保险互联网金融

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1、险企互联网金融第一部分保险理财产品京东、百度等互联网平台相继联姻保险公司，先后推出6%甚至7%预期收益率的保险类理财产品，打破“宝宝军团”坚守的4%〜5%的收益率，备受投资者追捧。网易理财与光大永明人寿联手推出的高收益理财产品“定活保”预期年化收益率也达到6%,在上线后8分钟内，4亿限额就全部售罄。“百赚180天”6.5%；“安赢一号”6.9%；余额宝用户专享权益二期7%；保险类理财产品的实质是保险产品，而作为保险产品其投资范围比货币基金要宽泛很多。货币基金由于监管要求，很多可以带来高收益的领域是不能涉及的,但保险产品不一样，以

2、万能险为例，它可以涉及银行存款、回购、央票、债券投资计划、基金、股票，这几乎是理财市场少见的全能产品。根据监管机构规定，万能险只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他“溢价”部分不在保证之列,因此这类保险产品最终是否可以实现营销宣传中的超高收益率，还要看产品的具体运作情况。比对各类“宝宝”优缺点从产品的特性来看，冃前挂钩货币基金的宝宝类产品在资金灵活度方面优势明显，投资者可以随时支取资金，其灵活度儿乎等同活期储蓄，且收益率却远高于活期储蓄利率。但货币基金收益率从今年开始逐步下滑，收益率不稳定成为其“硬伤”。挂钩保险类产品的理财

3、宝宝目前最大的卖点在于收益率较高，但最大劣势就是其资金灵活性不够。投资者如果提前支取资金，需交纳一定比例的退保费,这会造成投资者的损失。此外，由于受到监管限制，保险“宝宝”最终能否实现承诺的高收益，还需接受时间和市场的考验。第二部分贷款保证保险凭借个人信用，在无需抵押的情况下，先向保险公司购买保证保险后，就获得小额消费贷款，一旦个人无法履行向银行还款的责任，就由保险公司来承担还款。如平安易贷，阳光保险小微金融平安易贷险：平安来验收客户资料，如果平安经过审核，确定申请人具有足够的偿还能力，则与客户签属“信用保证险”保单，有了信用保

4、险的客户，相当于有了平安集团做信用担保，可直接带上信用保单到合作银行签属“个人消费贷款”合同，合同签完后，则合作银行按照合同规定日期放款到申请人帐户。（提示：平安的信用保证保险费不用客户事先交费，保险费会在贷款下来后一次性全部扣除，银行利息和每个月还款额会在每个月定期扣除）第三部分第三方支付保险模式：支付宝向所有快捷支付用户免费赠送一份资金保障险。该保险由中国平安财产保险股份有限公司承保，用户今后使用快捷支付付款如果发生被盗，平安产险均将给予100%赔付，确保资金万无一失，而所有投保费用均由支付宝承担。这也是国内第三方支付行业首

5、次引入保险机制去保障用户的资金安全。“和平安产险的合作将进一步提升用户对快捷支付安全性的感知。”阿里小微金融服务集团国内事业群金融事业部总经理袁雷鸣表示，基于完善的安全体系，支付宝此前己经对快捷支付给出了72小时全额补偿的承诺。而引入平安产险为快捷支付承保后，用户使用快捷支付如果发生被盗等风险，资金损失均将由专业的第三方保险公司提供100%的赔付。为保证用户体验的统一性，用户如果出现资金被盗等状况依然是联系支付宝的客服热线95188,由支付宝受理相关问题的反馈及客户信息收集，平安产险将对资金被盗的用户进行赔付。第四部分P2P保险

6、模式P2P引入险企五模式P2P正以五种模式引入险企，不断地在各个环节展示“保险”的存在。那么，是不是所有的险企与P2P战略合作的，这些项目或平台安全系数就很高？其实不然。事实上，有P2P平台所有项目均由保险公司承保，有的仅是部分项目承保；而险企产品或保借款人人身安全、抵押物财产，抑或承保P2P平台母公司的般保证责任；抑或在P2P平台推出保险有关的产品。在这些模式中，险企承担的责任不同。一、贷款保证保险或履约保证保险模式：P2P平台或项目借款人与保险公司签订贷款保证保险，对本息还款进行保障。案例：赢众通与众安保险在互联网金融领域成

7、为战略合作伙伴。众安保险为该P2P平台上的融资项目提供信用保障。险企责任：所有借款项目均由众安保险承保，保障本息履约。若出现违约行为，则众安保险将根据保险合同要求，对被保险人（即投资人）进行赔付。二、企业应收账款相关的信用保险模式：融资企业购买商业信用保险，主要是应收账款的安全保障，即债务人的保证责任转移至险企。案例：PPmoney推出与屮银保险合作的产品，其屮融资企业购买了商业信用险，中银保险则对应收账款保理进行承保。险企责任：在保单有效期内，当投保企业按照合同约定交付买方货物，且被接受的情况下，如果遇到下游买家拖欠、破产、丧

8、失偿付能力等原因发牛应收账款损失时，中银保险将承担赔偿责任。三、借款人意外险、抵押物财产安全保险模式：P2P平台引入险企，对借款人的人身意外保障提供承保，或承保抵押物的财产保险。案例：以满满贷为例，其于今年7刀正式与中国大地保险公司签订战略合作协议,全方位为借款