保险理财规划导论培训.ppt

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1、第一章保险理财规划导论学习目标1．认识个人/家庭所面临的风险，感受保险；2．学会风险管理；3．熟悉个人理财的基础知识；4．熟悉个人理财规划的概念及主要内容；5．学会用生命周期假说理论分析不同阶段个人/家庭理财的需求；6．深刻理解掌握保险规划的概念及其在个人/家庭理财规划中的功能与作用。第一节风险管理与保险一、认识风险二、认识风险管理三、认识保险四、保险在风险管理中的地位和作用五、风险管理与保险的关系Risk一、认识保险1.风险的定义风险是在特定条件下实际后果与预期后果之间的差异风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意外事故造成的伤害和

2、损失，还可以指灾害和意外事故本身。风险是围绕基于某种预期的不同变化结果的变化结果。对特定情况下关于未来结果的客观疑虑风险是损失发生的不确定性2.衡量风险的指标（1）损失发生频率，指一定时期一定规模的风险单位总量中可能发生的损失次数比例Eg.某地区建筑物面临火灾的概率为2%某地区50岁的男性死亡概率为5.2‰（2）损失程度，指一次风险事故发生所导致的标的的损毁程度（3）风险度风险度是衡量风险大小的数值，是实际损失围绕预期损失的变化范围。风险度＝实际损失与期望损失的可能偏差/期望损失思考例：甲、乙两运输公司分别拥有汽车100辆和900辆，假设这

3、些汽车一年中由于碰撞而受损的概率为0.2，统计人员根据已往数据估计，甲公司一年中汽车损失的数量在12～28辆之间；乙公司一年中汽车损失的数量在156～204辆之间，问：哪家运输公司汽车损失的风险大？解：甲公司的期望损失数＝0.2×100＝20(辆）甲公司车损风险度＝8/20＝0.4乙公司的期望损失数＝0.2×900＝180(辆）乙公司车损风险度＝24/180＝0.133显然：甲公司车损的风险度大于乙公司。3.风险的基本属性（1）自然属性（2）社会属性（3）经济属性4.风险的特征（1）客观性（2）不确定性（3）普遍性（4）社会性（5）可测性（

4、6）可变性（发展性）5.风险要素(1)要素构成（风险因素、风险事故、损失）A.风险因素定义：风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。(损失的间接原因)风险因素的种类实质风险因素：与物质的物理功能有关，与人无关道德风险因素：与人的修养有关，偏重于人的恶意行为心理风险因素：与人的心理状态有关，偏重于人的善意行为风险因素电线短路忘拔电源插头纵火“火灾”也称为风险事件，是指损失的直接原因，风险由潜在状态转化为现实，并引起损失。例如，台风、暴雨、交通事故。B.风险事故C.损失保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经

5、济价值的减少。思考？智力下降、企业捐赠、机器设备的磨损、时间的耗费、火灾而引起的厂房毁损、企业利润的减少是否为保险损失？(2)风险因素、风险事故与损失之间的关系风险因素风险事故损失的可能引起导致损失的间接原因损失的直接原因刹车失灵车祸车毁人亡（1）按风险产生的原因分类自然风险：各种自然灾害。特征：不可控性、周期性、均沾性经济风险：是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响，或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等，导致经济上遭受损失的风险。社会风险：盗窃、抢劫、玩忽职守。政治风险：战争、种族冲突等。6.风

6、险的分类(2)按风险的性质分类纯粹风险投机风险只有损失的可能性而无获利可能性的风险。后果只有两种：损失；无损失。既有损失的可能性又有获利可能性的风险。后果有三种：损失；无损失；获利。(3)按风险的环境分类静态风险—由自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所引起，与社会的经济、政治变动无关。如各种自然灾害动态风险—与社会的经济、政治变动有关。如：技术进步、人口增长、政治经济体制的改革静态风险和动态风险的区别：损失不同、影响面不同、发生特点不同、性质含量不同(4)按风险危及的对象分类财产风险：导致有形财产毁损、灭失和贬值的风险；特例产品因消费

7、者偏好改变而贬值的风险。人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。责任风险：依法对他人造成人身伤害或财产损失应负法律赔偿责任的风险。信用风险：无法履行合同给对方造成经济损失的风险。1.风险管理的概念风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的手段对风险实施有效的控制和处理，以最低的成本取得最大安全保障的科学管理方法。二、认识风险管理风险管理的主体—–经济单位，包括社会、企业、家庭、个人风险管理的途径—–通过对风险的识别与衡量，选择有效的管理方法理解：风险管理的目的—–成本最小，安全保障最大风险管理的对象—–风险2.风险管理的

8、基本程序(步骤)第一步　风险识别：对企业面临的、潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，是进行风险管理的基础。第二步　风险估测：对风险发生的概率和损失程度进行估计和预测。第