防范金融行业的道德风险问题研究

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1、防范金融行业的道德风险问题研究摘要：在金融行业中，现在普遍出现了“道徳风险”问题，主耍是指因为相关人员的职业素养问题，为追去个人利益或是团体利益，就违反相应的法律法规，甚至是违章操作，从而产生严重的风险问题，这很有可能就是造成金融风险的重要原因，所以，有效的预防金融风险问题是现在急需要处理的问题z—。关键词：金融行业；道德风险；现状；解决措施在金融行业中，现在普遍出现“道德风险”的问题。现在，随着道德因素的不断增加，使得金融行业潜在的风险性也逐渐增加，道徳风险是金融风险中的主要威胁，但是道徳风险却

2、不被人们所重视，所以，要不断的加强人们对于道德风险的认识，研究其中的原因，从而找到积极有效的解决措施来预防企业屮的道徳风险问题。1金融行业小道徳风险的内涵金触道徳风险就是指在进行金融工作的相关人员，因为触犯了相应的规章制度而产牛•的风险问题。金融活动中风险问题的加剧和金融环境中不良资产的产生多是因为金融道德风险的问题，因金融道徳风险的隐蔽性比较强，对企业的可持续发展造成了严重的影响。1」金融工作人员工作不仔细例如冇的工作人员在贷款的时候对于客户的资料没冇进行深入的检查，使得客户信息丧失其屮的客观性

3、；因为对于贷款的审杏不仔细，粗心人意，对于贷款的数量也没有准确的掌握，；在贷款后对具中的管理也不严格，因为个人因索盲目贷款等等。1.2金融工作人员违规操作金融工作人员违规放贷和违法经营，一般都是使用私人的小金库或是帐外的管理方式,从而大量的吸取高利息的贷款和放贷利润等等。1.3个人主义冇的工作人员因为个人利益、小团体或是地方上的利益，就违反相应的规章制度，去满足个体的需求，没有考虑到贷款的效益和风险问题，造成了人量的乱贷和乱投的情况，使得企业遭受巨大的经济损失。论文写作期刊发表（省级、国家级、核心

4、期刊）联系QQ：271951277311.4建立违规利益关系金融工作人员有时和客户Z间建立了利益关系，相互串通，虚假获取银行的贷款，尤其是金融行业的管理人员，所产生的危害更加的严重。1.5隐瞒真实经营情况对于上级或是监管部门有所隐藏、弄虚作假或是造假财务数据。对于银行的实际经营悄况进行隐瞒，造假或是减少经营的实际效益等等。1.6监管力度不强金融危机的产生，很多时候都和管理人员有关。高级管理人员不严格要求自己，没有-严格的遵守白己的工作岗位以及检查流于表而；乂因为客观上的检查力度不强，使得综合能力较

5、差，对于其中的监管力度也就大大的减弱了。1.7行业制度不健全金融行业口身因素的缺陷，特别是相应的制度不够健全，在实丿施的时候被从业人员歪曲等等。2金融道德风险出现的根本因素2」法律观念不够强烈在现在的经济环境中，企业一般都是财政拨款，政府给钱，对于团体Z中的“契约”和相应的法律法规认识不到位。在进入到市场经济以后，冇的企业在形式上进行了改革，但是因为思想意识还没有顺应金融体系的变化，他们把“契约”当成摆设，以为逃避银行的贷款是十分平常的一种行为。这种意识在现代的金融体系管理中是落后的，这也就是造成

6、企业金融道德风险问题的关键因素。2.2经济利益的诱惑经济活动的参加者为了使企业获得更多的利润，大大的增加了金融道德风险的概率。道德是用來约束人们口常行为的一种准则，木身不具有强制性，主要是看金融活动的参与人员是否具有道徳意识。所以，在众多利益的诱惑之下，金融的参与人员很容易打破道徳的约束,从而做出一些违反金融道德的事情。2.3内部控制的缺陷对于风险进行内部控制，是很多企业所要具备的基木素养，但是从我国企业的发展状况来看，企业内部控制还存在很多方面的不足。有的企业虽然建立了相应的风险防范制度，但是在

7、实际执行的过程，没有严格执行，因此没有发挥其屮的真正效用。因为把关的问题，使得金融风险的可能性增加，例如在200X年的海南华银国际倍托公司金融案，其中的负责人员就是因为損口挪用巨额资金，使得企业的金融道德风险的可能性加剧。2.4政府的监管不到位国家需要加强对于金融行业的重视程度，利川冇效的监管机制來冇效的避免道德风险产生的可能性。并且现在我国缺少存效的监管制度，相关企业负责人员为了获得更多的经济利益，不按金融法则办事，出现问题Z后的惩罚力度也有所缺失，整个社会对于金融道徳的风险意识也不够重视。2.

8、5经营权与所侑权不够清晰明确在我国，国有银行大都存在“内部人控制”问题。一方而，身为代理人，董事长不持股,不对剩余的索取权进行享冇，对股东利益的维护缺乏激励；另一方面，和董事长相同，监事会的成员也不持有股份，因而也无法对剩余索取权进行享有，对于经营决策，也没有施行全而的激励。3解决道德风险的方式寻找解决金融道德风险的新方式，对于我国金融行业健康有序的发展，有着十分重要的意义。金融的道德风险是因为人的主观因素而产生的，因此需耍采取以人为中心的管理方式,建立以人为中心的管理理念。例如改