个人理财规划分析报告范例.doc

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1、59/59个人理财规划报告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT尊敬的黄女士：您好！59/59感谢您到中国建设银行广州东山支行个人金融理财中心进行咨询，并托付我们为您设计理财规划，我们愿竭尽全力为您提供力所能及的服务。理财是一段欢乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活适应。在不人都没想到时，您想得早一点；在不人都想到时，您想得好一点。而理财确实是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。这份理财打算是依照您向我行提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的是关心您实现您的各项理财目标。您

2、拥有一个令人艳羡的三口之家，在以后的一段时刻内您的家庭需要不断增加财宝以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标，需要建立全面的家庭保障打算，进行与您风险承受能力相匹配的适当投资，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。59/59在对您的理财目标分析之后，我们基于通常可同意的假设、合理的可能，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财打算，提供更好的个人理财服务。我们还对您的资产负债结构、现金流状况进行了

3、诊断分析，从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。理财规划是建设银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来关心您明确财务需求及目标，关心您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。目录第一部分案例简介……………………………………………………5第二部分家庭差不多情况1、家庭差不多资料……………………………………………………62、目前的家庭资产负债表……………………………………………………659/593、月度家庭收支表…………………………………

4、…………………74、年度家庭收支表……………………………………………………7第三部分家庭财务分析1、资产负债情况分析………………………………………………………82、收支情况分析………………………………………………………83、财务比率分析表………………………………………………………94、家庭财务状况综述………………………………………………………95、SWOT分析……………………………………………………10第四部分客户理财目标及风险偏好分析1、客户生命周期规划………………………………………………………1159/592、不同时期的理财目标………………………………………………………

5、113、对客户理财目标的可行性分析（1）资金需求分析………………………………………………………12（2）资金供给分析………………………………………………………124、客户风险偏好的测试与分析Ø风险承受能力（客观因素）………………………………………………13Ø风险承受意愿（主观因素）………………………………………………13第五部分客户差不多理财规划1、相关理财的差不多假设……………………………………………………142、财务安全打算……………………………………………………153、保险规划……………………………………………………1659/594、子女教育规划……………………………

6、………………………195、退休规划……………………………………………………246、投资规划………………………………………………………287、规划总结……………………………………………………33第五部分理财规划方案以后现金流评估1、规划后的资产负债表……………………………………………………332、规划后的现金流评估……………………………………………………34第六部分理财规划方案的执行…………………………………………36第七部分理财规划的心得………………………………………………3659/5959/59第一部分案例简介黄女士和黄女士的先生差不多上高级白领，均为35岁，夫妻双方工作

7、稳定，属于典型的都市高收入人群，先生每月30000元，太太10000元。黄女士有一小孩只有5岁，小孩才上幼儿园，目前的开销还不大，每月大概2500元；家庭的每月差不多生活开销维持在7500元左右；房屋贷款余额为50万，每月还款5000元，100个月能够还清。算下来，每个月还能有25000元的结余。尽管收入还行，但由于工作繁忙，夫妻两人平常对理财方面并不在行。余钞票方面，有40万元的活期存款和95万元的定期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。另外，95万定期存款于08年4月份已到期，本息和为98.