银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案

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1、银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案　　为进一步加强信阳分行案件专项治理工作，建立案件防控的长效机制，促进各项业务的稳步健康发展，根据有关要求，制订本方案。　　一、检查目的　　通过检查，了解掌握信阳农行重要岗位工作中存在的漏洞和薄弱环节，进一步完善相关管理制度和办法，防范各类业务风险，促进业务健康发展。　　二、检查对象　　各网点　　三、检查方式及时间安排　　检查采取由属地审计办和属地行联合检查方式进行。　　四、检查范围及内容　　检查截至2008年6月30日的所有业务。重点检查现金业务类、贷款业务类、存款业务类、重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复、对

2、账等制度执行情况，在检查中发现存在明显疑点和严重违规问题的，可进行延伸检查。　　（一）、现金业务管理　　1.库房管理是否坚持“双人管库、同进同出”；　　2.库房、atm钥匙是否坚持“库钥分管、平行交接”原则；atm保险柜是否做到钥、密分管；　　3.库房门、保险柜副把钥匙、密码管理是否符合有关规定；安全设备是否齐全，是否符合安全条件。　　4.现金、有价证券、代保管有价物品、票样、人民币鉴别手册等是否入库保管，并有账记载；是否做到账款、账实相符，有无白条抵库，责任分明；　　5.管辖行是否对网点核定合理的现金库存限额；　　6.柜员（或出纳人员）钞箱是否实行限额控制，超过限额是否及时入库；　

3、　7.柜员现金出入库手续。联行员，　　3.是否建立健全了完善的授权管理制度，对挂失、大额资金收付及错账冲正等需授权的特殊业务是否经有权人授权后处理;会计出纳人员有无未经授权违规、越权办理业务；是否对大额款项收付及频繁大额支取款等异常现象进行登记或报备；　　4.操作员密码设置是否符合规定，是否做到定期或不定期更换；　　5.操作员与操作员代码是否保持一致，人员调整是否及时变更操作员姓名，柜员临时离柜时是否做到及时签退；　　6.业务员交账是否坚持“人到、账到、款到、重要空白凭证到”的“四到”制度；　　7.柜员收账时是否对业务员交账凭证进行认真核对，交账期内有无跨期凭证；　　8.柜员是否按规

4、定配置和使用一张有效柜员卡，有无出现一人多卡（凭证管理员除外）或一卡多人现象；　　9.营业网点领回的柜员卡是否及时登记并按规定保管；柜员领用柜员卡时是否由本人签章；主管柜员是否做到不保管、使用柜员操作卡；　　10.柜员离柜时，是否及时收起柜员卡并妥善保管；是否做到营业终了柜员卡入箱上锁保管、不乱丢乱放或让他人代为保管；　　（五）、重要空白凭证、印鉴、密押管理：　　1.重要空白凭证是否全部按种类纳入表外科目进行核算并做到账簿实相符；　　2.是否严格执行印、押、证分管分用制度；　　3.重要空白凭证是否坚持“用一笔销一笔”的销号原则，并坚持换人二次销号制度；手工销号重要空白凭证是否跳号违规

5、使用；　　4.柜员领用的重要空白凭证是否及时入箱（柜、屉）保管；　　5.重要空白凭证有无预先加盖印章现象；　　6.每日营业终了，柜员打印的“凭证收付明细表”与重要空白凭证实物是否核对相符；会计主管（或内勤主任）是否每日核对“重要空白凭证销号单”，确保与柜员实际使用凭证一致；　　7.会计主管（或内勤主任）是否每月对凭证库房和柜员使用重要空白凭证进行检查、核对；　　8.各种业务印章在使用前（包括逐级分发领用）是否在“业务印章保管使用登记簿”上预留印模，注明启用日期并由领用人签章；　　9.柜员临时离柜或营业终了，印章是否及时入箱（柜、屉）上锁保管；有无将印章交他人代盖或代保管现象；　　10

6、.业务印章使用人变动或临时离职，是否按规定办理交接，并由监交人和接管人在“业务印章保管使用登记簿”上签字盖章；　　11.使用人领用编押机时是否在相关登记簿上签章并注明启用日期；柜员临时离柜是否将编押机入箱上锁保管，是否交他人代为保管；　　12.编押机管理员和编押员使用人是否分设，密码是否分设，并做到定期或不定期修改；　　13.编押机使用说明是否视同密押进行管理，单独封存入库（柜）保管；　　14.编押机是否指定第一、第二编押人，并严格控制知押范围。　　15、联行业务管理情况稽核　　（1）.网内联行、大额支付业务是否坚持“双人操作”模式；　　（2）.网内联行通汇行是否至少设置主管员、录入

7、员、复核员、编押员四个岗位，是否做到录入员不得兼任结算员，复核员不得兼任编押员；　　（3）.是否遵守《大额支付系统业务管理暂行办法》及其他有关规定，不拖延支付、截留、挪用客户和他行资金；不因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不泄露密押和密钥影响资金安全；不伪造、篡改大额支付业务盗用资金；　　（4）.待转联行资金当日余额是否为零；　　（5）.查询查复是否坚持“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的业务处理原则；　　（六）、票据业务管理　　（一）银行