项目六 寿险核保.ppt

《项目六 寿险核保.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、项目六：寿险核保1.寿险核保的含义及原因2.寿险核保件的选择3.寿险核保环节和过程姓名：王新华年龄：44周岁身高：175cm体重：75KG职业：公司经理年收入：30万婚姻状况：已婚投保险种：终身寿险（保额50万）基本资料：一年前发现高血压最高为150/100。父亲78岁身故，死因不详。母亲78岁，健在。兄弟二人均健在，妹妹1人健在。2010年单位体检时发现血脂高，未治疗。吸烟15年，10支/日健康告知：为何进行风险选择？保险公司根据保险标的的不同风险水平进行审核、筛选、分类，以决定是否签发保单以及如何签发保单的过程。被保险人分布实际死亡率（与标准死亡率比较）标准死亡率

2、（保单预定死亡率）90%100%100%5%125%100%3%150%100%1%200%100%1%300%100%合计105.75%100%保险公司不进行风险选择的后果解决的办法被保险人分类实际死亡率（与标准死亡率比较）标准死亡率（保单预定死亡率）90%100%100%5%125%125%5%拒保拒保合计101.32%101.32%2.寿险核保件的选择二、核保环节和过程销售人员核保体检医师核保核保员核保生存调查1.销售人员核保第一步：面唔了解投保动机、确定投保人、被保险人、受益人之间关系，指点投保人填写投保单、签字。第二步：观察被保险人的体格、外观、脸色、行动是

3、否正常被保险人有无残疾、智力和功能障碍被保险人的家庭情况、工作、居住环境如何第三步：询问第四步：了解投保人的经济能力第五步：填写报告2.体检医师核保1.听取告知2.进行身体检查3.书写体检报告书尿常规：葡萄糖3+;血生化：谷丙转氨酶：50IU/L空腹血糖：14.6mmol/L甘油三脂:5.95mmol/L;腹部B超：轻度脂肪肝左肾囊肿18X18mm;余（－）。体检结果：血糖是诊断糖尿病的惟一标准。有明显“三多一少”症状者，只要一次异常血糖值即可诊断。无症状者诊断糖尿病需要两次异常血糖值。可疑者需做75g葡萄糖耐量试验糖3+，空腹血糖：14.6mmol/L就这两项结果异

4、常可以诊断出被保险人已是II型糖尿病患者，糖尿病控制的好与坏表明被保人对疾病的重视态度，从体检结果上看被保险人的血糖在药物治疗上不理想或者根本没有进行药物治疗。考虑到糖尿病的许多并发症可能引起多脏器的损伤，被保险人的职业又是汽车卖买商，在工作中避免不了有酒桌上的应酬，对糖尿病的病情控制会有影响。在糖尿病的基础上被保险人体检结果异常还有轻度脂肪肝、油三脂与谷丙转氨酶偏高，说明被保险人日常生活中饮食的方面对低脂与低糖食物的控制不好又缺少锻炼，糖尿病的已影响到肝肾功的代谢异常，对投保的重疾险应该加此案例应重点考虑：3.生存调查内容：投保事项、健康状况、财务状况、职业与环境、

5、习惯与嗜好、调查方法：直接调查和间接调查法最后生成调查报告4.核保员核保程序：（1）收集投保客户资料（2）初步审核、（3）投保资料的进一步收集（4）综合分析，查定核保手册（5）确定承保条件核保结论的基本要素及其形成1.标准体的承保2.次标准体的承保加收保费附加特别约定或批注削减保险金法保险期限缩短法3.延期承保4.拒保体寿险：血糖异常50点、脂肪肝50点、转氨酶异常50点；重疾险：血糖异常100点、脂肪肝50点、转氨酶异常50点；核保结论为寿险高评点200，重疾险拒保。核保建议：作业：投保人：女，52岁，农夫被保险人：女，52岁，农夫投被保人关系：本人受益人：丈夫投保

6、险种：福富有余终身寿险12万，福富有余重大疾病5万，投保单告知情况：无特殊健康告知。达标体检结果：身高158cm，体重65kg；血压130/85mmHg心率70次每分；尿常规：BLD3＋,WBC1+；血生化：葡萄糖6.6mmol/L（3.8-6.1）B超：轻中度脂肪肝；胆囊体积增大8.0*4.7cm；子宫肌瘤（左侧6.0*5.4cm）；宫腔积液（宫腔见0.6cm液性分离）；宫腔囊肿0.8*0.5cm余：未及异常1.业务员报告书2.体检报告书3.生调报告4.核保结论