论医疗责任保险人的抗辩义务

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1、论医疗责任保险人的抗辩义务一、医疗责任保险人之抗辩义务的界定“无论消费者购买何种责任保险，被保险人都希望得到保险公司与他立场一致的承诺，为被保险人提供坚如磐石的支持，成为被保险人的得力助手。”［1］被保险人这一安全感的最重要基础即为保险人会为针对被保险人的属于承保范围的索赔进行抗辩，这一义务被称为责任保险人的抗辩义务。如《德国保险合同法》第100条规定，“在责任保险中，对保险期间内发生事故导致第三人向投保人提出索赔请求或第三人向投保人恶意诉讼的，保险人都有义务代替投保人应诉。”［2］由美国法学会2013年4月起草的《美国责任保险法原则》(草案)§1

2、6规定责任保险人的“抗辩义务为基本义务"(DutytoDefend:BasicObligations.)o同条评注a认为，“责任保险不仅提供对判决的财务保障；也为被保险人提供对责任诉讼本身的保护。”现代意义的责任保险对被保险人的主要功能是能够确保被保险人的心境安宁［3］。只要可能对被保险人之心境安宁造成影响，保险人均有义务为被保险人进行抗辩。因为在危险事故发生后至责任确定前，被保险人即因第三人之请求而陷于不利状况，保险人有义务使被保险人能豁免于被求偿之不利地位。医疗服务提供者投保医疗责任保险，不仅希望能减轻赔偿压力，更希望能从医疗纠纷中解脱出来。因

3、为论医疗责任保险人的抗辩义务一、医疗责任保险人之抗辩义务的界定“无论消费者购买何种责任保险，被保险人都希望得到保险公司与他立场一致的承诺，为被保险人提供坚如磐石的支持，成为被保险人的得力助手。”［1］被保险人这一安全感的最重要基础即为保险人会为针对被保险人的属于承保范围的索赔进行抗辩，这一义务被称为责任保险人的抗辩义务。如《德国保险合同法》第100条规定，“在责任保险中，对保险期间内发生事故导致第三人向投保人提出索赔请求或第三人向投保人恶意诉讼的，保险人都有义务代替投保人应诉。”［2］由美国法学会2013年4月起草的《美国责任保险法原则》(草案)§

4、16规定责任保险人的“抗辩义务为基本义务"(DutytoDefend:BasicObligations.)o同条评注a认为，“责任保险不仅提供对判决的财务保障；也为被保险人提供对责任诉讼本身的保护。”现代意义的责任保险对被保险人的主要功能是能够确保被保险人的心境安宁［3］。只要可能对被保险人之心境安宁造成影响，保险人均有义务为被保险人进行抗辩。因为在危险事故发生后至责任确定前，被保险人即因第三人之请求而陷于不利状况，保险人有义务使被保险人能豁免于被求偿之不利地位。医疗服务提供者投保医疗责任保险，不仅希望能减轻赔偿压力，更希望能从医疗纠纷中解脱出来。

5、因为“责任索赔会损害专业人员的声誉,而专业人员的声誉又常常是收入能力的重要支柱。因此，专业人员不仅需要有足够金额的责任保险来弥补责任索赔风险的缺口，且存在对责任索赔进行强有力抗辩的特殊需求。”[4]因此，医疗责任保险人除了在最终责任确定，填补被保险人的赔偿支出外，亦应于医疗损害责任确定过程中，为了医疗服务提供者之心境安宁而对第三人的索赔进行抗辩。由此，医疗责任保险人之抗辩义务可界定为：“第三人（患方）在保险期间内因医疗损害责任而对被保险人（医方）提出索赔时，保险人为了被保险人的利益而承担的对第三人的索赔进行抗辩的义务。”二、我国医疗责任保险人之抗辩

6、义务的现状与问题（一）医疗责任保险人之抗辩义务的立法现状由于我国法律、行政法规未对医疗责任保险进行专门立法，医疗责任保险人之抗辩义务即应适用关于责任保险人的一般规定。通观我国《保险法》，仅第65条、第66条对责任保险进行了规定。第66条虽规定保险人承担法律费用的义务，但对实施抗辩行为的义务则毫无着丛且从该法条的规定来看，对第三人索赔系先由被保险人抗辩后，再向保险人求偿。在医疗责任保险的地方立法中，仅《宁波市医疗纠纷预防与处置条例》第27条规定，“承担医疗责任保险的保险机构应设立医疗纠纷协商理赔部门，按有关规定承担医疗纠纷的调查、评估、协商、赔付等具

7、体事务。保险机构参与协商处理医疗纠纷，应自收齐有关材料之日起五个工作日内，告知医患双方初步调查结果和赔偿意见，并做好解释答复工作。”《广东省医疗纠纷预防与处理办法》第47条第2款规定，“医疗纠纷发生后，医疗责任保险的承保机构应按保险合同约定及时参与医疗纠纷的处理；需要保险理赔的，医疗机构、患者或其近亲属应配合并如实向医疗责任保险的承保机构提供医疗纠纷情况。”一定程度上确立了医疗责任保险人的协助抗辩义务，即要求保险人按合同约定或有关规定参与医疗纠纷处理，但对抗辩义务的判断标准、抗辩利益冲突的解决、违反抗辩义务的后果等皆未明确。（二）医疗责任保险人之抗

8、辩义务的保单现状我国保险公司所开发的医疗责任保险基本都是根据《保险法》第66条，在保单中规定保险人承担抗辩费用的义务。如《