大型商业银行小企业金融服务策略探究

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1、大型商业银行小企业金融服务策略探究【摘要】占全国企业总数99%的中小企业作为中国社会主义市场经济当中最具生机和活力的群体，已经成为中国经济增长的重要动力Z-,在产品技术创新、产业结构调整、区域经济的崛起、解决就业和农村劳动力转移等方面发挥着重要作用。在当前经济形势下，如何加强和改善对小企业的金融服务，在有效控制风险的前提下，持续加大对小企业的支持力度，提升小企业业务的价值创造能力，成为人型商业银行共同面临的课题。【关键词】中小企业商业银行服务策略近年来，中小企业快速发展，据统计，目前全国工商登记的法人企业1030Jj户，大型企业占1%,屮型企业占

2、17%,小企业占到82%,比五年前提高约10个百分点。中小企业已经成为经济发展的重要引擎，并创造了全社会65%的经济总量、50%的利税、80%的就业，事关经济发展的后劲与社会的稳定。然而，不容忽视的是，当前中小企业仍然是国民经济发展中的薄弱环节，尤其是“融资难”问题仍困扰着大多数中小企业。特别是在银行信贷规模相对紧张的背景下，屮小企业融资难更加突出。如何改善屮小企业融资难、资金链紧张的问题成为社会各界关注的重点问题之一。对于大型商业银行来说，降低身段牵手小企业，是顺应经济需求和自身发展的一种必然选择。一方面，大型商业银行作为国家控股的上市银行,作

3、为中国银行业的主力军，更应该积极响应党中央、国务院以及监管机构支持中小企业、特别是小企业发展的号召，承担起应有的社会责任，努力破解小企业“融资难”的问题。另一方面，大企业“金融脱媒”现象日益频繁和加剧，对银行融资需求相对减少，而屮小企业发展正旺，融资需求和意愿强烈，而且小企业业务对银行资木的占用率低，给银行有限的信贷规模提供了更多腾挪空间。这种市场结构的变化对大型商业银行提出了新的要求。大型商业银行必须从自身战略转型、业务结构优化和增加盈利的角度出发，积极转变经营理念，创新一整套有别于大企业，专业发展小企业业务的体制、机制、模式、流程、产品等，实

4、现从“垒大户”到“亲小企业”的转变。笔者认为，大型商业银行在小企业业务发展中应该选择如下策略。一、加强专营机构规范化建设，提高小企业经营人员素质1、加强专营机构建设，提升规范化水平。在营销渠道上，大银行要建立以城市为屮心的小企业业务经营体系，把小企业业务营销终端放到一个城市的所有网点，提高业务办理的辐射能力；把银行内部的评价、审批、监测等中后台环节集中放在一个城市的小企业专营机构，提升整个城市小企业业务的经营效率。近年來，各家商业银行加快推进小企业专营机构建设，按照“信贷工厂”的“流水线”作业模式，对小企业贷款的受理、申报、审批、发放、风控等业务

5、进行批量操作，减少流转环节，提高业务办理效率。但是，当前小企业专营机构也存在诸如专职人员数量不足、岗位职能不完善、操作流程不顺畅等问题，需要银行加强对专营机构的规范化建设，并・且通过信贷资源、费用资源的配置來约束“信贷工厂”的规范化建设，发挥专营机构対小企业业务发展的支撑作用。2、配备专营机构的专职人员，着力提高工作效率。大型商业银行要打造一支真正懂小企业业务，热爱小企业，适应向“零售化”转型的小企业客户经理队伍。通过明晰的职责泄位、冇效的人力资源配置和激励约束机制，促使小企业客户经理“走进市场、贴近客户”，与客户“交刖友”,“倾注真情”服务支持

6、小企业，通过客户经理真正了解客户的信用状况，判断市场情况，确定金融服务方案和风险防范措施，做好小企业客户培育工作。二、创新营销服务模式，深入推进小企业批量化营销为了人力拓展和培育优质小企业客户群体，迅速提高小企业业务规模，商业银行急需转变传统的单一客户营销模式，积极实施“一对多”的批量化营销模式，以适应商业银行小企业业务快速发展的需要。1、积极搭建批量营销服务平台，拓展小企业客户群体。银行要重点依托担保增信平台、供应链融资平台、产业集群平台等，深入推进小企业批量化营销；充分依托该三大类批量化营销平台的优势，加大平台内客户的挖潜力度，扩大客户数量和

7、业务规模。一是要加强与综合实力较强的担保机构的合作，争取担保机构向我行推荐小企业客户，发挥担保增信平台的效用；二是要认真梳理大中型客户的上下游小企业，以对公结算业务为切入点，加大信贷业务的营销拓展，提升供应链融资平台价值创造能力；三是耍加强与园区管委会、专业市场管理部门的协调联系，安排客户经理对工业园区、专业市场的客户群体逐户摸排走访，发挥产业集群平台的优势。2、积极推进“社区金融”服务，拓宽小企业业务服务范I韦I。小企业规模小，抗风险能力弱，往往以社区为平台“抱团”发展，社区成为了小企业的主要集中地。大型商业银行要加强与基层街道办事处、居民小区

8、等社区服务机构的联系，将其作为银行推广社区金融服务的重要合作平台，围绕“社区”创新金融服务模式，深入了解社区小企业客户、微小客户、个体工