理财规划基础.pdf

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1、东方华尔理财规划师培训课程—现金规划课程北京东方华尔金融咨询有限责任公司Tel：(010)58302588理财规划基本内涵您是否有一系列的生活目标？我要买房我要买车我要经常旅游我要送子女出国留学我希望有钱„„算算一生需要攒多少钱？买房50万(在郊区了)装修带家电10万(有够简朴了)买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需15*8=120万养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万医疗20万(还得是有社保有报销的)过日子2000/月从20-55岁总共84万子女教育和生活49万养老200

2、0/月从55岁-80岁共计24000*25=60万已经433万了还不包括:孝敬父母的钱就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去世总计需要20万旅游交际费用合起来算一年10000吧40年又40万这又得60多万理财与生活理财：解决人生的财务问题什么是理财规划理财规划科学方法特定程序financialplanning可操作性方案财务安全与自由保值、增值赚钱、管钱、花钱理财规划总体目标——财务安全保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未

3、来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。•例题：财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（）。•A.家庭收入稳定、充足•B.已建立完备的家庭保障计划•C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出•D.有稳定、充足的收入•答案:C•解析:ABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7

4、）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。•例题：人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。•A.财务独立B.财务安全•C.财务自主D.财务自由•答案：B•解析：本题考查理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。理财规划总体目标——财务自由实现财务自由是客户的最终目标财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发

5、生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。•例题：人生的目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到（）。•A.财务独立•B.财务安全•C.财务自主•D.财务自由•答案：D•解析：本题考查理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。理财规划的目标必要的资产流动有效的财产分性合理的消费支出配与传承安享晚年理财目标实现教育期望积累财富完备的风险保障合理的纳税安排理财规划的原则整体规划家庭类型与提早规划理财策略消费、投资与现金保

6、障优先收入相匹配风险管理优于追求收益理财规划基础概念之一生命周期理论人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。•例题：根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指（）。•A.婴儿、童年、少年•B.童年、少年、青年•C.少年、青年、中年•D.青年、中

7、年、老年•答案：D•解析：人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。生命周期与理财规划我们了解客户所处的生命周期吗?单身家庭退休收买房退休养育子女入/经毕业济压力经济压力结婚可支配所得•例题：阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族。由于在外地工作，一切都要靠自己打拼。对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括（）。•A.租房•B.满足日常开支需要•C.如有教育贷款，要偿还教育贷款•D.进行小额投资积累经验•E.每

8、月保持部分结余•答案：ABCDE•解析：刚刚步入社会的开始工作的毕业生属于单身期，其理财需求为租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验。•例题：理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。王老先生即将退休，他的理财规划重点应该是（）。•A.现金规划B.消费支出规划•C.投资规划D.子女教育规划•E.退休养老规划•答案：AC