商业银行中间业务概述(000001).ppt

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1、第八章商业银行的中间业务第一节商业银行中间业务概述进入20世界90年代以来，西方商业银行中间业务进入快速发展的时期。中间业务成为西方国家商业银行的主要利润增长点和核心业务之一，并与资产业务和负债业务成为并驾齐驱的三大支柱。世界一流的商业银行其中间业务收入已占其总收入的50%以上。我国商业银行如今所面临的经营环境与大力发展中间业务前的西方商业银行日趋相同，然而我国商业银行的中间业务发展远远滞后于西方。近年来，在国际先进同业经验的指导下，大力发展中间业务已成为国内银行的共识。中间业务成为国内商业银行经营战略转型与夺取竞争优势的关键。迅

2、猛发展中的中间业务，呈现产品日新月异、规模高速增长、收入大幅提高的趋势。但与国际先进商业银行相比，我国中间业务的管理体制、管理方式和管理手段尚在不断摸索之中，与国际先进同行相比还有相当大的差距一、中间业务的概念（一）中间业务与表外业务的概念(1)中间业务:指商业银行不运用或者较少运用自己经营资金，以中间人或代理人身份为客户办理收付、担保和其他委托事项，提供信息咨询和各类金融服务并收取手续费的业务活动。由于商业银行在办理这些业务的过程中，不涉及自身资产与负债的运用，业务的发生一般不反映于资产负债表中，银行的资产、负债总额也不受影响，

3、以此称之为中间业务狭义上的中间业务：为中介的或代理的业务，即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取续费的业务。广义上的中间业务：不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。2001年6月21日颁布的《商业银行中间业务暂行规定》中指出了中间业务的定义：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务（2）表外业务（Off-Balance-SheetActivity）：简称OBS业务，指不反映在资产负债表上但对资产负债表构成潜在的实质影响，不占用银行

4、资金但对银行资金构成或有损失的银行业务。（3）中间业务与表外业务关系狭义的中间业务并不能等同于表外业务，但表外业务却属于广义的中间业务。。（二）中间业务的发展1.国际上中间业务的发展国际上商业银行中间业务的大规模兴起起源于20世纪70年代的金融自由化和金融创新，其发展经历了三个阶段:第一阶段：20世纪50年代至20世纪70年代末,为了寻求利润增长新途径而开展中间业务。第二阶段：20世界70年代末至20世纪80年代，中间业务开始兴起，如：美国花旗银行等28家大银行1989年的中间业务额占资产的58.3%。第三阶段：20世纪90年代以

5、来，非利息收入进入快速增长阶段。2.我国中间业务的发展国有商业银行股份制商业银行城市商业银行农村商业银行城市信用合作社外资银行合资银行在分业经营模式下，券商、保险商、基金公司等非银行金融机构的不断壮大冲击着商业银行的传统资金来源渠道。大力发展中间业务，有效规避风险，提高自身竞争力，是商业银行发展的必然选择。二.中间业务的特点及创新(一）中间业务的特点1.不运用或不直接运用银行的自有资金。2.不承担或不直接承担市场风险3.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得利益。4.种类多、范围广，中间业务收入占比日益上升。(二)中

6、间业务的创新20世纪80年代后分为两大类：1.金融担保类业务贷款承诺备用信用证票据发行便利远期利率协议2.衍生工具交易业务货币互换利率互换场外期权远期交易20世纪90年代中期之后，巴塞尔委员会出台了一系列文件，把表外业务风险也纳入了监管范围，但是仍然抑制不住银行追求高额利润、分散经营以降低风险而扩大金融衍生品交易规模的冲动。中间业务的创新发展是银行增加收入、实现利润最大化目标的需要，是银行应对国内国际金融激烈竞争的需要。面对国内、国际金融激烈的竞争，尤其是面对产品众多、服务全面的全能制外资银行的挑战，我国商业银行必须创新业务，完善

7、功能，增强自身竞争力。三、中间业务的类型（一）国际银行业通用的分类方法巴塞尔银行监管委员会按照是否构成商业银行的或有资产和或有负债的标准，将中间业务分为两大类:1.或有债券/债务类中间业务：指在一定条件下能转化为现实的资产或者负债的业务。2.金融服务类中间业务：指商业银行通过为客户提供金融服务，以收取手续费为目的，不承担风险，不构成商业银行或有债券/债务的业务。（二）我国银行业现行的分类方法①支付结算类中间业务:包括结算。②银行卡中间业务:即卡转账、卡消费等。③代理类中间业务:含代理中央银行、代理政策性银行、代理商业银行、代收代付

8、、代理证券业务、代理保险业务、代理财政、代理银行卡收单业务等。④担保类中间业务:即银行承兑汇票、备用信用证、各类保函业务等。⑤承诺类中间业务:是贷款承诺、透支额度等可撤销承诺、备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺等。⑥交易类中间业务: