互联网金融的风险与监管研究

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1、中图分类号：F830.49密级：公开UDC：336.7学校代码：10094硕士学位论文（同等学力）互联网金融的风险与监管研究TheresearchofInternetfinancialriskandregulation作者姓名：梁伟指导教师：赵德勇教授学科专业名称：马克思主义基本原理研究方向：社会主义经济理论研究论文开题日期：2015年11月16日二〇一六年十一月二十八日中图分类号：F830.49密级：公开UDC：336.7学校代码：10094硕士学位论文（同等学力）互联网金融的风险与监管研究TheresearchofInternetfi

2、nancialriskandregulation作者姓名：梁伟指导教师：赵德勇教授学科专业名称：马克思主义基本原理研究方向：社会主义经济理论研究论文开题日期：2015年11月16日I学位论文原创性声明本人所提交的学位论文《互联网金融的风险与监管研究》，是在导师的指导下，独立进巧研究工作所取得的原创性成果。除文中己经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，巧己在文中标明。本声明的法律后果由本人承担。论文作者（签名指导教师确认（签名＂＂Ｗ（

3、年月日Ｗ屋年月切日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解河北师范大学有权保留并向国家有关部口或机构送交学位论文的复巧件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授极河北师范大学Ｊｌ将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索可ｔ，可采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在？年解密后适用本授权书）论文作者（签名指导教师（签名＂＂年月Ｗ日＞《年月日摘要互联网金融是依托网络技术，在传统金融行业的基础上衍生而来的一种全新的金融模式。其结合了互联网的优势，实现了金融业务跨区域、跨

4、时间操作，为人们提供了便捷化的信贷和支付方式，改变了传统金融行业格局，同时也给人们的生活带来了便利。由于互联网金融是是网络和金融的结合产物，其不能规避金融行业内的风险，同时也要承担网络平台带来的风险，这就给行业内的金融监管带来困难，我国互联网金融起步较晚，但是发展势头迅猛，在互联网金融充斥的今天，如何看清背后隐藏的风险及来源，并制定出宏观可行的风险监管措施是行业人的首要工作。作者作为一个金融行业的工作者，研读了国内外相关的资料文献，并结合自身的从业经验，对互联网金融进行了全面回顾，并独辟蹊径寻找互联网风险产生的本源，从业务风险、技术风险、

5、法律风险三个方面对风险来源进行分析，同时结合国外的先进风险监管方法，针对我国金融行业的特殊性，提出了可行性的措施。文章的内容主要分为五个组成部分：第一部分是文献综述，文章拜读了领域内学者对于互联网金融风险的研究成果，并理清楚国内外对这一议题的研究成果，理清论文开展的思路。第二部分是对互联网金融进行了全面的阐述，分析了互联网金融兴起的背景，行业内对这一概念的的定义，并结合我国互联网金融的发展状况，对于特征进行了总结，强调了互联网金融存在对我国证券市场、股票市场、信贷市场的影响。第三部分侧重于互联网金融风险来源的分析，从深层次的角度挖掘互联网

6、金融风险产生的本源，文章指出其风险源自金融业务风险、技术风险和法律风险，并针对三个方面铺开论述，对于互联网金融风险来源有了更加深刻的认知。第四部分是在上一部分风险来源分析的基础上，提出了相应的风险监管策略，作者认为我国互联网金融行业的特殊性较强，在借鉴国外先进监管经验的同时，要因地制宜、实事求是，从制度创新、行业自律、信息披露、人才培养、征信体制建设、法律制度完善等方面来监管金融风险，为我国互联网金融发展提供助力。III第五部分则是对全文内容的回顾总结，对应论文的摘要内容。关键词：互联网金融；传统金融；征信体系；风险监管；IVAbstra

7、ctInternetfinanceisbasedonnetworktechnology,thetraditionalfinancialindustryisderivedonthebasisofanewkindoffinancialmodel.ItcombinestheadvantagesoftheInternet,hasrealizedthefinancialbusinessoperationsacrossdifferentregions,time,offersaconvenientwayofcreditandpayment,change

8、dthetraditionalpatternoffinancialindustry,atthesametime,itbringsconveniencetopeople'slife.Isbeca