充分发挥集群融资优势破解中小企业融资难题.pdf

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1、《西部金融》2010年第9期问题与思考充分发挥集群融资优势破解中小企业融资难题王凯俊（中国人民银行渭南市中心支行，陕西渭南714000）摘要：近年来，中小企业在促进渭南市经济发展、创造就业机会、增加财政收入等方面发挥了不可替代的作用，但融资难问题始终困扰着中小企业的发展。本文从中小企业集群发展的角度出发，探讨如何破解中小企业融资难题。关键词：企业集群；企业融资中图分类号：F830.5文献标识码:B文章编号：1674-0017-2010(9)-0045-02一、渭南市中小企业及集群发展状况（一）中小企业成为促进经济发展的

2、重要力量。截止2009年末，渭南市有中小企业15.24万户，占渭南市全部企业的99.99%；实现工业总产值457亿元，同比增长27%；完成工业增加值255亿元，同比增长26%，对GDP的贡献率为36.6%；实现利润39亿元，同比增长25%；实交税金25亿元，同比增长14%，对税收的贡献率为36.34%；发放劳动者报酬58亿元，同比增长12%。在创业就业方面，安置就业人员77.07万人，同比增长3%，占全部工业企业的90%以上；成为国有企业下岗失业人员、农民工及部分高校毕业生就业的重要渠道。（二）中小企业集群已见雏形。截

3、止2009年末，渭南市中小企业产业集群数达到20多个，产业集群涉及的产业有：农副产品加工、建材、医药化工、煤炭焦炭、工艺玻璃制造、有色冶金和电子等。2009年，全市产业集群完成工业增加值107.66亿元，实现利润总额13.27亿元,上交国家税金8.94亿元。全市产业集群中有骨干龙头企业108户，从业人员9万余人。其中，规模以上企业78户。这些骨干龙头企业带动发展配套性企业667户，配套性企业安排就业人员近18万人。产业集群带动的为产业集群提供服务的企业（机构）3490户，安排就业人员4万余人。二、中小企业融资难原因剖析

4、（一）银企信息不对称。中小企业信息资源封闭，信息披露方法和信息传输机制不健全，内部会计信息可信度低，银行只了解某行业的平均风险和收益，对于单个中小企业无法判断其风险高于或低于平均水平。信息不对称导致银行对单个企业贷款时采取逆向选择的态度。（二）交易成本较高。中小企业资金需求量较小，但是频率较高，循环周期短，每笔贷款的发放程序、经办环节，如调查、评估、监督等与大企业的大笔贷款大致相同，由此导致银行的单位交易成本和监督费用较高。据调查，渭南市中小企业的户均贷款数量仅仅是大企业的0.5%，银行对中小企业贷款成本和管理成本是大

5、企业的5－8倍。（三）担保抵押不足。为了保证贷款安全，银行不仅要求企业提供厂房、设备作抵押，甚至规定抵押物中要有一定比例的股东房产，但中小企业规模小，特别是对于那些从事租赁经营的中小企业，有时为了一笔贷款，倾其所有可抵资产仍不能满足银行要求。（四）信用体系不完善。由于我国市场经济发展不成熟，监督机制缺乏，不少中小企业信用意识淡薄，交易和融资中不讲信用；加之地方保护主义严重，惩治失信者的力度不够，导致良好的信誉难以建立，严重制约了中小企业的融资。（五）金融服务不足。据统计，渭南市金融资产分布的基本格局是：商业银行占74%

6、，中小金融机构占26%，其中：长安银行占2%，农村信用社占24%。虽然渭南市商业银行资金雄厚，机构庞大，但主要服务于大企业，中小企业向商业银行融资时遭遇难以跨越的体制障碍。收稿日期：2010-7作者简介：王凯俊（1965.4－），陕西合阳人，经济师，现供职于中国人民银行渭南市中心支行。45问题与思考《西部金融》2010年第9期三、集群优势分析（一）集群融资具有规模效应和乘数效应。一是集群内企业的协同合作、资源共享以及地域上的根植性等，使集群内中小企业具有聚合效应和规模效应，从而克服单个企业的弱势地位，形成独特的融资优势

7、。二是集群融资形成一种良性循环，即：高经济增长－储蓄增长－银行的货币乘数－投资增加－区域经济增长－银行的收益增加。（二）集群融资实现银企间信息对称。集群企业的产业集聚和地理位置集中，使企业间存在错综复杂的联系，这种联系加快了信息流动速度，提高了中小企业信息透明度，使中小企业信息产生集聚效应，也使银行对中小企业信贷评估和贷后监督变得容易，从而在很大程度上减少了银行信贷的逆向选择和道德风险。（三）集群融资降低银行交易成本。在产业集群内，银行对众多同一产业领域的中小企业进行贷款时，尽管每笔贷款的数额较小，但由于贷款企业的数量

8、多，贷款的总额却很大，且贷前审核和贷后管理所使用的技术具有同质性，从而降低了银行的贷款成本。（四）集群融资降低了银行信贷风险。一是集群内的中小企业分布在产业链条的各个环节上，供给链和价值链将它们有机地联结起来，个体企业的发展与集群整体的发展息息相关。二是一个产业具有自身特定的发展规律，具有一定的可预测性，银行可以通过分析产业所处的