优秀论文奖中等收入家庭理财方案

《优秀论文奖中等收入家庭理财方案》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、中等收入家庭理财方案毕业设计题目：中等收入家庭的理财方案设计系部（院）：金融系专业：商业银行学号：姓名：指导教师：内容摘要随着社会经济的不断富强，以及个人经济实力的不断增加，人们的生活水平也在不断的进步。但面对一些价钱昂贵的生活必需品來说，人们的压力往往就大了，比如买房还房贷，需要积累资金，但银行的利率又太低，如何让攒钱变得更加快且轻松呢？这就需要人们学会理财，即在积攒财富的同时使财富增值，一套合适的理财方案能够帮助家庭在保证正常生活的同时更好的开源节支。作为发展中国家的中国正不断走向富强，越来越多的低收入家

2、庭止向中等收入家庭边进。曲此，本文将以中等收入家庭的理财计划为例，通过对中等收入家庭收支情况和资产负债的细致分析，设计出一套适合其现状并与其相匹配的理财方案，使该家庭能够通过在满足自己生活质量的同时，是口己的家庭才股曾昭为最佳状态，进而解决在物价不断上涨的今天对买房买车等高价物品的需求。关键词：屮等收入理财计划资产增值生活质量一、绪论1(-)中等收入家庭的定义1(-)"屮等收入家庭”产生及发展的原因1(三)调查“屮等收入家庭”现行情况并作分析1二、正文2(-)案例背景介绍2(-)分析案例并找出案例中存在的问题

3、3(三)提出合理的理财方案3结论7参考文献附录一附录二中等收入家庭的理财计划一、绪论（-）“中等收入家庭”的定义对于中等收入家庭來说，他们的生活达到了小康水平，有着比较稳定的收入，属于社会的屮产阶级。屮等家庭大多为三口之家，其屮这个家庭屮的一对父母负责工作挣钱来保证家庭的正常生活，他们自己作为中等收入者一般的工作集中为管理阶层和知识阶层，以及普通劳动阶层的专业技能人员、高级操作人员等，整个家庭的年收入约为12万-48万元。他们的住房面积不太大，部分拥有较大面积房了的家庭还没有还清贷款，除了仃常生活的基本开销外

4、，其他的可自由支配的收入比较良好，所以对于更高消费水平的生活的压力并不是太大。因此，屮等收入家庭会更侧重于积攒资金并良好的利用资金，以便在未来能够满足家庭更高的消费水平。（-）“中等收入家庭”产生及发展的原因屮等收入家庭多由屮等收入者组成，中等收入者没冇较高的收入，英收入在保障了基本生活以后剩余不多。中国是发展中国家，也是世界上人口最多的国家，尽管中国有着很好的市场经济体系，但面对这样密集的人口，所能提供的工作机会还是比较少的。社会就业的竞争极其激烈，高收入者家庭和低收入者家庭占有比例较少，大部分家庭都处于一

5、个中等收入的水平。这部分中等收入者属于工薪阶层，他们为了整个家庭而不能够像冇着高收入的家庭那样大手大脚的享受较高的消费水平。社会的地位也并不高且不稳定，使他们的生活安全感也处于齐个群体中最差的状态。（三）调查“中等收入家庭”现行情况并作分析为更仔细和真实的反应出中等收入家庭的现行情况并对其进行分析，特随机走访了儿家屮等收入家庭，主要问题是围绕屮等收入家庭的收支情况，资产负债情况以及消费水平情况等。本次调查显示，大部分的中等收入家庭为三口Z家，生活条件较好，基本满足消费需求，对住房和子女的教育经费等问题的资金方

6、面压力不大。中等收入者主要工作为单位或部门负责人或专业人员等，薪酬良好。家庭有一定存款在面对突发事件吋保证家庭止常生活。同时也有着一个奔向高质量生活的计划。二、正文(-)案例背景介绍1.家庭基木情况。张先生今年40岁，己婚，在私企做人事主管，刀薪8000元。妻子赵女士在医院工作，月薪4500元，两人冇一女儿，现已就读于高屮。该家庭屮的三个成员均身体健康状况良好，在家吃饭时候较多。除了家庭基木生活支出每月3000元外，张先生平时在衣物和零碎物品上花销不多，大多是和朋友或同事的应酬花费。赵女士平时喜欢逛街，花销主

7、要是购买衣物化妆甜及部分奢侈甜等，并且刚刚办理了信用卡。另外女儿的日常花销为书本文具费用，和一些衣物饰品等，女儿的教育费用目前为毎年5000(书学费)。张先生和赵女士的现冇住房房贷尚未述清，首付15万，每月需述款1500元，尚未还款年限为7年。张先生有轿车一部，无车贷。目前该家庭共冇存款20万，定期存款和活期存款分别为10万元，其中定期存款期限为三年，两年后到期。张先生和赵女士在所在单位都享受五险一金，另外张先生每月需交纳约800元的商业保险费用作为投资，属于投资型保险。图1和图2为该家庭目前的财务状况：图1

8、家庭收支表月度收支状况/元收入支出家庭川收入12500基本开销3000教育费用415保险费用800住房贷款1500其他消费4500合计12500合计10215每月结余2285图2家庭资产负债表资产金额/元负债金额/元活期存款100000房屋贷款90000定期心款100000房屋510000汽车120000资产总计830000负债总计90000净资产7400002.理财目标。积攒资金，财产增值；为赵女