2019银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案

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1、银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案　　为进一步加强信阳分行案件专项治理工作，建立案件防控的长效机制，促进各项业务的稳步健康发展，根据有关要求，制订本方案。　　一、检查目的　　通过检查，了解掌握信阳农行重要岗位工作中存在的漏洞和薄弱环节，进一步完善相关管理制度和办法，防范各类业务风险，促进业务健康发展。　　二、检查对象　　各网点　　三、检查方式及时间安排　　检查采取由属地审计办和属地行联合检查方式进行。　　四、检查范围及内容　　检查截至6月30日的所有业务。重点检查现金业务类、贷款业务类、存款业务

2、类、重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复、对账等制度执行情况，在检查中发现存在明显疑点和严重违规问题的，可进行延伸检查。　　、现金业务管理　　1.库房管理是否坚持“双人管库、同进同出”；　　2.库房、atm钥匙是否坚持“库钥分管、平行交接”原则；atm保险柜是否做到钥、密分管；　　3.库房门、保险柜副把钥匙、密码管理是否符合有关规定；安全设备是否齐全，是否符合安全条件。　　4.现金、有价证券、代保管有价物品、票样、人民币鉴别手册等是否入库保管，并有账记载；是否做到账款、账实相符，有无白条

3、抵库，责任分明；　　5.管辖行是否对网点核定合理的现金库存限额；　　6.柜员钞箱是否实行限额控制，超过限额是否及时入库；　　7.柜员现金出入库手续操作是否合规，凭证内容记载是否完整；　　8.上解下拨现金是否填制“现金调拨通知单”，回单联是否由调出行做相关记账凭证附件；　　9.管库员是否对库存现金合理调配，超库存部分能否及时上解；　　10、是否严格执行定期、不定期检查金库尾箱、金库钥匙、等管理和使用规定　　11.查库内容登记、签章是否真实、完整、齐全。　　、贷款业务管理、　　1、借款主体的真实性。通过查阅贷款档

4、案资料和资金去向，核查借款主体与用款主体是否一致，有无相互转借农户贷款证和冒名贷款问题。特别是对办理时间集中、金额相同的多笔贷款；对多笔贷款资金流入同一账户、贷款本息由同一账户支付或由同一客户担保的贷款，要重点进行检查；对资料不健全、借款人签章有疑问、连续放款及其他认为可疑的贷款重点进行检查。　　2、贷款程序合法性以及贷款手续有效性。检查贷款发放是否按程序操作，借款申请及借款合同等有关资料是否按规定进行审批，有无逆程序和不按规定程序审批发放贷款行为；对不按规定程序操作，违反授权管理规定的机构要重点检查；要切实

5、加强对贷款手续有效性的核查，重点检查档案资料的完整性、真实性，借款人签章是否齐全、真实有效。　　3、贷款用途真实性。重点检查贷款是否存在虚构贷款用途，有无以化整为零、转移用途方式，变相向不符合国家产业政策的行业发放贷款行为。　　4、对贷款业务中有以下特点的要重点复查：　　、办理时间集中、金额相同的多笔贷款；　　、对多笔贷款资金流入同一账户、贷款本息由同一账户支付或由同一客户担保的贷款。　　、存款业务管理　　1、是否做到谁的款进谁的账。　　2、开立基本存款账户、专用存款账户、临时存款账户是否经人民银行核准后开立

6、，一般存款账户的开立是否上报人民银行进行备案；　　3、一般存款账户是否办理现金支取业务；　　4、单位定期存款、通知存款支取时，是否以转账方式转入银行结算账户；　　5、转入个人结算账户的款项是否符合有关规定；　　6、储蓄账户是否办理转账结算业务。　　7、存款人撤销银行结算账户时，是否全部缴回未用的重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；　　8、是否坚持定期对帐制度。　　9、挂失业务、冲帐业务、大额现金支取是否按制度办理。　　、网点、柜员、授权卡或柜员卡管理：　　1.营业网点劳动组织形式是否科学合理、分工明确，是否制

7、定并严格执行岗位责任制；　　2.营业机构岗位设置是否相互牵制、相互监督,是否做到了结算员不兼任联行员。　　3.是否建立健全了完善的授权管理制度，对挂失、大额资金收付及错账冲正等需授权的特殊业务是否经有权人授权后处理;会计出纳人员有无未经授权违规、越权办理业务；是否对大额款项收付及频繁大额支取款等异常现象进行登记或报备；　　4.操作员密码设置是否符合规定，是否做到定期或不定期更换；　　5.操作员与操作员代码是否保持一致，人员调整是否及时变更操作员姓名，柜员临时离柜时是否做到及时签退；　　6.业务员交账是否坚持“

8、人到、账到、款到、重要空白凭证到”的“四到”制度；　　7.柜员收账时是否对业务员交账凭证进行认真核对，交账期内有无跨期凭证；　　8.柜员是否按规定配置和使用一张有效柜员卡，有无出现一人多卡或一卡多人现象；　　9.营业网点领回的柜员卡是否及时登记并按规定保管；柜员领用柜员卡时是否由本人签章；主管柜员是否做到不保管、使用柜员操作卡；　　10.柜员离柜时，是否及时收起柜员卡并妥善保管；是否做到营业终了柜员