产能过剩背景下银行信贷风险的化解探析.doc

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1、产能过剩背景下银行信贷风险的化解探析［摘要］在经济社会历经多年快速发展之后，我国当下正处在转型发展的攻坚时期，国内需求饱和、海外市场门槛提高以及银行授信过度集中促使产能过剩更加严重，对河南经济发展至关重要的钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃等行业均被国务院列为产能严重过剩行业。文章针对河南省产能过剩的现状，认为银行业要准确识别过剩行业，针对不同行业设定合适的融资限额，同时耍帮助、支持产能过剩行业兼并重组，借助信贷等手段支持产能过剩行业改进技术、拓展销售市场。［关键词］产能过剩；信贷风险；应对措施1产能过剩的定义产能过剩，是指实际产出数量小于生产能力而形成的生产能

2、力过剩。从需求角度看，产能过剩是指生产能力大于实际冇效需求而形成的生产能力过剩。过剩产能的判断基础是同一时期的既有生产能力和需求。根据吋间差异，可将产能过剩划分为即期过剩和预期过剩。前者是指当前吋期的生产能力超过需求量达到了过剩的程度，后者是指未来某时期内预期生产能力与预期需求相比达到了过剩的程度。生产能力大于需求是市场经济下的正常现象，也是市场竞争的动力來源，因此不能简单地将供过于求理解为产能过剩。生产能力大于需求仅仅是产能过剩的必耍条件，只有当生产能力超过有效需求达到一定程度时才构成产能过剩。2产能过剩对经济社会发展的影响产能过剩会对经济发展及资源环境

3、造成较大影响：一是财富被浪费。产能过剩行业在前期往往都有大量的资金投入，当产能过剩问题凸显后，建成产能无法形成有效产出，大量设备闲置，导致前期投入成为沉没资本;二是增加财政风险。过剩产能的前期投资通常都存在财政资金的身影，无论是政府资金的直接投资，还是政府担保、贴息或变相担保（投资商的银行贷款以政府土地作为抵押担保）等，当新建产能无法有效释放时，前期投入资金的损失会进一步传递，最终转化为财政风险；三是影响社会稳定。过剩产能被强行淘汰将导致大量工人失业，从而影响社会稳定；四是破坏生态环境。大规模、低水平重复建设成就了大量高投入、高能耗、高污染、低效益企业，浪

4、费了耕地资源，对生态环境产生了严重破坏；五是阻碍经济转型。最近20多年来，我国经济依靠大量消耗资源、污染环境实现了粗放式的快速增长，从发达国家的发展历程看，这种发展方式属于历史进程屮的特定阶段，不具备可持续性。基于产能过剩带來的种种经济、环境、社会层面的危害，化解产能过剩的任务十分迫切。对此，国家己从多个层面进行了很多工作，例如，制订《产业结构调整指导目录》，完善了促进企业兼并重组的财税、土地政策，鼓励非公有制企业通过资产收购、参股控股等方式兼并重组，鼓励企业自主技术创新，针对高科技企业给予税收优惠等。在整个工作中，银行业作为重要的参与者在其中起到积极作用

5、。3银行业防范产能过剩行业信贷风险的对策近年来国家在产业结构调整方面，把转变银行对产能过剩行业信贷政策作为了一项主要的调控措施。具体而言，各家银行均对产能过剩行业制订了限额管理、名单准入制等政策。此举既响应了国家产业结构调整方向,也从银行防范风险角度进行了一定的信贷配给控制。同时，银行业还对目前产能过剩企业“走出去”给予了相当大的信贷支持。所谓“走出去”，是产能过剩企业通过产品的对外出口解决内需下降、供过于求的情况。在此过程屮，银行针对企业货款回收期长、外币回款途径复杂的特点，设计出出口押汇等多种贸易金融产品，为企业实现战略转型提供便利。而且，银行业还对产

6、能过剩行业的兼并重组提供信贷支持：一是银行利用自身的客户群优势，在兼并重组事项屮起到牵头协调作用；二是在整个兼并重组过程中，银行以重组贷款的模式对企业提供资金支持。在存贷利差不断缩小的背景下，此类重组业务不仅可以扩大银行的收入来源，有利于银行业务的拓展，也可以有效地调整产业结构，化解过剩情况。银行业对经济社会的和谐发展担当着重耍责任，因而不仅耍为了自身利益严控对产能过剩行业的授信风险，也要承担对产能过剩行业帮扶、支持的重任，引导、支持其向环境友好、资源节约的方向转型，围绕市场进行技术升级、产品调整，这是银行主动风险管理的内涵，也是防范授信风险的最基木措施。

7、在当前企业投融资体制下，虽然融资渠道越来越丰富，但很多行业的发展主要还是以银行融资为主，差异只是银行贷款所占其外部融资比例的多少。银行防范产能过剩行业授信风险如果简单釆取“一刀切”的抽贷、断贷，不仅会对银行发展造成很大的声誉影响，也会对国家整体的经济稳定造成冲击。因此，银行采取合理的应对方案对防范化解产能过剩行业信贷风险至关重要。笔者认为，银行应从以下方面研究对策。3.1科学设置行业风险限额行业风险限额是指银行对某一行业最大的信贷投放额度，是银行规避风险的重要举措。实行行业融资限额控制，就是要实行对某个行业授信的总量控制，防止对单个行业授信过于集屮而形成风

8、险。实行行业风险限额有利于行业内部现有授信结构的优化调整，通过退出