商业贷款培训课件.ppt

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1、交易服务中心提供商业贷款培训课件商业贷款基础政策12345单击添加目录内容2收入不够的解决方式按揭贷款几项附加业务商业贷款常见问题商业贷款月供计算方法2案例6签约报评估网签面签批贷过户银行出抵押资料抵押登记出他项权利证放款商业贷款基本流程住宅类解析：1.北京户籍家庭名下可拥有2套住宅；外地户口在京有连续近5年社保或税单可限购1套住宅。2.家庭---年满18周岁视为一个家庭。3.北京户籍---有北京户口本、北京市工作居住证或驻京部队。1、商业贷款基础政策---不同房屋套数认定1.在途房贷（正在还月供的房贷）计入贷款套数2.多套房贷结清再贷款视为首套3.非住宅类贷款（包含消费、经营、商

2、用房贷款）不计入贷款套数，房贷视为首套住宅类首套贷款（成数、利率）贷款年限贷款成数：网签价与评估值取低值贷70%贷款利率：按银行现行基准利率下浮17%--基准利率贷款年限：最长30年房龄+贷款年限≤年限50年二套贷款（成数、利率）贷款利率：按银行行现行基准利率上浮10%年龄+贷款年限≤年限70年贷款成数：网签价与评估值取低值贷50%网签价与评估价取低值贷50%10年基准利率上浮10%1、商业贷款基础政策---不同房屋类别的贷款政策非住宅（40年产权）商业、旅游、娱乐用地非住宅（50年产权）工业用地、教育、科技、文化卫生、体育用地、综合或其他用地商业类下浮15%下浮10%基准利率上浮

3、10%5年184.4185.5187.6189.810年102.1103.2105.610815年74.876.178.681.220年61.562.865.568.225年53.755.157.960.830年48.750.253.156.1例如：贷款额100万，年限20年，85折利率月供为100*61.5=6150收入证明需要开6150*2=12300以上城区住宅评估费：城区内400元/单（评估价500万以下）评估价超500万以上部份，每100万加收200元例如：评估价800万，评估费1000元商业贷款费用：评估费及抵押登记费顺义及郊区住宅评估费：顺义及郊区评估费600元/单（

4、评估价500万以下）评估价超500万以上部份，每100万加收200元非住宅评估费:评估值的千分之一抵押登记费：住宅抵押登记费80元非住宅抵押登记费550元3、收入证明、流水不够的解决方式1.夫妻共贷：已婚客户，夫妻双方共同开具收入证明、提供银行流水，之和满足月供两倍，出一人房本或两人房本均可。2.兼职收入：客户本人本职收入证明、流水无法覆盖月供两倍，可以提供相关兼职收入、流水，之和满足月供两倍。（注：兼职需要具备合理性且收入金额不高于本职收入。）例如：教师可以兼职其他教育机构，医生可以兼职治疗机构等。警察、军人，银行等特殊国企事业单位不允许兼职。3.追加担保人：客户本人或配偶无法满

5、足月供的两倍，可以由朋友、同事、兄弟姐妹作为借款担保人，担保人同时配合出面面签，之和满足月供两倍即可。此方式仅限个别银行认可。4、商业贷款的几种优势1.评估值较高，商贷通常可以评估到该地区市场成交均价的9成个别银行可以持平市场成交均价。2.房屋年代灵活，对于建成年代较老的房屋可以沟通评估所，在提供竣工年代等相关证明的条件下，变更建成年代，延长贷款期限。3.在房屋处于抵押状态时，不影响银行批贷，认可过户前解抵押。（中信银行不能带抵押批贷）4.买卖双方身体情况特殊的，在北京市内可以提供上门面签。5、按揭贷款几项附加业务1）补按揭业务——全款客户过户后，将房屋抵押补做一笔商业贷款条件：1

6、）产权证在三年内日期的2）同二手房贷款政策3）首套9折-基准或基准利率，二套利率上浮10%4）全款贷款网签均可（办理的银行不同建议贷款网签）5）过户前需提供借条及借款的转账凭条（交易双方以外的第三方如非直系的家人或朋友）2）接力贷——父母子女之间担保共同借款条件：1）父母年龄不超过65周岁2）孩子的年龄大于18周岁3）首套利率基准至下浮15%之间，二套利率上浮10%4）无论房本名字是谁，均可按照年龄小的计算贷款年限5）借款人及担保人共同提供收入证明3）7+1贷款、5+1至5+3贷款可贷网签价10%，单笔不超100万贷款年限10年，利率上浮20%(收费1%，不足5000按5000收取

7、)银行要求客户贷款30万以上提供发票及消费用途。例如：网签价100万，客户商业贷款70万。还可以再多贷10万。注意利率与年限。4）万用金贷款：单身30万，已婚60万。（收费1%，不足3000按3000收取）6、案例-出售方出售房产时的婚姻状况为离婚卖方刘先生于2007年12月份领结婚证，在2008年3月份购方庄住宅一套，于2009年7月离婚。业主在出售此房时需交什么手续？答：上述房产是在婚姻存续间所购，现离婚，在办理贷款手续时，银行要求产权明析。（1）离婚证+离婚协议