中小企业信用担保和融资创新

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2、者导师签名：＼，V矽r砂年rf月fb日珈f7／年，f月rb日摘要信用担保的行业问题研究以及中小企业信用担保体系的建立，是由中小企业发展过程中的融资难问题引申而来的。中小企业在国民生产及社会就业问题中的重要地位和作用催生了中小企业信用担保问题的亟待解决。中小企业直接融资存在政策障碍，而以银行贷款为主的间接融资又由于其信用风险高、抵押和质押难、经营不稳定等原因名存实亡。我国在解决中小企融资难的问题上一直在从融资工具创新和加快发展中小企业信用担保两个方面着手推进。近几年，主要是2008年，除了银行信贷产品以外，中小企业在

3、非信贷产品方面也出现了一些创新举措。包括固定收益类产品创新、PE产品的快速发展等。在产品创新的基础上，对信用担保体系的建立和信用担保机构的成熟运作也提出了更大的挑战。本文主要论述了影响中小企业融资难的根源问题，为了解决信用风险并且应对未来融资工具创新要求而对信用环境、中小企业信用风险管理和中小企业信用担保机构运营及其风险等问题分别进行了探讨和研究，试探性地提出了结合风险投资和产业集群的中小企业融资工具创新，利用有限合伙制组织方式、产业集群天然的信用优势以及信用担保机构，为真正解决中小企业融资难问题、建立健康可持续的

4、中小企业担保机制及机构的发展提出一些建议和方法。本文结合当前我国中小企业融资的现实状况和我国信用担保行业在业务开展上存在的无可避免的现实问题出发，主要分析了影响中小企业融资的信用风险问题，即信息不对称，提出了信用担保机构的重要性，并结合模糊数学的准量化分析得到了中小企业最佳融资方式的选择。最后在融资方式、信用担保相结合的基础上提出了符合现实、可以快速落地执行的融资方式。并且本文在信用担保机构(主要是指融资性担保机构)业务上并没有回避其进行投资业务选择的是否可行，而是希望在规范融资环境、信用环境以及规范信用担保机构行

5、业素质的基础上，可以适当地选择投资业务开展以适应多元化发展的需求。关键词：中小企业，融资，信用风险，信用担保AbstractInordertosolvetheminorenterprisefinancingproblems，industryissuesresearchesandthesystemestablishmentofminorenterpriseforcreditguaranteehasbeenputforwardforalongtime．Theminorenterprise，towhichcreditgu

6、aranteebecomeincreasinglyvital，playsanimportantroleinsocialemploymentandhasahighplaceinGDPindex．Totheseminorenterprises，directfinancingmethodfacesmorebarriersanddifficultythanindirectone．Butbankadvance，asthemainindirectfinancingmethod，ceasetoexistexceptinnamef

7、orthehighcreditproblems，thehardmortgageandimpawn，evenunsteadyoperationofsmallenterprises．AsthesolutionforthefinancingdifficultyofminorenterprisesinChina，therehadtwokindsofmethod，oneiSthecreationoffinancingtools，theotheriStoimprovingestablishmentofminorcreditgu

8、aranteesystems．Recently，theyearof2008，exceptbankcreditfinancingproducts，therebecomemoreandmorecreativenon—bankborrowingfinancingproducts．Thesenewtypesincludethefixed——incomecategor