保险）与其年收入的关系如下表：被保险人年龄（周岁）18-3536-4546-55≥56人身险保额与年收入的倍数关系≤20倍≤15倍≤10倍≤8倍三、特殊人群投保规则（一）未成年人1.投保资质?投保人应为未成年人的父母或监护人，如投保人为父母以外的其他人，必须经被保险人的父母或监护人书面同意--签署未成年人投保声明书?

5、如被保险人为不满10周岁的未成年人，投保含有身故保险金给付责任的保险时，投保人必须为父母或其他监护人；如为父母以外的其他监护人，需提供由法院或民政部门或当地户籍所在地派出所出具的监护证明原件；2.投保资料?未成年人投保时必须提供身份证复印件、户口薄复印件、出生证明复印件中的任一项，其中出生证明仅适用于3周岁以下（不含3周岁）未成年人。?3周岁以下儿童（不含3周岁）投保必须提供“儿童保健手册”或“疫苗接种证”，无“儿童保健手册”或“疫苗接种证”者需提供出生证明。疫苗接种证内必须包括儿童健康状况内容未成年人投保声明书三、特殊人群投保规则（一）未成年人3.未成年人投保累计风险保额限制：未成年人的身

6、故金超过保监局规定的10万元需提供：人身保险合同未成年人特别约定年龄累计重疾险风险保额累计身故保额0-2周岁10万10万3-17周岁30万未成年人投保特别约定三、特殊人群投保规则（二）成年学生成年学生指超过18岁仍就读者，不含军校、警校、体校等特殊学校学生；累计人身险风险保额不得超过50万，如其父母在本公司拥有保险，可放宽至100万，但不得超过其父母的累计人身风险保额，其中纯寿险（如至惠）+纯意外险（如至安、附加意外伤害/B）不得超过30万；（三）收养子女有合法收养证明的，或收养子女已入收养人户口的，可以投保；（四）家庭主妇累计人身险风险保额不得超过30万，如其配偶在本公司拥有保险，可放宽至

7、50万，但不得超过其配偶的累计人身风险保额，其中纯寿险（如至惠）+纯意外险（如至安、附加意外伤害/B）不得超过30万；需提供家庭主妇问卷（五）离退休人员累计人身险风险保额不得超过50万，纯寿险+纯意外险不得超过30万；家庭主妇问卷三、特殊人群投保规则（六）军人对于我司职业代码表中，列明拒保的军人暂不受理投保申请；未列明拒保的军人投保，累计人身险风险保额达到30万元时，核保员将进行个案审核，视具体情况进行承保限