电子商务法律与实务 教学课件 作者 秦成德 第5章-电子支付与结算.ppt

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1、第5章电子支付与结算本章提要：本章重点介绍电子支付与结算，首先要理解电子支付的概念及特征，熟悉电子支付的形式及安全标准，重点掌握电子支付的流程及当事人之间的法律关系。然后要了解电子票据，特别要注意掌握电子票据的法律问题。另外，熟悉电子资金划拨当事人及其权利义务，更要掌握电子资金划拨过程中的法律问题。要重点掌握电子支付中的法律责任问题。电子支付概述5.1电子票据5.2电子货币与网上银行的法律规范5.3电子支付(电子资金划拨)中的法律问题5.4电子支付中的法律责任问题5.5本章小结5.6本章案例5.75.1电子支付概述完善的电子商务活动应该利用因特网进行全

2、部的贸易活动，也就是商家和客户从洽谈、订货、在线收付款项、开据电子发票，甚至电子报税等环节全部通过因特网实现。所以，在线支付或电子支付是完整的电子支付中必不可少的一环。事实上，电子支付可以说是电子商务活动中最核心、最关键的环节，也是电子商务得以进行的基本条件。5.1.1电子支付的概念及特征1．电子支付的概念电子支付，指的是电子交易的当事人，包括消费者、商家和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。2．电子支付的特征电子支付作为一种新的支付方式，与传统的支付方式相比，表现出很多不同的特点。具体说来，电子支付具有以下特征。（1）电子

3、支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体流转来完成款项支付的。（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。（4）电子支付具有方便、快捷、高效的优势。（5）电子支付的成本费用较低。（6）电子支付涉及多方当事人。5.1.2电子支付的形式及安全标准1．电子支付的

4、形式电子支付是一种采用先进的技术，通过数字流转换来完成信息传输，通过数字化的方式进行款项支付的方式。电子支付方式是一种新的支付方式，与传统的支付方式相比，二者有很多的不同之处。（1）传统支付方式①现金②票据③信用卡（2）电子支付方式①电子信用卡类②电子货币类③电子票据类2．电子支付的安全标准电子商务的实施需要有一个安全、可靠的网络环境。电子支付安全标准就是为满足电子支付的安全性要求而开发出的集加密技术、数字签名和信息摘要技术、安全认证技术于一体的安全技术措施或者安全技术协议。目前国际上常用的两种电子支付的安全交易标准是SSL和SET安全协议。5.1.3

5、电子支付的流程及当事人的法律关系1．电子支付的流程使用不同的电子支付工具与技术进行电子支付的流程有所不同2．电子支付当事人及其法律关系（1）电子支付当事人（2）当事人之间的法律关系①电子支付中银行与客户的法律关系②银行之间的法律关系③银行与数据网络服务提供商之间的法律关系④客户之间的法律关系5.2电子票据现行的票据法是基于纸面形式而制定的。随着电子商务手段的普遍推广，纸面票据的使用范围将变得越来越小；相反，电子票据等金融手段将应运而生。电子票据的产生将使纸面票据及与其紧密相关的票据法发生巨大的，甚至是脱胎换骨的变化。一方面纸面票据运行的原则可能应用于电

6、子支付手段中；另一方面，一些传统的制度可能因为调整对象的消失而不复使用。本节将对电子票据及其相关法律问题进行讲述。5.2.1电子票据概述1．电子票据的内涵电子票据是兼具传统纸质票据和电子交易两者于一体的一种支付工具。从广义上讲，电子票据包括两种：一是传统票据的电子化，即以网络和计算机为依托，通过电子信息取代传统的纸面凭证来进行资金流转的电子信息传递；二是用电子信息完全取代传统票据，信息传递的过程也就是资金流动的过程。从狭义上讲，电子票据与传统纸质票据的本质是相同的，即都为一种资金传递的无条件支付的命令。我国并没有明确规定票据的内涵，更谈不上对电子票据内

7、涵的界定了。2．电子票据的流通过程电子票据与传统票据不同，它对网络技术的依赖性较强，只有依靠网络技术才能流通自如。3．电子票据与传统票据的区别电子票据与传统票据除了存在形式、交付方式不同外，还有其他区别。主要表现在下面几方面。（1）主体及其权利载体不同（2）流通范围不同（3）形式要件不同（4）效率和成本不同（5）风险防控能力不同（6）受监管程度不同4．电子支票（1）电子支票的概念电子支票（ElectronicCheck）利用数字化手段，用数字化信息彻底取代了纸质支票。电子支票是网络银行常用的一种电子支付工具。（2）电子支票的支付过程电子支票的支付是在与

8、商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份识别码（PIN）代