戰略重組對提升我國商業銀行競爭力的作用

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1、戰略重組對提升我國商業銀行競爭力的作用摘要：文章首先從理論上闡述瞭銀行重組的內涵，然後指出瞭中國銀行業存在的普遍問題，最後結合我國的實際情況分析瞭戰略重組對提升我國商業銀行競爭力的作用關鍵詞：戰略重組；競爭力；持續發展一、銀行重組的內涵銀行重組似乎是一個不言自明的概念，其實卻存在著很大的分歧。人們通常從幾個不同的含義上混用重組：一是財務重組，包括註資、債轉股、債務重組、不良資產剝離、上市融資等，往往能在短時間內大幅度改善銀行的財務指標，但對真正持續地改善銀行經營管理狀況、提升銀行的競爭力隻起基礎性作用；二是運營重組，包括對公司治理機制、組織架

2、構、業務流程的改造，旨在改善銀行的經營管理，它往往是漸進的、持續的，但是國內銀行往往歷史包袱沉重，又面臨金融業的全面開放和金融監管的加強，僅僅依靠運營重組遠遠不夠；三是把財務重組與運營重組結合進行。通常以財務重組為契機或開端，包括但不限於運營層面。財務重組和運營重組結合起來才是全面、徹底的重組，我們也稱之為戰略重組，旨在通過財務重組化解歷史包袱，在財務重組的基礎上再進行運營重組二、中國銀行業存在的普遍問題(—)產權結構單一，所有者虛置商業銀行的產權制度是歷史發展的產物，就其歷史演進看，經歷瞭單一產權結構到多元產權結構的變遷過程。股份制作為成熟

3、的現代企業制度，已成為國際上大多數銀行的組織形式。其主要優點在於通過引入多元產權主體，形成科學的決策機制和嚴密的制衡機制，保證銀行的健康發展。而在我國目前以國有商業銀行為主體的銀行體系，仍存在產權結構單一，所有者主體虛置的問題。從國有商業銀行看，國傢作為其唯一出資人，擁有完全產權。國有商業銀行名義上歸國傢所有，但實際上卻沒有能夠完全代表國傢管理國有銀行產權的人格化主體，所有者不能有效地行使和轉讓剩餘所有權，對經營者缺乏利益驅動機制和有效有約束機制，難以實現利益的激勵相容。同時，所有者虛置，也造成產權關系模糊，銀行的獨立法人地位難以保障，容易受

4、到行政幹預,損害銀行的經濟利益。股份制商業銀行雖初步建立瞭現代銀行制度的基本框架，有的甚至成為上市公司，在產權關系上實現瞭多元化，但絕大數銀行都是由國有股占絕對控股地位，並沒有完全解決產權結構單一，所有者缺位矛盾，也在一定程度上面臨與國有商業銀行同樣的問題（二）內部控制薄弱，存在較大風險所有者缺位，產權關系模糊，使所有權和控制權的分離程度高,缺乏有效制衡機制，所有者難以對經營者進行有效監督，易引致銀行內部控制薄弱，代理問題嚴重，產生“逆向選擇風險”和“道德風險”。尤其需要註意的是，在這種治理結構下，我國銀行目前實行的多層次的委托代理關系也使內

5、部控制薄弱的問題更為突出。我國銀行實行的是一級法人體制，除所有者與總行經營管理者是委托代理關系，上級行和下級行之間通過層層授權經營方式，也形成瞭多層次的代理關系，層次越多，代理鏈越長，信息不對稱就越嚴重，上級行的控制力越弱。國有銀行是典型的多級委托代理組織，很容易引發代理人的道德風險，近年來銀行業暴露出來的一系列“問題貸款”就在一定程度上反映瞭這一問題。從國際經驗看，由於治理結構不完善所引致的代理問題，也是形成的銀行風險主要原因（三）資本充足率不高，發展動力不足治理結構不完善，一方面造成產權結構單一，使我國銀行缺乏有效的資本補充機制；另一方面

6、給銀行經營活動帶來瞭一定損失和風險，侵蝕瞭銀行本來就較微薄的利潤。受這兩方面因素影我國銀行業整體的資本充足率不高。根據2003年英《銀行傢》雜志對世界1000傢大銀行進行的排名顯示，世界前10大銀行平均資本充足率達到11.37%,而我國四大國有商業銀行平均資本充足率僅為6.29%o即使是四大國有商業銀行情況較好的中銀行，其資本充足率也僅是8.15%o股份制商業銀行平均資本充足率為7.25%，雖高於國有商業銀行，但遠遠低於國際大銀行的平均水平，也不滿足巴塞爾協議的要求。商業銀行是經營貨幣資本的企業，資本充足與否不僅是銀行信用之本，也是銀行能否可

7、持續發展的保障，資本充足率不足勢必會削弱銀行發展的動力（四）經營績效不高，競爭能力不強由於決策機制的不合理和缺乏有效的激勵機制，最直接的後果就是我國銀行業經營績效不高。一是不良資產比率仍很高，根據英國《銀行傢》雜志（見表1,2002年四大國有商業銀行不良資產平均比率為23.5%,而世界前10大銀行平均水平僅為3.35%o股份制商業銀行不良資產比率雖比國有商業銀行低，但仍高於世界先進銀行的不良資產比率水平。二是盈利水平低,2002年四大國有商業銀行和股份制商業銀行資本平均回報率分別為4.33%和11.3%,而同期花旗銀行資本回報率高達38.8%

8、,如果考慮到我國銀行業普遍資本不足情況，則資本盈利水平差距更大。資產回報率也同樣反映這種情況。三是創新能力不足，盡管近幾年來各銀行機構都在強調金融創新，突出差異化、