我国农村信用社信贷风险控制研究——以莱芜市农村信用社为例.pdf

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4、教授）培养学院：会计学院二〇一六年五月China'sruralcreditcooperativescreditriskcontrolresearch----acasestudyofLaiWucityruralcreditcooperativesADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：FangYingSupervisor：Prof.ZhangTaoSchoolofShandongUniversityofFinanceandEconomics中图分类号：密级：公

5、开学科分类号：论文编号：3712020120145632016200012_LW硕士学位论文我国农村信用社信贷风险控制研究——以莱芜市农村信用社为例作者姓名：房莹申请学位级别：管理学硕士指导教师姓名：张涛职称：教授学科专业：会计学研究方向：公司理财学习时间：自2009年9月1日起至2016年6月30日止学位授予单位：山东财经大学学位授予日期：2016年6月摘要摘要“三农”经济发展和社会主义新农村的顺利建设必须依赖于农村信用社的健康发展，而农村信用社的健康发展离不开科学有效的信贷风险防范机制，同时也依赖于信贷风险控制水平的

6、不断提高，这是实现新农村经济建设的金融支撑和有力保证。为了给我国农村信用社的未来发展和现代风险管控制度的建立提供一些有建设性的建议，本文的研究对象定为莱芜市农村信用社，以对其信贷风险控制现状分析为基础，针对性的提出了加强其信贷风险控制的对策和建议，其必将对莱芜市农村信用社的信贷风险控制水平有明显的提高作用。本文首先梳理论述了国内外信贷风险管理和控制方面的理论，通过这些理论研究理清思路，举一反三，恰当地运用到莱芜市农村信用社上。在对莱芜市农村信用社进行的实地考察和调研中，发现其信贷风险控制中存在信贷客户评价制度薄弱、信贷人

7、员整体素质不够高，信贷风险内部控制体系不健全和缺乏信贷风险预警系统等问题。同时对其借款对象、信用社内部环境和外部环境三个方面进行详细的原因分析，其中收借款对象方面的问题造成的原因主要是由于信息不够对称；信用社内部环境方面的问题主要有贷款审贷分离制度执行不严格、人力资源体系不健全、基础管理工作不到位；而外部环境方面则集中在受金融政策的影响、金融市场缺乏独立的信用风险评估中介机构、地方政府的干预等。最后，为了提高莱芜市农村信用社风险控制的水平，根据莱芜市信用社风险控制现存的问题针对性的提出了对策和建议，主要分为四个方面：信贷

8、风险控制体系建设、信贷业务流程、信贷风险控制制度、信贷人员及其岗位的管理。本文在对莱芜市农村信用社信贷风险因素进行度量和分析的过程中运用了CreditRisk+模型，计算出比较精确的信贷风险度量值，然后计算出每个信用等级的风险损失分布，有利于找出莱芜市农村信用社在信贷风险控制中存在的问题，并且根据问题提出科学有效的对