农村信用社信贷风险管理的研究——以sx信用社为例

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1、浙江大学研究生学位论文独创性声明IIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIY2291218本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得逝江大堂或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。⋯一虢扣互铆肌劬钏月矽日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完

2、全了解逝婆盘堂有权保留并向国家有关部门或机构送交本论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权逝鎏盘堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索和传播，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学位论文在解密后适用本授权书)学位论文作者签名：三导师签名：答字醐：扒洱／，月矽日签字冁纱I饵l【月1日致谢本篇论文是在导师何嗣江教授的悉心指导下完成的，从论文的选题、方案制定、实施以及论文撰写的整个过程中，无不渗透着导师大量的心血，何老师开拓敏锐的学术思维、渊博的知识、忘我的

3、工作精神、认真务实的科研作风，使我受益匪浅，导师为我提供的良好工作、学>--j条件，也终生难忘，在此论文完稿之际，谨对何老师的辛勤培养致以崇高的敬意和衷心的感谢!几年的辛苦学>--j即将结束了，在此，感谢学校给予我了学>--j的机会和平台，感谢学院各位代课老师的辛勤劳动以及给予以我的指导。在我学>-j和撰写论文过程中，我的领导、同事、家人给予我许多帮助和支持，在此表示感谢!摘要农村信用社作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，是目前我国农村资金和金融服务的主要提供者，其贷款风险的高低不但直接关系到自身

4、的生存和发展，也关系到我国农业结构调整和农村经济发展。随着国家扶持三农力度的不断加大，农业信贷投放量也迅速增加，控制信贷风险就成为关键问题，如果风险得不到有效管理和控制，将严重制约农村信用社的发展，影响到我国新农村建设。在此情况下，研究农村信用社的贷款风险成为一个具有现实意义的课题。本文首先介绍信贷风险管理方面国内外的主要研究成果，分析值得借鉴的地方，作为全文研究的理论基础；然后通过分析SX信用社基本经营情况、信贷风险管理的组织结构、规章制度等内容，讨论了SX信用社的信贷风险管理现状。其次，借鉴已有研究

5、成果，结合SX信用社的经营实践和具体经营数据，将SX信用社的信贷工作面临的风险分为四个方面道德风险、操作风险、信用风险以及市场风险。接着分析了造成SX信用社信贷风险的主要原因，外部原因是农村信用环境较差，内部原因是员工素质、风险意识，以及管理制度不够明确等。为了降低信贷风险，作者分别针对以上四个方面的信贷风险提出了控制措施，包括加强道德建设，完善激励机制，规范操作流程，提升人员素质，丰富业务类型，完善组织架构等，以期改善SX信用社的经营稳健性，有效控制信贷风险的发生。本文的研究有助于SX信用社加强对信贷

6、风险的认识和防范，有助于改善经营状况，提升经营绩效，同时也能够为类似金融单位防范信贷风险、构建信贷风险管理机制提供借鉴。关键词：信用社道德风险操作风险风险控制IIAbstractAsthemainforceofRuralfinanceandcontacttieswithfarmers，RuralCreditCooperativesprovidesfinancialservicesandruralfunds．ThelevelofriskofitSloannotonlydirectlyrelatedtoth

7、eirownsurvivalanddevelopment，andalsorelatedtoChina’Sa鲥culturalstructureadjustmentandruraleconomicdevelopment．AsourcountrycontinuetoincreaseeffortstOsupportthreerural，agriculturalcreditamountincreasingrapidly．Thecreditriskcontrolhasbecomeacriticalproblem．

8、ifthelackofeffectiveriskmanagementandcontrol，itwillbeseriouslyhamperedthedevelopmentofruralcreditcooperatives，alsoaffectingournewruralconstruction．Inthiscase，thecreditriskofruralcreditcooperativesbecomeanissueofpracticalsi