个人理财规划报告

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1、个人综合理财规划报告笃守诚信，创造卓越个人理财规划报告PERSONAL　FINANCIALPLANNINGREPORT参赛案例（七）：炒股获利后，如何调整家庭资产构上海浦东发展银行第一营业部理财团队杨媛蕾陈洁顾婷婷2007年8月-23-个人综合理财规划报告笃守诚信，创造卓越目录第一部分理财寄语和保密申明……………………………………………2第二部分规划摘要…………………………………………………………3第三部分家庭情况…………………………………………………………4第四部分家庭状况分析和诊断……………………………………………7第五部分家庭理财目标…………………………

2、…………………………8第六部分理财基本假设……………………………………………………9第七部分家庭规划建议……………………………………………………10第八部分理财规划方案未来现金流评估………………………………19第九部分理财规划方案的执行……………………………………………23第十部分风险揭示…………………………………………………………23第十一部分后续服务…………………………………………………………23第十二部分免责条款…………………………………………………………24附件部分附投资产品组合建议书……………………………………………………………………25-23-个人

3、综合理财规划报告笃守诚信，创造卓越第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语储蓄和投资是贯穿我们一生的大事。在我们幼时，父母要抚养我们；当我们成人、成家之后，就需要开始储蓄，以备不时之需，如疾病、失业、子女教育、赡养双亲等，最终准备自己的养老。人们过去经常以为，投资只是有钱人的游戏，与普通人无关，这实在是一种误解。穷人也知道:必须先投资自身的人力资本，然后才有机会去投资金融产品赚钱，所谓“知识改变命运”。理财就是要求我们站在客户一生的角度，规划理财方案，评价可实现目标。在别人都没想到时，我们替您想得早一点；在别人都想到时，我们为您想得好一点。而理财就是您生活中这必

4、不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。二、保密申明感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身

5、定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。理财经理团队：杨媛蕾陈洁顾婷婷上海浦东发展银行股份有限公司-23-个人综合理财规划报告笃守诚信，创造卓越第二部分规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。 一、理财原则家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高

6、生活质量和水平。二、理财策略1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。2、改善现有的生活质量,用部分的盈余积累购置车辆。4.提高现有生活质量,每年准备旅游基金。5.建立教育基金,为子女的成才奠定经济基础。6.规避通货膨胀，购置一套房产。7.在实现购车、储备教育金、教育基金等理财目标后，可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。8.原来的保险费继续支付，增加定期寿险,意外险和住院医疗险的投保。三、规划后理财目标的可实现情况1.2008年，当客户33岁时，根据客户要求购置第一家庭轿车，价值20万元。2.2013

7、年，客户38岁的时候，为配偶购置第一辆车，价值50万元。此后，如有条件，每隔6~7年更换驾车。3.2022年，客户47岁时，用前期积累的盈余资产为购置一套别墅，市价500万元，为了减轻负债，计划一次全额付清，抵御通胀风险。4.准备子女教育基金，预算至取得国外博士学位，约560万元-23-个人综合理财规划报告笃守诚信，创造卓越5.安排全家一年内有两次进内旅游，预算约200万元。6.保障全家生活安康，建议为配偶增加定期寿险。7.客户及配偶退休时已积累足够资产应付养老缺口，保证退休后维持目前生活水平。8.若还有多余盈余可以考虑为子女建立创业基金第三部分家庭情况基于您

8、提供的信息，我们通过整理、分析和假设，