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时间:2019-11-26
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1、公司信贷基础八个概念:信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八人要素:交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、拒保方式、约束条件七大分类:币利1、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点:1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意:在宽限期内不用还木,但仍按规定计算利息,但是可按合同约定是否还息《贷款通则》冇关期限的相关规定2)贷款利率和费率1)贷款利率:划分其一、管理制度——执行利率的确定:基准利率其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、
2、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式其四、计息方式2)费率定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)《商业银行服务价格管理办法》实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基木结算类业务:7个收付类业务的收费原则:谁委托,谁付费公司信贷的基本原理四大理论:真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给代表人、代表作、理论内容、优缺点运动过程:二重支付、二重回流四人运动特征:以偿还为前提的支出,有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心公司信贷管理六大原则:全流程管理、诚信申贷、协议承诺
3、、贷放分控、实贷实付、贷后管理九大流程:贷款中请、受理少调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置组织架构:四次变革、现行架构内容四次变革:实间、触发事件、变革内容(纵、横)内容:董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部目标市场分析市场环境分析:夕卜(宏微观)、内,SWOT市场细分:四类划分标准(区域、产业、规模、所有者性质)市场评估:五大因素(市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析)市场选择:五大要求(购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道)市场定位:四大步骤(识别重要属性、制作定
4、位图、定位选择、执行定位)营销策略1、产品产品五大特点:无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性产晶层次理论:三层(核心、基础、扩展)五层(核心、基础、期望、延伸、潜在)理解并能应用产甜开发目标与方法产品组合策略:相关概念、三种策略(扩张、集中)、四种形式产品生命周期策略:四个阶段的特点、策略2、价格价格构成:四因素(利率、承诺费、补偿余额、隐含价格)主要影响因素:八因素(贷款成本、风险等)定价方法:成本加成、价格领导定价策略:三个(高额定价、渗透定价、关系定价)、各自条件要求3、渠道营销渠道的含义营销渠道分类:营销渠道模式、营销渠道场所营销渠道策略
5、:四个(直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略)4、促销策略广告:三个阶段、两个类型、差异化策略人员促销:方式公共宣传和公共关系销售促进:目的、工具借款需求的含义及意义借款需求的影响因素:季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率卜-降、红利支付、一次性或非预期的支出等借款需求分析的内容销伟变化引起的需求:季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率)资产变化引起的需求:资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资
6、负债和分红引起的需求:商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化其他变化引起的需求:利润率下降、非预期性支出分析指标、计算公式及含义借款需求与负债结构掌握九种借款需求与贷款期限的对应中华考试网客户品质分析基础分析:历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况经营管理状况:产、供、销分析内容,产品竞争力和经营业绩分析指标客户财务分析四大财务指标:盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力五大分析方法:趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析资产负债表分析:构成、资产结构分析、资金结构分析损益表分析:损益表调整、结构分析现金流量分析:基本概念
7、、计算财务报表综合分析:盈利能力、偿债能力、营运能力(指标、计算公式及含义)客户信用评级八个评级因素评级方法:定性(5Cs、5Ps、CAMEL)定量(违约概率模型分析法、信用风险量化模型)操作程序和调整贷款审批原则信贷授权1.信贷授权的含义定义:银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。分类:1)血接授权:银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或血接管理的经营单位授予全部或部分的信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。2)转授权:受权的经营单位在总部直接授权的权限内,对本级行各有权审批人、相关授信业
8、务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。3)临时受权:被授权人因故不能履行业务审批职责
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