公司信贷基础.doc

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1、公司信贷基础　　八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺　　八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件　　七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式　　重点：　　1)信贷期限　　广义定义、提款期、宽限期、还款期　　注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息　　《贷款通则》有关期限的相关规定　　2)贷款利率和费率　　1)贷款利率：划分　　其一、管理制

2、度——执行利率的确定：基准利率　　其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次　　其三、利率表达方式　　其四、计息方式　　2)费率　　定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)　　《商业银行服务价格管理办法》　　实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个　　收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费公司信贷的基本原理　　四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给　　代表人、代表作、理论内容、优缺点　　运动过程：二重支付、二重回流　　四大运动特征：以偿还为前提的支

3、出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心　　公司信贷管理　　六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理　　九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置　　组织架构：四次变革、现行架构内容　　四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)　　内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部目标市场分析　　市场环境分析：外(宏微观)、内，

4、SWOT　　市场细分：四类划分标准(区域、产业、规模、所有者性质)　　市场评估：五大因素(市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析)　　市场选择：五大要求(购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道)　　市场定位：四大步骤(识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位)　　营销策略　　1、产品　　产品五大特点：无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性　　产品层次理论：三层(核心、基础、扩展)　　五层(核心、基础、期望、延伸、潜在)理解并能应用　　产品开发目标与方法　　产品组合策略：相关概念、三种策略(扩

5、张、集中)、四种形式　　产品生命周期策略：四个阶段的特点、策略　　2、价格　　价格构成：四因素(利率、承诺费、补偿余额、隐含价格)　　主要影响因素：八因素(贷款成本、风险等)　　定价方法：成本加成、价格领导　　定价策略：三个(高额定价、渗透定价、关系定价)、各自条件要求　　3、渠道　　营销渠道的含义　　营销渠道分类：营销渠道模式、营销渠道场所　　营销渠道策略：四个(直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略)　　4、促销策略　　广告：三个阶段、

6、两个类型、差异化策略　　人员促销：方式　　公共宣传和公共关系　　销售促进：目的、工具借款需求的含义及意义　　借款需求的影响因素：季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等　　借款需求分析的内容　　销售变化引起的需求：季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率)　　资产变化引起的需求：资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资　　负债和分红引起的需求：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化　　其他变化引起

7、的需求：利润率下降、非预期性支出　　分析指标、计算公式及含义　　借款需求与负债结构　　掌握九种借款需求与贷款期限的对应中华考试网　　客户品质分析　　基础分析：历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况　　经营管理状况：产、供、销分析内容，产品竞争力和经营业绩分析指标　　客户财务分析　　四大财务指标：盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力　　五大分析方法：趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析　　资产负债表分析：构成、资产结构分析、资金结构分析　　损益表分析：损益表调整、结构分析　　现金流量分

8、析：基本概念、计算　　财务报表综合分析：盈利能力、偿债能力、营运能力(指标、计算公式及含义)　　客户信用评级　　八个评级因素　　评级方法：定性(5Cs、5Ps、CAMEL)　　定量(违约概率模型分析法、信用风险量化模型)　　操作程序和调整贷款审批原则　　信贷授权　　1.信贷授权的含义　　定义：银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展　　授信业务权限的