信用担保概论—中小企业信用与信用担保融资 讲座提纲

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1、信用担保概论—中小企业信用与信用担保融资主讲人：山西信用与担保协会秘书长李晋敏讲解提纲一、中小企业概况二、信用与信用担保融资三、中小企业信用担保体系建设第一部分中小企业概况一、概念二、中小企业存在与发展的原因1、规模经济作用不明显；2、市场销售不稳定与库存成本高；3、规模不经济；4、非批量化生产要求合理分工；5、创造性劳动；6、新兴产业。三、我国中小企业发展的历史回顾三次大发展：1、“大跃进”时期；2、“文革”时期；3、改革开放后。四、中小企业的地位与作用1、重要增长点；2、就业与稳定；3、农业与财政增收

2、；4、技术创新；5、活跃市场；6、产品出口；四、中小企业的地位与作用7、大企业配套；8、利用资源；9、人才培育；10、个性化服务。五、中小企业面临的主要问题1、经营环境；2、资金短缺；3、技术与管理落后；4、人才缺乏；5、信用不足。第二部分中小企业信用与信用担保融资一、信用与信用担保概念1、信用；2、信用担保；二、信用担保的性质1、高风险性；2、非金融性；3、信用中介性。三、信用担保的地位：1、新生事物；2、风险屏障；3、信用建设的骨干力量。四、信用担保的作用：1、补位作用；2、杠杆作用；3、准公共产品作

3、用。第三部分中小企业信用担保体系建设一、体系的概念体系（系统）——是一个由客观事物的要素、结构、功能所组成的，并每时每刻与外部环境进行着物质、能量、信息交换的整体。一切系统事物和过程，都有着其自身的结构和层次，并形成运动着的系统核、系统链和系统环。系统运动规律：整体优化；结构质变；层次转化；差异协同。二、我国中小企业信用担保体系的框架结构—“一体两翼四层”一体——以多级政策性担保机构所形成的体系为主体；两翼——以社会商业性、互助性担保机构为补充；四层——国家、（跨区）、省、市、县；我省中小企业信用担保体系

4、现状80多户，已累计担保318亿元（截至2008年底的不完全统计）：政策性担保机构67户（45户县级＋11户市级＋1户省级＋10户部门级），占整个体系的84﹪，形成了省为龙头、市为骨干、县为基础的初步体系；社会商业性、互助性担保机构，占整体的16﹪。三、政策性担保机构(一)特征：1、政府全资设立或控股设立——明显标志；2、贯彻国家经济社会发展政策意图——核心价值；3、政策性资金、企业化管理、市场化运作——运作原则；4、以中小企业为主要服务对象——工作对象；5、以中小企业信用担保为主业——业务定位（地方准金

5、融机构）；6、社会经济发展的综合性基础设施、各级政府发展经济的抓手。（二）筹备设立1、财政部门请示—必要性、拟设资本金规模（信用实力）、“两金机制（资本金扩充＋风险准备金拨补）”、章程（草案）、启动资金等；2、县政府批复——财政出资并管理、初始资本金规模、“两金机制”、章程批复、管理人选等；3、工商注册——名称预核准、验资、提交章程、股东备案、刻章、领取营业执照等；4、建立现代企业制度——完善的法人治理结构、科学的业务流程、高效的决策程序、有效的风险制衡机制；5、制定机构管理制度——一是制定资金、财务、会

6、计、资产、人事、档案、考核等基础管理制度；二是业务操作、风险评审、统计分析等运作管理制度；6、招聘录用与岗位（部门）划分；7、现代化办公——信息化。四、政策性担保业务（一）运作机理——针对市场的失灵部位，倾斜配置担保资源；（二）特殊功能：1、政策性功能——综合产业、信贷、环保、财政、就业等扶持政策；2、带动性功能——引导带动民间资本向中小企业投入；3、梯度开发功能——扶持当地特色产业和拳头产品；4、补充性功能——进入民间资本不愿进入、无利可图的领域。（三）业务模式——政策主导（选择国家重点发展、一般鼓励和

7、有自由竞争优势的产业）、信用为本、“三有一高”、“两密（技术密集型、劳动密集型）”并举、环保先行、禁介危区（限制类、淘汰类）、合作发展。（四）业务实质：1、公共财政的准公共信用资源，公共财政职能的延伸，本质属于财政性；2、系统向优质中小企业配置社会资金、人才、技术、信息、市场等各种生产要素；3、政府宏观经济调节的杠杆工具。（五）业务特点：1、政策性——服务于政府特定经济发展目标；2、有偿性——一定时期内让渡（租用）政府的信用资源给经筛选确定、符合担保条件的中小企业，其区别于政府过去的直接投融资业务，市场化

8、不等于商业化！3、优惠性——对经担保的中小企业实行低费率，以拟制市场上过高的商业性担保收费！五、政策性担保体系（一）政策性担保体系的实质——克服单一担保机构对系统性风险的单打独斗局面，通过体系的“队伍扩容、功能升级”，形成“纵横贯通、上下联动”的担保、再担保业务合作网络。（二）政策性担保体系的优势：1、整合、集中担保资源，倾力扶持典型行业与中小企业；2、示范、辐射、带动基层担保机构规范发展；3、系统分散基层担保机构的担保风险，