互联网保险

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1、一、互联网保险是行业发展现阶段的必然选择发展互联网保险是现阶段中国保险业发展的必然选择。一方面，互联网保险具备的明显优势使其对传统保险形成了颠覆性创造。作为一种以互联网技术的发展为基础的新型商业模式，互联网保险彻底改变了传统保险业提供产品和服务的方式，为保险业发展带来新的机遇和挑战。与传统保险相比，互联网保险具有四大特征及优势。一是时效性，有助于提高规模经济。互联网保险具备信息化的特点，实现了保险交易的虚拟数字化，保险公司可以通过互联网，实现全天候随时随地的服务，同时免去了代理人和经济人等中介环节，大大缩短了投保、承保、保

2、费支出和保险金支付等进程的时间，提高了销售、管理和理赔的效率，使得规模经济更加突出，有利于保持保险企业的经营稳定性。二是经济性，有利于公司大幅节约经营成本。互联网将帮助整个保险价值链降低成本60%以上。三是交互化，有利于公司强化客户关系维护。互联网保险拉近了保险公司与客户之间的距离，增强了双方的交互式信息交流，通过自助式网络服务系统，客户可以方便快捷地从保险服务系统获得公司背景和具体险种的详细情况，还可以自由选择、对比保险公司产品，全程参与到保单服务中来。与客户直接联系与互动的加强，有助于保险公司实现客户关系管理的强化和核

3、心竞争力的提升。四是灵活性，有利于行业创新和市场化改革。互联网保险的出现在一定程度上缓释了传统保险市场存在的一些问题，有助于实现风险识别控制、产品种类定价和获客渠道模式方面的创新，最大程度地激发市场的活力，使市场在资源配置中更好地发挥决定性作用。另一方面，中国保险行业的现实需求为互联网保险的发展提供了内生动力。借助互联网，一场保险业销售渠道的革命正悄然而来。一是传统销售体系遭遇成本较高而利润较低的发展瓶颈。一方面，代理人渠道问题重重；另一方面，面对垄断保险产品代销的银行渠道，保险公司逐渐丧失了议价能力和话语权，随着佣金费率

4、的水涨船高，保险公司从银保渠道获取的利润越来越薄。互联网保险为保险行业带来的渠道创新机遇将成为公司关注利润增长的重点。二是保险行业整体形象丞需改变。互联网线上交易的模式避免了传统保险业务人员推销骚扰的弊病，加强了公司对整个业务流程的监控，通过改变销售模式和重构行业价值体系，实现扭转负面形象的自我革新。三是保险行业产品和服务创新需求强烈。互联网交易特点相结合的保险产品服务设计将颠覆传统保险的设计思路，与大众生活结合得更为紧密。随着互联网金融的崛起，保险公司对创新的需求愈发强烈，互联网的平台可帮助实现客户资源的深度挖掘，打造更

5、优的客户体验。四是中小型保险公司寻求市场突破。有机会从互联网金融的发展潮流中争取更多的市场份额，实现渠道的差异化竞争。五是保险消费群体新的市场需求需要满足。互联网时代性，消费者购买行为受互联网影响不断加深，新媒体对消费者决策的干扰程度逐渐加强，互联网平台适应了年轻消费群体的生活习惯，满足了他们的实际市场需求，有利于提高保险公司的客源捕获能力。二、互联网保险在我国的发展历程1、萌芽期（1997-2007）1997年底，我国第一个面向保险市场和保险公司内部信息化管理需求的专业中文网站——互联网保险公司信息网诞生；2000年8月

6、，国内两家知名保险公司太保公司和平安公司几乎同时开通了自己的全国性网站；平安保险开通的全国性网站PA18，因其在网上开展的全方位的保险、证券、银行、个人理财等金融业务而被称为“品种齐全的金融超市”；2000年9月，泰康人寿保险公司在北京宣布了“泰康在线”的开通，实现从保单设计、投保、核保、交费到后续服务的全程网络化。2005年《中华人民共和国电子签名法》的颁布，我国互联网保险行业开始迎来新的发展机遇。2、探索期（2008-2011）随着电子商务平台的兴起，互联网保险开始出现市场细分。一批以保险中介和保险信息服务俄日定位的保

7、险网站纷纷涌现，比如向日葵网。这个时期，政府对保险行业信息化及保险电子商务的发展给予了高度重视，并加大了政策上的扶持。然而，由于互联网保险公司电子商务保费规模相对较小，电子商务渠道的战略价值还没有完全体现出来。3、全面发展期（2012-2013）2013年被称为互联网金融元年，保险行业也在这一年取得跨越式发展，以万能险为代表的理财型保险引爆第三方电子商务平台市场。双十一那天，寿险产品的总销售额超过了6亿元。目前，在互联网上销售的保险产品有60多种，主要集中在交通意外险、综合意外险和境内外旅行险。各保险企业依托官方网站、保险

8、超市、门户网站、离线商务平台、第三方电子商务平台等多种方式，开展互联网业务。经过一段时间对互联网保险销售、运营、管理、风控、数据积累及分析，保险行业已摸索出一套相对可控、可靠的体系和经验，确立起互联网保险的基本模式。互联网保险并不是把保险产品放到互联网上售卖这么简单，而是要充分挖掘和满足互联网金融时代应