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1、2010年第5期征信No.52010总第154期CREDITREFERENCESerialNO.154信用担保联合信用担保与科技型中小企业融资机制创新!!!杭州案例研究朱瑞博,华斌(中国浦东干部学院教学研究部,上海201204)摘要:传统的信用担保难以满足科技型中小企业巨大的融资需求。杭州市通过发挥政府资金的引导作用,对科技企业及银行、担保、保险、创投等进行资源整合,初步构建了一个集政策、产品、中介、信息服务于一体的综合性金融服务体系,形成了基于联合信用担保的运行机制和商业模式,在一定程度上化
2、解了科技型中小企业面临的融资困境。关键词:联合信用担保;科技型中小企业;融资机制中图分类号:F832.39文献标识码:A文章编号:1674-747X(2010)05-0052-04一、科技型中小企业融资困境二、科技型中小企业的信用风险与信用担保历史经验表明,战略性新兴产业更多萌芽于科信用风险是商业银行不愿意向科技型中小企业技型中小企业的创新。科技型中小企业一般是指在提供融资的主要因素。科技型中小企业发展具有高一个原创性技术的基础上建立起来的,主要从事技风险、高收益等特征,在没有获得商业
3、成功之前,商术研究、技术开发、技术转让、技术服务、技术咨询和业银行很难精确评估专利、商标等科技创新成果的技术产品的研制、生产、销售,以科技成果的商品化货币价值,更难以甄别和评估企业面临的技术、产业为主要内容的企业(杨诗海,2008)。科技型中小企化和商业化等风险。因此,基于综合收益率和金融业最具创新活力,是技术创新的主要来源,是将大学风险防范的双重考虑,理性的商业银行在金融资源和研究机构的原始知识创新转化为市场可接受产品配置中会选择压缩中小企业信贷投放规模。加上企的重要载体。事实上,即使是在大型企业十分强
4、盛业规模偏小,有形资产比例低,内部管理不规范,信的美国,80%以上技术创新成果仍然来自中小企业。用保障手段乏力,使得科技型中小企业向银行融资我国科技型中小企业不乏创新激情和努力,但是,长贷款成为一道难以逾越的∀鸿沟#。同时,银行、担期以来一直处于弱势,在政策歧视、体制约束、市场保机构、保险等金融机构未形成有效的风险化解和准入难和融资难等创业环境中,不少创业者在较高风险分担机制,导致金融机构对科技型中小企业积的创业风险和创业成本面前进退两难,其中,融资渠极性不高。道窄、贷款难已经成为制约科技型中小企业发展甚
5、信用担保属于第三方担保,其基本功能是保障至危及其生存的重要瓶颈。债权实现,促进资金融通和其他生产要素的流通。收稿日期:2010-06-22基金项目:国家社科基金项目(06CJL011);中国浦东干部学院长江三角洲研究院项目(celap2010-YBA-04)作者简介:朱瑞博(1975-),男,山东聊城人,副教授,博士,主要研究方向为自主创新、金融契约设计和风险评估;华斌(1978-),男,浙江杭州人,硕士,主要研究方向为区域经济、人力资源、法律制度。∃52∃信用担保朱瑞博,华斌联合信用担保与科技型
6、中小企业融资机制创新!!!杭州案例研究我国1992年开始探索建立中小企业信用担保体系,和评估的积极性,强化了银行的∀逆向选择#和∀道德1999年6月国家经贸委出台%关于建立中小企业信风险#,加大了整体风险(张晓峰等,2006)。按照国际用担保体系试点的指导意见&后,我国各地开始加快惯例,若贷款到期不能收回,贷款担保机构和协作银建立以中小企业(特别是以科技型中小企业)为主行都要按一定的比例承担责任,担保机构一般承担要对象的信用担保体系。到2009年底,全国共有各70%~80%,其余由协作银行承担。类担保机构
7、10000家左右,其中主要为中小企业融三、杭州科技型企业融资联合担保平台的机制资提供服务的担保机构约4800家。从总体上看,创新我国融资担保特别是信用担保业仍处于初创阶段,还存在配套政策和监管制度不完善、公司治理和专为了破解科技型中小企业贷款融资难问题,近年业化水平较低、业务经营不规范、风险识别和防控能来国内不少大城市开始进行中小企业知识产权质押力不足、风险分散机制不完善、信息披露缺失等问题,贷款试点工作,主要形成了北京模式和浦东模式。北部分机构风险比较突出。在后危机时代,我国把培育京模式主要表现
8、为∀银行+企业专利权/商标专用权战略性新兴产业作为应对危机、实现经济增长方式转质押#,这是一种以银行创新为主导的市场化的知识型和产业结构升级的国家战略,而科技型中小企业在产权质押贷款模式。上海浦东模式则以∀银行+政府这一过程中处于不可或缺的地位(陈清泰,2010):第基金担保+专利权反担保#为特征,是一种以政府推一,它是新兴产业发展持续的技术来源;第二,它是建动为主导的知识产权质押贷款模式。此外,还有借鉴立完整的产业链的主要力
