案例库案例十一.doc

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1、抵押权人对抵押物是否拥有保险利益？李某与张某同为公司业务员，2008年9月李某从公司辞职后，开始个体经营。开业之初，由于缺乏流动资金，李某向张某提出借款，并愿意按高于银行的利率计息，将自己的桑塔纳轿车作为抵押，以保证按时还款。张某觉得虽然李某没有什么可供执行的财产，但以汽车作为抵押，自己的债权较有保证，但为以防万一，张某要求为车辆购买保险，李某表示同意。2008年11月，双方到保险公司投保了车辆损失险，为了方便，投保人和被保险人一栏中，都写了张某的名字。2009年年初，李某驾车外出，途中因驾驶不慎发生翻车，车辆遭到严重损坏，几乎报废，李某也身受

2、重伤。得知事故后，张某向保险公司提出了索赔，认为该车的事故属于保险责任，保险公司应当赔偿。保险公司认为尽管该车的损失属于保险责任，但是被保险车辆并非张某所有或使用的车辆，张某对于车辆没有保险利益，保险合同无效。根据我国《保险法》的规定，保险合同无效，保险公司应退还李某所交的保险费，不承担赔偿责任。经过几次交涉未果，张某将保险公司告上了法庭。分析：本案争议的焦点在于，抵押权人对投保财产是否拥有保险利益。张某作为债权人（抵押权人），对李某提供给其作为抵押担保的的财产（桑塔纳轿车）具有经济上的利害关系，即保险利益。本案中保险车辆因意外事故或李某的原因

3、损毁，张某的抵押权随之消灭，他对保险车辆是拥有保险利益的，因此有权向保险公司索赔。