城市商業銀行提升市場競爭力的策略研究

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1、城市商業銀行提升市場競爭力的策略研究【摘要】城市商業銀行作為我國金融體系的特殊成分和重要組成部分,在我國的城市金融中發揮瞭重要的作用。自1995年城市商業銀行建立以來，我國城市商業銀行經歷瞭十幾年的發展與改革。近年來，隨著我國金融業改革的深入和對外開放程度的提高，銀行業的競爭日益激烈，城市商業銀行面臨著嚴峻的挑戰，能否把握我國銀行發展趨勢，抓住機遇，迎接挑戰，全面增強持續發展能力和綜合競爭力，已經成為城市商業銀行生存和發展中不可回避的問題【關鍵詞】城市商業銀行發展現狀市場競爭力一、我國城市商業銀

2、行發展現狀分析1、存款餘額連年增加，資産總額遞增，盈利能力增強。隨著呆壞賬的大量剝離，財務費用大副下降後,城市商業銀行盈利能力有瞭較大提高。截至2009年末，全國城市商業銀行資產規模達5.68萬億元，存款規模達4.65萬億元，貸款規模達2.89萬億元,對中小企業貸款餘額超過1.38萬億元。資產利潤率大於1%的城市商業銀行從2002年的1傢增加到2006年的29傢，與此同時虧損面大幅減少。這說明城市商業銀行盈利條件明顯改善,逐漸成為我國金融領域一支充滿活力、具有競爭力的生力軍。整體局面固然可喜,但

3、也要清醒地認識到，近年來城市商業銀行整體經營環境的改善是提升銀行績效的重要因素。自2003年監管當局實行嚴格資本監管以來，國有商業銀行流動性過剩問題日益凸現，對於將同業市場作為重要資金來源的城市商業銀行，無疑降低瞭成本，提髙瞭利差2、資本充足率有所提高，但仍需保持。資本不足一直是我國城市商業銀行存在的突出問題，然而隨著近年來我國對城市商業銀行的引導和支持，城商行的資本狀況不斷好轉。截至2008年，銀監會公佈的數據顯示，我國城市商業銀行平均資本充足率達到13%,此外，案件數量和涉案金額也控制在較低

4、水平,2008年城市商業銀行案件發生率比上年下降65%。以上數據顯示，近年來我國城市商業銀行資本狀況得到瞭大力改善，資本充足率達到瞭國傢水平。面對中國金融業對外資的不斷開放，城市商業銀行也面臨著來自多方的挑戰，保持自身資本的持續穩定提高，是城市商業銀行的工作之重3、城市商業銀行的不良資産比率有所下降,但問題仍然存在。沉重的歷史包袱制約著城市商業銀行的發展。大量的呆賬、壞賬導致的巨額不良資産存量一直束縛著我國城市商業銀行的發展,使之陷入惡性循環。盡管少數商業銀行不良資産的比率並不低於城市商業銀行，

5、但是城市商業銀行化解不良資産的壓力更大、難度更高。雖然近年來城市商業銀行的資産質量持續改善，但仍然存在許多問題。之所以如此,緣於城市商業銀行與眾不同的特殊性：首先，城市商業銀行起源於城市信用社，因此就一般情況而論，其資產質量更差、遺留問題更多；其次，與國有商業銀行相比，城市商業銀行的身份與地位決定瞭它在化解不良資産過程中，較難得到國傢財力與政策的特殊傾斜。降低城市商業銀行不良資産比率，唯有逐漸改變銀行自身經營機制和提升治理水平才是真正出路4、城市商業銀行成立時間不長，公司治理和內部控制制度不完善

6、，缺乏防范金融風險，保障銀行體系安全穩健運行的能力。與國外商業銀行相比，我國商業銀行在公司治理和內部控制制度上表現出相對不健全、潛在的問題和風險較多的特點。我國城市商業銀行經營中出現管理成本低，沒有一套完整有效的內部風險管理體系和與之相適應的若幹管理工具，與國際領先水平有很大差距的特點。在2010年全城市商業銀行工作會議暨城市商業銀行發展論壇第六次會議上，中國銀監會主席劉明康就對城市商業銀行提出“要建設良好的公司治理結構和治理機制”，根據國際經驗和城市商業銀行現狀,應從所有權、內部約束激勵約束機

7、制、信息披露制度等方面加強城市商業銀行經營管理二、提高我國城市商業銀行競爭力的建議1、立足自身努力提高資本充足率。擴充資本，增強抗風險能力，進一步調整資本充足率和降低不良資産率。全國的城市商業銀行基本上都進行瞭增資擴股，中國人民銀行正在鼓勵各傢城市商業銀行進一步通過增資擴股來優化資本結構，增強抵抗風險的能力。在城市商業銀行增資擴股的過程中，中國人民銀行鼓勵吸引符合入股條件的民營企業、私營企業入股，鼓勵引進國際金融機構或外國商業銀行參股。根據資本性質和來源的不同，城市商業銀行引資比例有所區別：引進

8、的外資所持股份不能超過城市商業銀行註冊資本的15%,引進的國內機構投資者所持的股份不能超過城市商業銀行總股本的15%,引進的個人投資者所持的股份不能超過城市商業銀行總股本的5%。與此同時，可以進一步加強對風險資産的資產證券化過程，將風險權重較高的貸款或其他高風險資產打包轉化成現金，降低加權風險資產總額，從而降低對資本的要求相應提高資本充足率2、進一步提高城市商業銀行經營管理水平。城市商業銀行通過引進外資參股，既能引進國外的先進經驗，提高自身管理水平，也將對城市商業銀行立足本地、走向全國、融入世界