分类监管风险综合评级.doc

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1、保险公司偿付能力监管规则第×号：分类监管（风险综合评级）（征求意见稿第三稿）10目录第一章总则2第二章评价内容2第三章评价类别5第四章评价方法6第五章监管政策和监管措施7第六章运行机制9第七章附则1010第一章总则第一条本规则旨在规范对保险公司偿付能力风险的综合评级，全面评估保险公司的偿付能力风险状况，明确相应的分类监管的政策和措施。第二条本规则适用于财产保险公司、人身保险公司（含健康险公司、养老保险公司）和再保险公司。第三条本规则所称保险公司分支机构，是指保险公司依法设立的省级分支机构，包括分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。第四条分类监管，即风险综合评级，是指中国保险监

2、督管理委员会（以下简称中国保监会）根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司的各类风险，根据其综合风险的大小，评定为不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。第五条中国保监会负责对保险公司法人机构进行分类监管。保监局参与对保险公司法人机构分类评价，提供辖区内保险公司分支机构的相关风险信息和评价结果。保监局负责对保险公司分支机构进行分类监管，保险公司分支机构分类监管办法另行制定。第二章评价内容10第一条分类监管评价包括以下内容：（一）对难以量化的风险（操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险）进行评价；（二）综合考虑偿付能力充足率及上款4类难以量化风险的评价结果，评

3、价保险公司的综合偿付能力风险。第二条操作风险是指，由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险（不包括战略风险和声誉风险）。第三条在分类监管中，操作风险划分为以下细类：（一）销售、承保、再保险业务线的操作风险；（二）理赔业务线的操作风险；（三）资金运用业务线的操作风险；（四）公司治理相关的操作风险；（五）财务管理相关的操作风险；（六）准备金管理相关的操作风险（七）案件管理相关的操作风险。第四条中国保监会从以下方面评估保险公司的操作风险：（一）评估公司操作风险的外部环境，包括行业操作风险的总体水平和趋势；（二）评估各业务线的内部控制程序

4、和流程、操作风险的历史数据、经验分布和发展趋势；10（三）评估公司可能导致操作风险的人员因素，包括招聘、解雇、培训、领导能力和持续发展规划、业绩管理、薪酬等；（四）评估公司信息系统存在的问题和风险，包括系统设计缺陷、软件/硬件故障或不足、信息安全和数据质量等方面的风险等；（五）评估可能导致公司操作风险的外部因素，包括法律法规、监管政策、不可抗力等。第一条战略风险是指，由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。第二条中国保监会从以下方面评估保险公司的战略风险：（一）评估公司战略风险的外部环境，包括行业战略风险的总体水平和趋势；（二）评估公司战

5、略制定风险，包括科学性、可操作性和合理性；（三）评估公司战略执行风险，包括管理层实施既定战略过程中存在的风险；（四）评估可能导致公司战略风险的外部因素，包括市场环境、科技进步、法律法规、监管政策、合作伙伴、不可抗力等。10第一条声誉风险是指，由于保险公司的经营管理或外部事件等原因导致利益相关方对保险公司负面评价，从而造成损失的风险。第二条中国保监会从以下方面评估保险公司的声誉风险：（一）评估公司声誉风险的外部环境，包括行业声誉风险的总体水平和趋势；（二）评估公司声誉风险的历史数据、当前舆论报道、潜在风险因素；（三）评估可能导致公司声誉风险的外部因素，包括合作伙伴、利益相关方、不可抗力等

6、。第三条中国保监会在评估保险公司的声誉风险时，将考虑声誉风险与其他风险关联度较强的特点，统筹考虑保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、战略风险等引发声誉风险的可能性。第四条流动性风险是指，保险公司无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金，以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。第五条中国保监会根据《保险公司偿付能力监管规则第×号：流动性风险》，通过流动比率、综合流动比率、流动性覆盖率等流动性风险监管指标，现金流压力测试及其他量化或非量化信息评估保险公司的流动性风险。第六条在对操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险进行评价的基础上，中国保监会结合10反映保险公

7、司量化风险状况的偿付能力充足率指标，得到对保险公司偿付能力风险的综合评级。第三章评价类别第一条分类监管评价结果应综合反映保险公司的资本充足状况和其他偿付能力风险状况。第二条中国保监会按偿付能力综合风险的高低将保险公司分为四个监管类别：（一）A类公司，指偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司；（二）B类公司，指偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司；（三）C类公司，指偿付能力充足率