浅谈农民专业合作社融资困难原因及对策

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1、浅谈农民专业合作社融资困难原因及对策随着市场经济的快速发展，农民专业合作社已成为农村经济增长的重要因素，对于农业增效、农民增收、农村稳定起到不可替代的作用。目前我县农民专业合作社的发展表现在数量上增长较快，在个体壮大、经营实力和功能完善方面存在着诸多困难，其中资金短缺、融资困难是当前合作社发展受到制约的重要因素。为此，就合作社融资困难问题，发表几点不甚成熟之见。一、农民专业合作社融资现状农民专业合作社的融资有内部融资和外部融资两种。内部融资是农民专业合作社融资的重要来源，包括：合作社成员参加合作社时的入股资金；当年从盈余中提取

2、的公积金；部分成员年末分红的再次入股。其中成员参加合作社时的入股资金是合作社内部融资的主要形式，占内部融资的85%以±o外部融资有政府扶持资金和信用社小额贷款，但政府资金扶持对象限制在达到示范标准的合作社范围内，多数建社初期、困难较大的合作社对此可望不可及，或者说远水解不了近渴，覆盖面特别小，而农村信用社的贷款又非常有限，能借得贷款的合作社只占少数，还往往是以个人名义借得的小额担保贷款。总之，目前合作社获得外界资金的困难很多,机会很少。二、农民专业合作社融资困难的原因1.合作社从金融机构贷款难一方面，我县农民专业合作社处于初级

3、发展阶段，注册资本金较少，经济实力不强，发展缓慢，仅有一些办公场所、经营场地等建设性投入，这些投入很大一部分还是租借的场所，有效抵押财产严重不足，而地方政府现在还没有建立相应的担保机构，采取相应的保障措施。另一方面，由于金融危机的影响和银行商业化的转换，金融机构都在收缩农村业务，而随着农村贷款需求的增加，金融机构的风险及运营成本也随之增大，等等，这些社会因素加剧了合作社贷款难局面的形成。2•合作社成员出资有限，自有资金不足合作社成员主要是农民，近几年，农民收入虽然增加，但农民仍为弱势群体，自身积累并不多，让他们拿出更多的资金来

4、投入合作社的发展是很难的。目前，我县130个合作社中，很多注册资金都不到5万元，最少的出资还未达到1万元。即使一小部分农民有一定的资金积蓄，但由于受风险意识、封闭意识的支配，不愿为此投入更多的资金。因此，合作社很难从社会闲散资金中获得融资支持。3.现有的金融体制不完善金融机构改革以来，农村信用社是我县乡镇级唯一开展金融业务的机构。目前国家和地方对于金融机构支持农民专业合作社发展尚未出台具体的实施意见，许多金融机构没有开展扶持合作社融资服务，在农村能够为农民专业合作社的发展提供贷款的只有农村信用社。但由于一些农村信用社经营业绩差

5、，不良贷款多，或者是农村资金的大量外流，大大限制了农民专业合作社的融资范围和融资规模。三、解决农民专业合作社融资困难的对策1•开展信用工程建设，推行农户小额贷款根据国家政策和上级文件精神，开展农民专业合作社信用工程建设，按照“先评级一一后授信一一再用信”的程序，把全县农民专业合作社纳入信用评定范逐一建立信用档案，开展信用评定工作。并在农村信用社推行农户小额信用贷款，农村信用社要及时掌握合作社的发展情况，掌握合作社的资金需求状况，对于合作社成员中的信用户、示范户和专业户，在风险可控的前提下，向农户发放不需抵押、担保的贷款，积极满

6、足农民专业合作社小额贷款需求。2•组建农村资金互助合作社建议先搞1—2个试点，总结经验，以点带面。农村资金互助合作社，是以农民为主体，把农村分散的资金集中起来的资金合作、生产合作、购销合作为一体的新型农村合作组织，是连接金融机构与农户之间的载体，主要用于弥补农户生产经营中的资金短缺，解决农户“贷款难”的问题，在本区域内，相互熟悉借款人的偿还能力，贷款审批程序简化,短、平、快，解决问题简便、迅速。在有条件的乡镇建立农村资金互助合作社，进行试点示范，把资金互助社与各类专业合作社发展相结合，开展资金互助，扩大融资规模。3•建立信用共

7、同体，进行信用服务农村信用社与合作社信用共同体成员形成互动，各共同体成员之间形成“责权对等，相互信任，利益共享，风险共担”的联保体，农村信用社对共同体成员提供信贷支持，各共同体成员联保体承担连带责任。各共同体成员捆在一起，既有竞争又有合作，既相互监督约束又互通信息，团结协作,有效突破分散农户没有抵押能力的难题，降低风险。4.加大政府扶持力度，实施优惠政策县政府、财政继续调配资金，对达到县级示范标准的合作社，在2011年的基础上，给予更优惠的资金扶持。同时实施优惠政策，特别是税收减免政策，尽而为合作社创造宽松的发展环境。