基金定期定额投资建议.doc

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1、对于投资基金的客户来说，定期定额这种投资方式人家应该不会陌生。定期定额是指每月从银行存款账户屮拨出I古I定金额，通常只耍500元，就可以投资基金的一种理财方式。定期定额不仅可以讣你的长期投资变得简单化，也会减少您在理财规划上面花费的时间和精力。不过,并沖每只基金都适合定期定额投资，只有选对投资标的，才能为您带來理想的冋报。对此，这里给人家提供几点建议，帮助您在选择定期定额投资基金方式的同时也能用对地方，用对产品，高效率地发挥定期定额投资的优势。首先，定期定额投资最好选股票型基金或者是配置型基金。

2、债券型基金等I古I定收益工具相对來说不太适合川定期定额的方式投资，因为投资这类基金的口的是灵活运川资金并赚取固定收益。投资这些基金最好选择市场处于上升趋势的时候。市场在低点时，最适合开始定期定额投资，只耍看好K线前景，短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。其次，对于选择波动人还是绩效较平稳的基金町作如下考虑：波动较人的基金比较育机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份额，待市场反弹町以很快获利。而绩效平稳的基金波动小，不容易遇到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限

3、。其实，定期定额长期投资的时间复利效-果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较人的基金更能提高获利，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。因此如果有较长期的理财目标，如一五年以上至十年、二十年，不妨选杼波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。再次，耍活用各种弹性的投资策略，让定期定额的投资效率捉高。您可以搭配长、短期理财目标选择不同特色的基金，以定期定额投资共同基金的方式筹措资金。以筹措子女留学基金为例，若财务目标

4、金额固定，而所需资金若是短期内需要的，那么就必须提高每月投资额，同时降低投资风险，这以稳健型基金投资为宜；但如果投资期间拉长,投资人每月所需投资金额就对以降低，相应对以将町承受的投资风险提高，适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，使投资金额获取更大的收益。最后，可以根据财务能力弹性调整投资金额。随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的毎月对投资总金额也随之提高。因此，适时提高毎月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。尤其是在原有投资的基金趋势止确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险

5、的程度已经足够的时候，就不需耍另行中购其他基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，可早日达到口己的投资目标。