黄金投资分析师培训课件-PPT007理财规划和黄金理财产品

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1、理财规划和黄金投资工具李晟Email：2849385@qq.com理财规划概述1理财规划内容2黄金投资的优势3理财规划和黄金投资工具黄金投资工具4理财规划的工具和目标提高生活品质，达到终身财务安全、自主和自由通过科学的方法和特定的程序为客户制定综合方案存款房地产保险证券第一步第二步第三步第四步回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期知道有多少财可以理设定理财目标定性和定量地理清理财目标弄清风险偏好是何种类型进行战略性的资产分配理财规划“四步走”风险管理与保险规划现金规划投资规划养老与财产分配传承规划消费支出规划教育规划理财规划的内容现金规划现金活期储蓄满足日常支出、短期需求现金规划

2、短期投融资应付突发事件未预料到的支出黄金具有极高的流动性和价值稳定性，适宜作为现金规划工具个人信贷消费住房消费汽车消费子女教育消费信用卡消费消费支出规划节省成本，保持稳健的财务状况消费支出规划黄金可回收性和价值稳定性使家庭消费首饰的同时满足通过典当、出售、质押变现的需求教育支出规划从宽规划，可应对子女未来不同的选择，届时多余部分可用作退休金准备。注意提早规划教育支出规划要配以相应的保险规划，防止教育准备金因发生保险事故而中断投资资金直接投资企业、设备股票债券基金房地产艺术品古董投资规划投资黄金退休养老规划保证生活品质抵御通货膨胀持有一般货币难以面对不断攀升的物价通过持有黄金抵消通货膨胀和避

3、险财产分配和财产传承规划公证信托遗嘱黄金人寿保险信托易分割不收税易转移黄金投资的优势第一点价值相对稳定对抗通胀、避险保值黄金投资的优势第二点公信度高馈赠转让抵押便利黄金投资的优势第三点零交税免交一切税费黄金投资的优势第四点全球连续市场24小时可以交易黄金投资的优势第五点市场成熟被操纵的可行性小黄金投资的起源黄金投资产生于十八世纪的欧洲市场，当时的投资品种较为简单，主要是以“成色金”这种单一的交易品种为主。随着参与者的不断增多和市场交投行为的逐渐成熟，人们对成色金交易中既要报成色、规格，又要报价格、重量的交易方式，特别是对成交以后还要检测重量、鉴定成色等繁琐复杂的清算交割手续不甚满意，由此就

4、产生了标准金这一交易品种。以后，随着市场上出现了黄金投机商和黄金投资者，又促使黄金市场的组织者借鉴商业银行的簿记方式而产生了“黄金帐户”这一投资品种。可见，投资品种是伴随着黄金市场的发展，市场参与者的需要而产生并不断得以完善、发展和逐渐成熟的。黄金投资品种——金条（块）投资金条(块)时最好购买世界上公认的或当地知名度较高的黄金精炼公司制造的金条(块)。这样，以后在出售金条时会省去不少费用和手续，如果不是知名企业生产的黄金，黄金收购商要收取检验检测的费用。国际上不少知名黄金商出售的金条包装在密封的小袋中，除了内装黄金外，还有可靠的封条证明，这样在不开封的情况下，再售出金条时就会方便得多。一般

5、金条都铸有编号、纯度标记、公司名称和商标等。黄金投资品种——金币投资金币有两种，即纯金币和纪念性金币。纯金币的价值基本与黄金含量一致，价格也基本随国际金价波动。纪念性金币主要为满足集币爱好者收藏，投资增值功能不大，但其具有变现能力强和保值功能，所以仍对一些收藏者有吸引力。世界范围内的普制金币主要包括1970年南非发行的克鲁格金币、加拿大1979年发行的枫叶金币及美国的鹰扬金币、澳大利亚的袋鼠金币、奥地利的维也纳爱乐乐团金币等。黄金投资品种——金饰购买金饰对于投资来讲，其投资意义要比金条和金币小得多，市场上常有黄金价格和饰金价格，两者价格有一定差距。虽然饰金的金含量也为0．999或为0．99

6、，但其加工工艺要比金条、金砖复杂，其主要功能是用作装饰。当然，对于职业投资者来讲，饰金是不具备投资价值的。黄金投资品种——黄金管理帐户黄金管理帐户是指经纪人全权处理投资者的黄金帐户，这是一种风险较大的投资方式。其关键在于经纪人的专业知识和操作水平、信誉程度。一般来讲，提供这种投资的企业具有比较丰富的专业知识，而所收取的费用也不高。但这类投资性企业对客户要求的投资额也比较大。黄金投资品种——黄金凭证黄金凭证是国际上比较流行的一种黄金投资方式。银行和黄金销售商提供的黄金凭证，为投资者提供了免于储存黄金的风险。发行机构的黄金凭证，上面注明投资者随时提取所购买黄金的权利，投资者还可按当期的黄金价格

7、将凭证兑换成现金，收回投资，也可通过背书在市场上流通。投资黄金凭证要对发行机构支付一定的佣金，一般而言佣金和实金的存储费用大致相同。黄金投资品种——黄金期货黄金期货和其它期货买卖一样，黄金期货也是按一定成交价，在指定时间交割的合约。合约有一定的标准，一般而言，黄金期货购买者和销售者都在合同到期日前，出售和购回与先前合同相同数量的合约而平仓，而无需真正交割实金。每笔交易所得利润或亏损，等于两笔相反方向合约买卖差额，这种买卖