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1、《西安金融》2006年第1期调查与研究宝鸡市商业银行现金调拨机构整合问题调查刘立民庞林科佟敏(中国人民银行宝鸡市中心支行,陕西宝鸡721000)摘要:商业银行传统的现金调拨模式导致机构庞大、人员众多、管理分散、效能降低。宝鸡市工商银行、建设银行立足于控制业务风险,降低库存现金存量,促进现金出纳业务向集约化、规范化方向发展,整合现金调拨机构,相继成立了现金库管中心,从而实现了现金调拨由分散管理到集中统一、由各自为政到计划管理,取得了明显的社会效益和经济效益。此举也为人民银行加强和改善货币供应,提升金融服务水平,创造良好的金融服
2、务环境,提出了更高的要求。关键词:商业银行;现金调拨;机构整合中图分类号:F830.6文献标识码:B文章编号:1009-556X-2006(01)-0025-02一、现金调拨机构整合的积极作用(一)从分散管理到集中统一。以宝鸡市工商行和建设银行为例,整合前其各支行普遍采取了小而全的现金管理模式,一行一库,每个库配备数量不等的出纳员、押运员和守库员,在人行宝鸡市中心支行开户共12个支行。库管中心成立以后、集中统一化零为整的体制下,商业银行在人行中支分别开设一个户头,现金的上缴下拨押解任务交由社安局承担,运钞车辆估价给社安局以此
3、抵付押解费用,金库数量减少80%、出纳和守库人员数量减少约75%,人力资源得到合理配置和最大优化,金库安全管理的风险点降到最低限度,达到了减少经营成本,减少环节,提高经济效益的目标要求。(二)从各自为政到计划管理。商业银行旧的现金调拨管理体制下,各级支行独立核算,现金出纳业务计划统筹缺失。当各商业银行支行的现金不时遇到头寸不足或是超库存大量压库,不能得到充分利用及合理调配,导致相当数量的资金闲置。而现金收付采取计划统筹集约管理方式以后,日均现金库存减少,现金运营成本下降,资金效益增加。以2004年为例,工行、建行全年从人民银
4、行下拨现金约17亿元,按50%的抵付率,全年从人民银行现金下拨减少等量的人民币。按商业银行在人民银行超额准备金存款利率0.99%计算,可相应增加约90余万元的利息收入。(三)银行出纳管理水平得以提升。工商银行库管中心成立后,启用数百平方米面积的库房,加大科技力量投入,做好库房安全防范。设置管库员、清分员、调度员等岗位,做到以事设岗、以岗定人,各司其责,量化考核。设立复点室、清分室、交接室,进行规范化操作和管理。建设银行的库管中心坚持向管理要效益,加强现金出纳中的三个重要环节的责任落实,现金抵付率逐年提高;充分利用其钞票清分机
5、高效准确的功能,提高了钱捆的五好标准。(四)利于人民银行服务与管理。商业银行库管中心的成立,有利于银行业资源的整合和构建银行业出纳机构体系,有利于双方工作效率和经济效益的提高。同时,人民银行通过这种"中介",切实履行人民银行货币管理主体的作用,及时掌握货币供应和需求动态,保证主辅币的市场需求,督促商业银行面向社会贯彻央行政策。二、存在的问题(一)发展的不均衡。宝鸡市目前只有工行、建行建立了真正的库管中心。农行、城市商业银行尚未实行。以市农行为例,仍有六家金融机构分别在人行开户。由于2001年撤并县级人行发行库,宝鸡市四个县级
6、支收稿日期:2005-08课题组组长:刘立民(1964.3-)男,陕西人,本科学历,政工师,现供职于中国人民银行宝鸡市中心支行。课题组成员:庞林科(1954.7-)男,陕西人,大专学历,经济师,现供职于中国人民银行宝鸡市中心支行。佟敏(1954.12-)男,辽宁人,大专学历,经济师,现供职于中国人民银行宝鸡市中心支行。25调查与研究《西安金融》2006年第1期库被撤,导致其中几家金融机构只有投靠在市区农行营业部开户,加大农行以及人行中心支行的现金收付工作量和效益成本。城市商业银行虽然只在人行开设一个户头,但由于其营业场所的问
7、题,下辖17个支行的存取款都汇聚到人行来,把人行作为他们的集散地以至于人行大院车水马龙。(二)管理上的欠缺。(1)无发行库的县金融机构的现金以分行的名义直接缴存到人行;(2)城市商业银行在工商银行开户的支行所缴存的辅币只换封签,假币、短缺等差错不断出现,给库管中心当天的库存结帐带来影响;(3)人民银行强调的五好钱捆标准、残损人民币的挑剔和上缴任务的实施得不到保证;(4)商业银行撤并机构、裁减人员较大力度的改革,直接影响了一线出纳员工的相对稳定和业务水平,在现金收付和整点、假币识别、残损券兑换等方面,缺少技术过硬业务娴熟的实用
8、型出纳人才。(三)人民银行为保证和平衡社会上各种人民币券别的需求,定时定量搭配的十元以下的票面不受商业银行各网点的欢迎。商业银行网点在柜面为储户付款时喜欢付五十元以上大票面而舍弃小票面,甚至为了保证自己的网点有足够多的大面额现金,有意加大调拨数量,再将60%以上小面额现金原封不动缴回库管中
