存款准备金率的调整及其意义.doc

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1、存款准备金率的调整及其意义尊敬的老师，亲爱的同学，大家好！下面我们要和大家一起探讨的问题是存款准备金率的调整及其意义。2010年1刀180,屮国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备金率0・5个百分点，这是自2008年6月后，19个月来首次JL调存款准备金率。时隔一月，央行再度宣布从2月25H起丄调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。2()08年下半年，为应对国际金融危机的严重冲击，我国开始实行适度宽松的货币政策，并连续四次下调存款准备金率。而今年以来上调存款准备金率面临着较为复杂

2、的经济背景，丄调存款准备金率也是为了解决经济运行屮出现的新情况新问题做出的政策选择。接下来我主要讲两个大问题，存款准备金率及其相关概念，上调存款准备金率的意义。一、存款准备金率：银行可以把绝大部分存款用来从事贷款或购买短期债券等营利性活动，只需要留下一部分存款做为应付提款需要的准备金。而这种经常保留的供支付存款提取用的一定金额，称为存款准备金。由政府也就是屮央银行规定这种准备金存款小起码应当占有的比率称为法定准备金。举例：如果存款准备金率为7%,就意味着金融机构没吸收100万兀存款，要向央行缴存7万

3、元存款准备金。而用于发放贷款的资金为93万元；倘若存款准备金率提高到7.5%,那么金融机构可贷款资金将会减少到92.5万元。二、存款准备金率的调整意义1、为什么要调整存款准备金率？因为银行体系可以创造货币，也就是存款创造。由于商业银行都想赚取尽可能多地利润，它们会把法定准备金以上的那部分存款当作超额准备金贷放出去或用于短期债券投资。正是因为较小比率的准备金来支持银行活期存款的能力，使银行系统可以创造货币。举例，假如法定准备金率为20%,A客户将自己的100万以活期形式存入甲银行，银行系统就会增加10

4、0万的准备金。甲银行按法定准备金率保留20万做为准备金存入央行，将剩余的80万全部放贷出去，假定是B客户得到了甲银行的X0万支票，接着B又将80万全部存入乙银行，乙银行按20%的准备金率将16万上缴央行，乙银行将剩余的64力-再次全部放贷给C客户，C客户拿到乙银行的64万支票后又存入与自己业务相关的内银行，同样内银行按20%±缴128万后，用于发放贷款为512万元，以此类推，存贷一直进行下去，最后的银行体系总存款额为：100+80+64+512+……,贷款总额为:80+64+512+......由此

5、可见,银行体系能够创造货币。正是因为货币创造的功能，它可以影响到社会的总贷款量和货币的供给量，血调整存款准备金率最主要的作用就是调节社会总贷款量和货币供给量，从而起到一定的货币政策效果。2、上调存款准备金率的作用：（1）调高存款准备金率有助于降低通货膨胀。从2009年11月开始，居民消费价格由负转正，同年12月，工业品出场价格也由负转正，CPI和PPI同比涨幅逐渐上升，受春节等因素的影响，通货膨胀预期进一步加强。提高存款准备金率，就减少了社会贷款总量，相应地也就减少了货币供应量，在货币市场上，货币供

6、应量减少，货币需求就会增加，通过LM模型分析，需求（货币）增加LM左移，在国民收入变化不大的情况下，利率就会上升，这样人们的CPI指数下降，最终降低通货膨胀率。（2）上调存款准备金率增加银行的抗风险能力。存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，全球金融危机的风波还未平息，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力。（3）上调存款准备金率降低市场流动性。首先，充裕的市场流动性来源于新增贷款大幅增加。其次出口回暖，外商直接投资增加造成的外汇占款明显

7、增加又加剧了市场的流动性，鉴于我国经济前景乐观，贸易状况改善以及人民币升值,预期我国外汇占款持续增加，外汇占款的迅速增加又造成了基础货币供应量大规模被动投放，加剧了流动性管理的压力，面对这种情况，央行在今年六次上调存款准备金率，一•方面可以加强对流动性的管理，另一方面，可以一防止信贷过快增长，保持银行体系流动性合理充足，保持经济平稳较快发展。我们需要不断的学习，丰富我们的知识面，学到老，是我们良好的生活态度!