理财规划师试卷.doc

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1、2006年9月综合评审试卷案例分析题（共3道题，第1～２题每题20分，第3题60分，共100分。）一、陈旺（男）和梁娥（女）夫妇俩生育有三个儿子，陈强、陈达、陈胜。老大陈强早已成家，和妻子赵丹生育一个女儿陈楠。老二陈达大学刚毕业参加工作，老三陈胜身体有残疾一直跟随父母生活。1999年4月，陈强遭遇车祸去世，赵丹带女儿改嫁，很少和陈家联系。2000年5月，因家庭矛盾，陈达在当地一家媒体上公布和陈旺脱离父子关系，后与家人失去联系。2003年8月，陈旺突发心脏病去世。在外地的陈达闻讯赶回来，协助料理完丧事后，要求分割遗产，遭到其他家庭成员的反

2、对，认为他已经和陈旺脱离了父子关系，不享有继承权，不能得到遗产。经过估算，陈旺的家庭财产总价值共有200万元。问题：1、陈旺的遗产总值？2、按照法定继承原则，该如何对陈旺的遗产进行分配？3、如果陈旺生前欲聘请你为其订阅一份财产传承规划，请列出你的具体操作程序和建议。二、张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情

3、，需要提前规划。请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）三、赵先生，38岁，某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于2005年6月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵太在在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金25

4、00元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1.5万元，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题：1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心所在机构万一破产，会

5、影响家人的正常生活。2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得无从下手。3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学，则大学教育费用重要提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为3.5%。5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆120

6、万左右的跑车。6、能够对现金等流动资产进行有效管理。提示：信息收集时间为2006年7月31日。不考虑存款利息收入月支出均化为年支出的十二分之一贷款利率为5.508%1、客户财务状况分析：（20分）（1）编制客户资产负债表（计5分，住房贷款项目：2分）（2）编制客户现金流量表（5分）（3）客户财务状况的比率分析（至少分析四个比率）（4分）①客户财务比率表财务比率表②客户财务比率分析：（4）客户财务状况预测（3分）（5）客户财务状况总体评价（3分）502、理财规划目标（6分）3、分项理财规划方案（30分）4、理财方案总结：（4分）50200

7、6年9月理财专业能力(1~100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题（1~70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划通常会建议其流动性比率应保持在（）左右。A、1B、3C、6D、102、货币市场基金作为现金规划的工具，具有较强的流动性和较高的安全性，（）不是货币市场基金应当投资的对象。A、现金B、一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单C、剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券D、AA+级企业债券3、关于典

8、当说法不正确的是().A、典当对客户的信用要求几乎为零B、典当手续便捷C、所有股票都可以典当D、符合条件的不动产也可以典当4、李先生在大型国有企业工作，收入支出稳定，多年有些积蓄。他较喜欢简单、悠闲的生活。