《理财规划流程》PPT课件.ppt

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1、理财规划流程美国CFP委员会最先倡导并制定了理财规划的标准流程，并将这一流程注册成为一个国际ISO9000质量管理体系。个人财务规划的标准流程可以分为六个步骤（1）建立与界定与客户的关系；（2）收集客户数据并分析其理财目标或期望；（3）分析客户当前的财务状况；（4）整合个人财务规划策略，并提出综合个人理财计划；（5）执行综合理财规划；（6）监控综合理财规划的实施。我国理财规划师工作流程与美国基本相同，也分为六个部分：建立客户关系；收集客户信息；财务分析和财务评价；制定理财规划方案；实施理财规划方案；持续提供理财服务。第一节建立客户关系一

2、、客户关系建立的基础——与客户的面谈（一）初次面谈的准备1、明确与客户面谈的目的，确定谈话的内容2、准备好所有的背景资料3、为面谈选择适当的时间和地点4、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5、通知客户需要携带的个人材料（二）初次面谈中信息相互共享1、理财规划师需要向客户了解的信息（1）事实性信息：客户的工资收入、年龄等（2）判断性信息：客户对风险的态度客户的性格特征、客户未来的工作前景等。2、理财规划师需要向客户披露的信息（1）理财规划师应该向客户解释自己在整个理财规划中的角色和作用。（2）向客户解释理财规划的整个流程（3

3、）其他信息。包括：第一，理财规划师的行业经验和资格第二，理财规划的费用和计算第三，理财规划过程和实施所涉及的其他人员—理财规划师的工作团队第四，理财规划的后续服务及评估二、有效的沟通技巧（一）提问的技巧（二）非语言沟通技巧三、确定客户关系（一）签订理财规划服务合同1、理财规划服务合同签订的程序2、签订理财规划服务合同时应注意的问题（二）理财规划服务合同的形式和内容1、理财规划服务合同的形式2、理财规划服务合同的主要条款当事人条款；鉴于条款；委托事项条款；理财服务费用条款；陈述与保证条款；当事人权利与义务；违约责任；争议解决；特别声明条款

4、3、理财规划服务合同示范文本4、保密合同的签署保密合同的条款通常包括以下几个方面：（1）当事人条款（2）鉴于文件（3）保密信息定义条款（4）双方权利与义务条款（5）违约责任（6）解决争议条款第二节搜集信息、判断客户目标和期望一、客户财务信息的收集和整理（一）客户的收支情况1、收入情况2、支出情况（二）资产与负债情况（三）社会保障信息（四）风险管理信息（五）遗产管理信息二、客户非财务信息的收集和整理（一）客户个人基本非财务信息1、姓名和性别2、职业和职称3、工作的安全程度4、出生日期和地点5、健康状况6、子女信息7、婚姻状况8、客户联系方

5、式（二）客户心理和性格特征分析1、客户的地域差异2、客户个性偏好3、客户心理分析模型4、客户风险偏好三、了解客户的理财目标和期望第三节分析客户的财务状况一、编制客户财务报表（一）个人资产负债表1、资产可以分为金融资产和实物资产。金融资产：现金类资产（现金、活期存款、定期存款、其它银行存款、货币市场基金、人寿保险现金收入）、有价证券（股票、债券、基金、期货、外汇、保险理财产品、证券理财产品、信托理财产品）。实物资产：自住房、投资的房地产、机动车、家用电器等、珠宝和收藏品、其他个人资产。2、负债：包括信用卡透支、消费信贷、创业贷款、汽车贷款

6、、住房贷款和其他负债。（二）编制现金流量表现金流量表通常分为三栏：收入、支出和结余。以12个月为一个编制周期。1、收入：工资和薪金、自雇收入（指劳务报酬和稿酬所得等）、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入（利息和红利、资本利得、租金收入、其他）。2、支出：住房（租金、修理和维护及装修）、家电、家具和其他大件消费、汽车（贷款支付、汽油及维护费用、保险费、养路费、车船税等、过路与停车费）、日常生活开支、购买衣物支出、个人护理支出、休闲和娱乐、商业保险费用、医疗费用、其它项目。二、分析客户的财务状况（一）资产负债表分析1、资产情况分析第一，分清

7、资产的归属第二，资产定价以市场公允价为定价的基础，而不能以获取该资产时的价格定价。第三，金融资产中的现金类资产要注意流动性和收益性的关系，其它金融资产要注重风险和收益的关系。2、负债情况分析3、净资产分析净资产是客户总资产减去总负债后的余额，是客户真正拥有的财富价值。（二）现金流量表分析1、现金流量表分析的作用2、现金流量表分析中应注意的问题（三）客户财务状况比率分析通常理财规划师运用的财务比率，是依据资产负债表和现金流量表中的相关数据计算得到。1、结余比率：是客户一定时期内结余和收入的比值。收入应以税后收入为计算标准。结余比率=结余/

8、税后收入2、投资与净资产比率：是投资与净资产的比值，反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率=投资资产/净资产3、清偿比率：是客户净资产与总资产的比值，是反映客户综合偿债能力的指标。清偿比率=