商業銀行開拓文化創意產業信貸領域策略探討

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1、商業銀行開拓文化創意產業信貸領域策略探討【摘要】現今的銀行業快速向前發展，伴隨著市場的激烈競爭，產品創新、經營創新和理念創新等一系列提高核心競爭力的途徑成為商業銀行生存與發展的必由之路。本文以北京銀行為研究對象，分析瞭向文化創意產業貸款這一理念創新的動因，探討瞭該種信貸的多種策略，並在此基礎上，試為其他商業銀行發展該種信貸提出有益借鑒和經驗，以此推動中國的銀行業可持續發展【關鍵詞】涉足動因策略分析策略經驗北京銀行成立於1996年，是一傢由ING集、國際金融公司、首都眾多知名企業和廣大投資者參股的新型

2、股份制商業銀行，目前已擁有130餘傢營業網點。品牌價值達48.57億，在中國銀行業排名第7位。自成立以來，北京銀行始終致力於扶持中小企業成長，其創新發展的十二年是與廣大中小企業唇齒相依的十二年一、涉足文化創意產業的動因1、內部動因銀行自身發展需求。銀行要實現可持續發展就必須與經濟結構相適應，相協調。我國政府提出瞭“調結構，上水平”的經濟發展政策，北京、上海等大城市產業升級速度加快。同時，銀行以制造業和基礎設施建設為主題的傳統信貸市場信貸需求日益飽和，過多的流動性集中於“鐵公基”，造成行業集中度過高，

3、其風險亟待緩解，銀行必須尋找新的信貸市場來改善信貸結構、客戶結構和收益結構。而以文化創意產業為代表的現代服務業日漸成熟,正好為銀行推進經營轉型和可持續增長拓展瞭新的空間2、外部動因(1)經濟因素。談到為什麼在當前我國宏觀經濟下行趨勢下，北京銀行還大力扶持文化創意產業發展，北京銀行行長嚴曉燕表示，“從內需來講，文化消費是一個新的經濟增長點，具有強大的拉動經濟增長效應，與我國當前結構調整、擴內需要求髙度契合”。2009年初全國賀歲片票房超過5億元，出現井噴式增長就證明瞭文化創意產業具有巨大的發展前景。另

4、外,從歷史經驗來看，經濟下行時期恰是文化創意產業興旺發展的黃金時期，如上世紀30年代美國經濟大蕭條時期好萊塢電影產業實現快速發展,上世紀90年代亞洲金融危機時日本的動漫和電子遊戲業、韓國的影視劇和網遊業也成功迅速崛起。而且,文化創意產業科技含量高、環境污染小，符合國傢優化產業結構的調整要求，創造的就業崗位非常可觀、受眾面影響大，可以說文化創意產業面臨著歷史發展的機遇(2)政府因素。黨的十七大報告從全局和戰略的高度把文化作為國傢軟實力擺上瞭非常重要的位置，北京作為我國的文化中心，是全國文化創意產業最為

5、集中的城市。為引導首都金融業支持文化創意產業發展，今年北京銀監局和人民銀行營業管理部聯合出臺瞭《關於金融支持首都文化創意產業發展的指導意見》，從加大對文化創意産業信貸支持力度、金融産品創新力度、財政資金扶持力度和建立文化創意產業的信貸業務拓展和評估機制、業務考評體系、貸款利率定價機制、風險監測系統等方面提出瞭具體指導意見，采取對貸款業務進行補助，對合作擔保機構的再擔保費進行補貼的方式進行風險分擔，鼓勵擔保機構為文化創意企業擔保提供融資服務，轄內銀行業金融機構深入貫徹落實指導意見，積極推動首都文化創意

6、產業發展，取得瞭階段性成效二、對文化創意産業貸款策略分析北京銀行是最早涉足文化創意産業的探索者,2007年11月北京銀行率先與北京市文化創意產業促進中心簽署戰略合作協議，開辟瞭金融資本與文化創意產業對接通道1、針對文化創意產業推出的產品北京銀行是首都地區首傢與北京市文化創意産業促進中心合作、針對廣大文化創意企業同時開展知識產權、專利權、商標權、著作權、版權等無形資產抵押貸款和專業擔保公司貸款的銀行。秉承“貸動文化創意無限”的核心內涵，北京銀行於2007年底推出瞭“小巨人”中小企業融資方案,該方案以客

7、戶需求為導向，從架構、團隊、産品、機制、流程和系統等方面加強服務中小企業經營體系建設,全面解決處於創業、成長、成熟期等各種階段中小企業的融資需求。2008年在從緊貨幣政策下，北京銀行將“文化創意企業貸款”作為重點營銷產品，並推出“創意貸”文化創意升級系列產品產品特點：其一，涵蓋文化創意九大領域，內含十項目子產品。其二，多樣擔保方式，版權質押靈活。版權歸屬登記流程：提交資料一審查一交費一領取證書;版權質押登記流程：雙方簽訂質押合同一提交材料一審查一交費一領取質押登記證書。其三,有專項貼息政策，助企業降

8、低融資成本。其四，綠色通道審批，滿足企業貸款需求。適用群體:針對廣大文化創意企業，開展知識産權、專利權、商標權、著作權、版權等無形資產抵押貸款和專業擔保公司貸款，全面解決處於創業、成長、成熟期等各種階段中小企業的融資需求。專業團隊：北京銀行特設中關村科技園區管理部負責文化創意貸款。利率：基準利率上浮10%,根據不同項目做適當調整。融資行業：影視、設計、出版、廣告該産品獨具特色。一是擔保方式靈活，以版權作為核心質物;突破貸款約束，不簡單依賴企業財務報表，註重企業實際現金