影子银行对中国商业银行的影响-修改

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1、影子银行对我国商业银行的影响分析摘要随着我国金融创新步伐的不断加快，“影子银行”的日益壮大也影响到整个传统商业银行体系。对于商业银行系统的稳定性、先行业务、管理模式甚至是盈利能力，客户来源等都产生的较大影响。本文分析我国“影子银行”的发展对于商业银行的积极与消极两个方面的影响，并结合当下我国经济背景，提出规范影子银行发展，避免“影子银行”对商业银行产生消极影响的措施与建议，从而旨在帮助“影子银行”更规范，更有效地促进我国金融经济环境提出相关指导建议。关键词：金融体制；监管；影子银行；商业银行目录一、我国影子银行概

2、述1（一）我国影子银行的定义11、形式上的定义12、功能上的定义1（二）我国影子银行的发展现状11、发展的野蛮性12、业务的多样性23、风险的蔓延性2二、影子银行对我国商业银行的有利影响3（一）影子银行弥补了商业银行的不足31、灵活快捷，缓解小额融资难32、解决闲置、零散资金需求43、与商业银行融资需求形成互补44、在一定程度上增加了商业银行的资金来源5（二）促进商业银行的金融创新，加强与影子银行的融合5（三）影子银行提高了商业银行的管理与服务水平51、在管理模式上，影子银行的传统体系运行效率低下，对集权分权提出

3、挑战52、在服务水平上，在我国商业银行数量多，服务水平层次不齐6（四）影子银行在一定程度上增加了商业银行的收入6三、影子银行对于我国商业银行的挑战冲击6（一）影子银行加剧了传统商业银行的风险61、影子银行增加商业银行流动性风险62、影子银行增加商业银行信用风险63、影子银行增加了商业银行的操作风险7（二）影子银行减少了传统银行的利息收入71、减少了商业银行的客源72、打破了商业银行传统服务模式73、影子银行在中间业务方面对商业银行风险收益的影响7（三）影子银行商业银行业务的经营模式形成冲击8四、针对影子银行对于我

4、国商业银行影响的对策8（一）法律层面8（二）国家层面91、积极推行利率市场化92、加强信息披露要求9（三）监管层面91、监管要有堵有疏.不搞一刀切92、监管要重点明确9（四）商业银行层面101、鼓励影子银行适度健康发展，推动金融改革创新102、提高风险识别能力，建立防火墙103、加强内部约束与教育，优化员工行为104、创新商业银行发展模式115、提高商业银行的信贷创造能力，缓解资金约束问题116、限制影子银行的高杠杆率，加强对商业银行自身影子业务的监管117、加强从业能力教育，改善商业银行人员素质118、调整商业

5、银行的风险结构，建立二者的防火墙机制129、建立健全互联网金融风险防范机制12结束语13参考文献13致谢13一、我国影子银行概述（一）我国影子银行的定义1、形式上的定义在我国，影子银行自2008年金融危机发端以来，如今已经渐成体系。影子银行的表现形式，基本可以归为三大类：第一类是商业银行的理财类产品，即通常所说的银行“资金池”业务；第二类是非银行类金融机构，如信托公司、民间小额抵押贷款公司、担保公司和当铺等；第三类是民间借贷融资。2、功能上的定义我国的“影子银行”业务与机构，从另外一个维度上讲，并非是从事不同业务

6、的单独公司，更多的是阐释一种规避政策法律的监管功能。如各类P2P网络在线借贷平台，人人贷等，不受相关法律规章约束，资金流向与资金往来操作均较为隐蔽，都可以称为是“影子银行”。（二）我国影子银行的发展现状1、发展的野蛮性自2010年以来，我国影子银行进入了堪称野蛮生长的阶段。就智研咨询发布的《2011-2015年中国影子银行市场运行态势及投资战略研究报告》来看，2015年影子银行资产增长30%，截至2015年底总量超过了人民币53万亿元，相当于GDP的79%。因增长迅速，过去几年影子银行在银行贷款和资产中的占比越来

7、越大(截至2015年底在银行贷款和资产中的占比分别达到了58%和28%)。15图1.12011-2015年我国影子银行发展趋势2、业务的多样性“影子银行”从最基本的民间借贷，地下钱庄逐步发展。通过股票发行募集资金投资各类金融产品，为中小企业提供融资，担保等财务服务。近两年更借助互联网的发展，开展直接面向个人的在线信托，投资业务。在影子银行全部的业务范畴中，理财产品对接资产仍是增长尤为迅速的构成部分，2015年底占影子银行融资余额的40%。在2012年实施更严格的监管措施之后，未贴现银行承兑汇票相对于其他成分有所下

8、降，该趋势得以延续。表1.12012年与2015年我国影子银行组成部分表种类年份2012年（%）2015年（%）未贴现银行承兑汇票2611委托贷款2221信托贷款1210理财产品对接资产1640民间借贷146财务公司贷款45其他673、风险的蔓延性我国影子银行的快速生长带来了一系列问题。2015年度，全球管理咨询公司奥维咨询发布报告显示，中国影子银行不良贷款率在10%（中