我国商业银行供应链金融业务探究

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1、我国商业银行供应链金融业务探究［摘要］随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工的细化，实体经济链式化趋势日渐明显。我国商业银行相继推出供应链金融服务，甚至将此作为战略发展目标。本文在定义供应链金融概念、探讨发展供应链金融意义的基础上，分析我国商业银行供应链金融业务存在的问题，进而提出改进建议。［关键词］商业银行供应链金融一、引言供应链金融，是金融机构（商业银行）将核心企业和上下游企业联系在一起提供金融产品和服务的一种融资模式。从理论上讲，它是银行基于对某产业供应链结构特点及商品交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔商品交易的自偿程度，对供应链

2、中单个企业或上下游多个企业提供的全面金融服务。从实践上讲，它是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入处于相对弱势的中下游中小企业，并为大型企业提供理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的竞争力。随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工的细化,实体经济的竞争已由分散的企业单体之间的竞争转变为以核心企业为中心的供应链整体之间的竞争。为了提高供应链整体的竞争力，就必须保证物流、商流、信息流、资金流的畅通，而供应链金融将资金注入供应链，可以激活整个链条的运转，具有重大的现实

3、意义。二、发展供应链金融的意义第一,解决中小企业融资难问题。核心企业在供应链上的重要作用毋庸置疑，但是处于供应链上下游的配套企业一旦出现问题（尤其是资金问题），也会影响整条供应链的运转。这些配套企业往往是中小企业，但是国内中小企业由于直接融资渠道狭窄、内源融资资金有限、间接融资渠道不成熟等原因，面临很大融资困难。而供应链金融模式下银行可以针对配套企业与核心企业的交易关系，借助对核心企业支付能力和信用水平的评估，对其上下游中小企业的存货、预付款和应收账款等进行质押融资，有力地解决中小企业融资难问题。第二,拓展商业银行盈利渠道。在利率市场化趋势下,我国

4、商业银行存贷利差减少，主要利润来源受损。同时，中小企业具有旺盛的融资需求，急需筹集资金扩大经营。因此,商业银行积极推进供应链金融服务，不仅可以解决向中小企业贷款时授信难、成本高、风险大的问题，而且可以在中小企业融资的市场蓝海中抢占先机、树立品牌，拓展自身盈利渠道。第三，提升供应链整体竞争力。对于核心企业来说，供应链金融提高了资金管理的效率，也使自身的供应链更加牢固；对于中下游配套企业来说，供应链金融可以增强商业信用，解决融资难题，促进可持续发展。因此，供应链金融可以为整条供应链持续注入能量，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的整

5、体竞争力。三、我国商业银行供应链金融业务分析近年来，各个商业银行相继推出供应链金融业务，例如民生银行的“产业链金融”、深圳发展银行的“1+N”、华夏银行的“融资共赢链”、光大银行的“阳光供应链”、建设银行的“e贷通”等。综观商业银行供应链业务，主要有应收账款融资、仓单质押、保兑仓融资、动产质押、未来货权质押五种模式。目前，供应链金融业务逐渐成为银行新的利润增长点，但仍然处于探索阶段，尚未形成系统、完整的服务体系，还存在以下几个问题：第一，外部环境方面，主要表现为信息平台建设落后、物流系统不完善等。供应链金融的发展必须依托完善的信息平台及时提供完整、

6、准确的数据，而目前企业的货物、账务等单据没有完全信息化，不利于银行开展业务和控制风险。此外，物流企业的成熟度和资信直接影响供应链金融业务的运行效率，目前我国缺乏标准化程度高、资信好的物流企业，不利于银行实时监控企业的物流信息、提供高效的融资服务。第二，商业银行方面。许多银行并没有顺应市场发展趋势整合资源、调整营销重点，对中小企业的融资力度不够；供应链金融业务覆盖面小，且供应链金融产品品种有限；银行内部缺乏配套的供应链金融服务部门，各个部门间缺乏协调;银行不重视与企业的信息共享；与供应链金融匹配的风险评估体系建设相对滞后，不利于银行供应链整体动态的风

7、险。第三，融资企业方面。国内企业供应链。管理意识普遍不强，供应链融资偏好较弱，加之供应链稳定度低，限制了可供银行开展业务的供应链链条。四、改进我国商业银行供应链金融业务的建议外部环境方面。政府相关部门应牵头搭建公共信息平台,有效整合分散的物流、間流、资金流、信息流信息，解决银企间信息不对称难题；物流企业要加快建设，为供应链金融业务的发展提供良好保障。商业银行一方面要从整体上转变经营理念、完善组织管理、提高技术水平，另一方面要重点突破，开发具有自身特色的产品，形成系统的供应链金融服务体系。融资企业要强化供应链管理意识，增强业务系统化、操作规范化，在考

8、虑自身资金使用情况和还贷能力的基础上合理利用供应链金融业务融资。参考文献：[1]LoeoraKlapper:TheRole