探析金融风险持续性及其规避策略

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1、探析金融风险持续性及其规避策略摘要:全球范围的金融风暴对我国金融企业的影响是极大的，尤其是我国加入世贸组织之后，与国际贸易往来的频繁,在给我国金融企业带来发展机遇的同时，也带来了巨大的挑战性。在这种形势下，如何创新发展并应对金融风险成为金融企业经营管理人员重点研究的问题。本文主要针对我国金融风险的表现与持续性问题进行探讨，提出规避金融风险的相关策略，以为我国金融企业的可持续发展提供一些帮助。关键词:金融风险持续性规避策略金融风险是金融企业在经营管理过程中，必须要注重的问题，如果处理不好，那么，动态的金融风险将严重影响金融企业经营管理活动

2、的有序进行，对金融企业的发展也具有消极的负面影响。因此，相关研究人员不断利用各种方法,建立ARCH模型来度量金融风险，以掌握金融风险的时变性与持续性，从而制定有效的发展策略，以提高金融企业规避金融风险的能力。笔者基于多年的金融企业经营管理经验，对金融风险的表现与持续性有一定的研究，在此将做简要探讨。一、简述“金融风险”的表现(―)财务风险金融企业经营管理中，需要具有一定比例的固定资金与流动资金，以维持金融企业的正常经营管理活动，但是一些金融企业资金比例过低，导致经营管理活动受限，或者经营上出现账目记录与实际盈亏不符等情况，造成金融企业财

3、务出现严重的风险问题。（二）信用风险金融企业的社会效益与信用直接相连，如果金融企业不能有效地履行合同条款，致使交易双方出现利益损失，这种情况被成为信用风险。对于我国金融企业业来说，信贷质量下降是信用风险的主要表现，这与金融企业自身约束力不够、行为不规范等有直接联系。（三）流动风险在市场经济条件下，当金融企业对债务没有足够的资金偿还能力时，可能导致金融企业的兼并、破产，这种情况是金融风险中流动性的表现，一旦流动风险过大，则将严重影响金融企业的运行，进而影响国家经济政策的实施。（四）利率风险随着我国经济的发展，金融机构逐渐增多，国有金融企业

4、为了争取更多的客户与资金，采取高存款利率的方式以增加竞争力。长此以往，必将引发国有金融企业的利率风险。同时汇率的下降，也影响了国有金融企业的信贷质量，增加金融风险O在全球金融风暴的影响下，金融企业必须加强对金融风险的认识，积极分析金融风险的特点以及引发金融风险的因素，进而为制定有效规避金融风险的策略奠定基础。二、金融风险持续性的分析在我国的金融市场中，能够引发金融风险的因素有很多，客观因素有国家政策变化、人民币升值、国外企业进入国内市场、金融企业财务危机等，主观因素则是指金融企业经营管理人员对市场变化认识不足、信用度下降等，从而导致金融

5、企业经济决策失误，引发金融风险。为了制定有效的金融风险规避方案，相关研究人员利用ARCH模型对金融风险的持续性进行分析，从而为金融风险规避方案的制定奠定基础。从动态的角度来看，金融风险具有持续性，主要表现在金融风险并不会随着时间的推移而消逝，而是在时间序列方差上呈现不稳定波动的状态。因此，金融风险的持续性也称为方差持续性，它对金融企业投资将产生持续性的影响，需要相关人员提高重视。对于金融计量方法，我国金融风险研究人员普遍采用时变均值和方差的方法来考查金融风险对金融企业资产利用与发展的影响，使金融定价过程与金融风险的持续性相连，使金融企业

6、经济投资决策下经济效益获得的风险性增大，从而影响金融企业经济效益的提高。因此，在金融企业经营管理中，必须提高对金融风险持续性的研究与重视，从而制定科学、合理的投资决策，以降低金融企业资金使用风险，提高金融企业经济效益。三、规避金融风险的策略在金融市场的发展过程中，受到各种主客观因素的影响，其发展具有动态性。而金融企业在金融市场中要想谋求发展，就必须认识到金融风险的重要性，以避免因为主客观因素的变化而引起金融企业预期的经济效益的减少或者与实际经济效益相互背离的情况发生。那么，国家与金融企业应该如何有效地规避金融风险，提高经济效益呢？（一）

7、完善金融风险预警系统金融风险预警系统是金融企业在提高对金融风险认识的基础上，建立的对金融风险起到预警作用的系统。在金融风险预警系统下，金融企业的金融活动将受到严格的监管，尤其是在我国市场经济高速发展，国际企业大量涌入的情况下,金融企业必须结合自身发展状况、积极研究金融市场变化，并应用相关的理论知识与实践经验，不断完善金融风险预警系统，实现金融企业之间的定期沟通与资源贡献，从而有效实施金融风险应急预案，以降低金融风险的负面影响。（二）优化金融企业结构金融企业在发展过程中，需要结合时代变化积极进行改革，调整经济与产业结构，使金融企业向着现代

8、化方向发展。同时，对金融企业进行结构调整，则有利于金融企业经济增长方式由产业型向着技术型方向发展，从而提高金融产品的质量，为客户提供更加优质的金融服务，促进金融企业核心竞争力的提高，并在金融市场的竞争中取得