个人理财规划报告

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1、个人理财规划报告PersonalFinancialPlanningReport致赵**先生2008年10月　　　　　理财师姓名：高丽丽中心:中国建设银行**中心电话:010-888888888传真:010-666666662008-10-05制作30目录第一部分重要提示2第二部分规划摘要3第三部分宏观经济状况及理财假设5第四部分家庭基本情况及财务分析61.家庭成员情况62.家庭资产情况73.家庭收支情况84.家庭保险保障情况9第五部分家庭理财目标的分析及确认91.养老用房产的更换置备目标92.提前退休及退休后新增的旅游需求目标103.儿子结

2、婚资金的准备目标104.为孙辈的投资目标105.父母的赡养目标106.家庭资产的保值增值目标10第六部分家庭风险承受能力测评及分析10第七部分家庭理财规划建议111.三种情形下的未来家庭财务状况分析（规划背景）112.家庭保障规划193.房产规划建议214.提前退休规划及养老规划建议215.退休后的旅游需求规划建议226.儿子结婚费用及其他规划建议227.给孙辈出生时的30万元资金的投资建议238.父母赡养规划建议239.家庭资产投资规划建议2310.投资绩效分析2611.其他规划建议2712.敏感性分析28第八部分风险揭示29第九部分理财

3、方案的跟踪与优化3030第一部分重要提示尊敬的赵先生：首先感谢您到建设银行XX中心进行咨询并进行理财规划，在阅读理财规划报告书前请参阅以下提示：1、本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，以便对理财事务进行更好的决策。2、本理财报告是在您提供的资料基础上，并给予通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好的量身定制个人理财规划，提供更好的个人理财服务。3、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财

4、务情况、生活环境、未来目标和计划、对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是人生阶段发生较大变化的时候。4、对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、国债），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。5、专业胜任说明：**银行资深金融理财顾问****女士为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)学历背景：*****学院金融专业本科学历2)专业

5、认证：CCBP及中国首批国际金融理财师3)工作经验：担任中国**银行金融理财师6年，金融从业年限13年4)专长：全方位理财规划6、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。7、其它事项：1)根据**银行相关规定为您免费提供本报告书。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系为相互独立。3)所推荐产品与理财师个人投资经确认无利益冲突情况。4)未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。30第二部分规划摘要l基本

6、情况客户姓名：赵先生，52岁，某私人进出口公司副总，30万元寿险、500万元意外险。家庭成员：赵太太已退休47岁，无保险；儿子赵楚名22岁，英国读硕士第一年，已按留学要求购买保险；赵父74岁，赵母77岁，在温州老家，有胃病和高血压。l财务状况资产：总资产1617万元，其中人民币（100万元）、英镑（5万元）、美元（6万元）、欧元（10万元）、130万元国债；出租房产两套，市值分别为88万元、207万元；自用别墅一套，市值900万元。负债：无。　收入：赵先生年总收入去年200万元，今年公司业务下滑，估计140万元；赵太太年退休金2.64万元，

7、做审计额外收入1万元；年房屋租金收入8.4万元，两人合计152.04万元。支出：每年别墅维护支出30万元，赡养父母支出9.6万元，回家过年支出3万元，生活支出18万元，保费支出2.2万元，儿子留学学费支出3.6万英镑、生活费支出1万英镑，合计62.8万元。储蓄：年储蓄额89.24万元，储蓄率58.70%。l理财目标目标名称目标需求金额预期实现年限1．养老用房产的换置烟台：100万元杭州：250万元丽江：50万元装修及安家费用50万元未来11年内2．提前退休及旅游需求国内游：2万元/次国外游：5万元/次5年后3．儿子结婚费用预留50万元的流动

8、资产预期4年后4．为孙辈的投资出生时给与30万元预期5年后5．父母的赡养不搬来同住：139万元搬来同住：85万元预计11年左右6．家庭资产的保值增值家庭资产的保值增值，并计划投资