互联网金融与保险监管的研究

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1、保险学结课论文题目互联网金融与保险监管体系学院名称工商管理学院专业名称会计学学生姓名王艳玮时间：2014年12月12日至2014年12月22日目录：1.摘要、2.关键词、3.文献回顾、4.正文、第1章、互联网金融的概况第2章、互联网金融与保险监管的博弈5.结论、6.参考文献。一、摘要：互联网金融作为互联网、移动互联网与金融相结合的新型模式，正在以飞快的速度改造着传统金融业。一方面，互联网企业借助电子商务和信息数据等优势大举进军金融领域；另一方面，传统金融机构加速互联网业务创新，加强与互联网企业的合作。互联网金融日新月异的创新与变革，对于我国经济金融发展起到强有力的推动作用，但也对于金融保险监管

2、方式提出新的挑战。如何强化互联网金融的保险监管体系，做到既能充分接纳新事物又能确保监管到位，是亟待研究的重要课题，也是当下的热门话题。一、关键词：互联网金融、保险、监管、网络支付二、文献回顾“互联网金融”、“金融互联网”、“互联网金融模式”、“互联网金融融资模式”是有关互联网金融的四个基本命题：“互联网金融”是基于互联网技术在传统金融模式中全面和关键性运用的创新金融模式；“金融互联网”是商业银行将传统银行业务从线下部分或者全部移动至线上的一种金融改良和创新；“互联网金融模式”是互联网金融实现其六大基本功能的方法和路径的总和；“互联网金融融资模式”是互联网金融实现“资源配置”，即货币资本调配这一

3、单一基本功能的方法和路径。<8>互联网金融的服务方式使得市场的不确定性更为明显，这需要我国的保险监管制度适应市场的特有规律，增设互联网保险经营者的准入制度，构建专门针对互联网保险领域的风险预警机制，确立互联网保险产品的备案制度，设置互联网保险产品的销售误导预防机制等。互联网金融领域的保险消费者保护应纳入保险监管的范围，因此，需要强化参与互联网金融业务的保险公司所应承担的保密义务，确保互联网金融的保险消费者金融隐私权遭受损害时能够寻求便捷、有效的救济措施。<15>近年来，随着我国网民规模的不断扩大和计算机技术的发展，一大批互联网金融产品和金融服务平台迅速发展壮大。互联网金融具有低成本、低门槛、高

4、收益的特性，它打破了地域和时间的限制，实现了碎片化理财，给小额投资者提供了新的理财选择。但是，互联网金融很可能成为洗钱等违法犯罪活动的“温床”，其运行中潜在市场风险和道德风险。互联网金融对传统金融业造成了冲击，也对现行金融监管制度提出了更高要求。我国目前没有专门法律法规对互联网金融进行规范和治理，也没有专门的部门对其发展进行规划和支持。为了保护投资者权益、维护市场秩序，我国应建立互联网金融企业的征信制度，对互联网金融企业实施业务许可证制度，建立互联网金融纠纷救济制度，制定虚拟金融服务行业自律准则等，以支持互联网金融有序发展，同时防范金融风险。<3>互联网金融是近两年国内学术界热议的话题之一，但

5、许多与互联网金融有关的问题至今仍存有很大争议。本文在梳理相关研究的基础上，对其中三个争议较大的基本问题给予了深入辨析，以期能够增进各方对于互联网金融的理解。本文认为，互联网金融是指基于大数据的金融；据此定义，可以将互联网金融分为两大类——支付类和脱媒类。展望前景，最有可能出现的是金融专业性与大数据的有效融合，更重要的则是由互联网金融所引发的金融体制改革。<7>三、正文第1章、互联网金融的概况1.1概念辨析1.1.1类型根据互联网金融的主要功能，互联网金融大致可以分为三种类型：（１）支付结算类。这一类型又分为两小类，一类是依托购物网站发展起来的以生活购物、移动支付为主要功能的支付结算平台，如淘宝

6、网等购物网站的存在直接催生了支付宝、财付通等支付结算平台的出现。另一类是独立的第三方支付结算平台，这类平台一般通过与其他互联网企业合作来实现支付结算功能，如快钱作为目前国内最大的第三方支付平台，（２）融资类。这一类型也分为两小类，一类是中介平台，如拍拍贷作为一种无担保线上融资平台，供借贷双方进行资金匹配，借贷利率、借贷金额、借贷期限等由借贷双方协商确定。另一类是电商介入型融资平台，典型的如阿里小贷、京东供应链金融等。（３）投资理财保险类。投资者通过互联网平台，购买基金、保险、信托等理财产品，实现资产的保值增值。在我国，传统的基金、保险等理财产品除通过基金公司和保险公司的自有网站以及专业销售人员

7、进行销售外，更多的是通过银行这个平台来完成线下认购目标1.1.2特点①互联网金融打破了地域和时间的限制②互联网金融实现了碎片化理财③互联网金融具有创新速度快、信息公开、便捷的优势④互联网金融具有低成本、低门槛、高收益的特性1.2互联网金融的成长1.2.1崛起互联网金融不是一个新名词，但却是一个引领时代的新概念。互联网金融的走红与阿里巴巴推出的余额宝有着密切的联系，是余额宝把“互联网金融”这个新概念