论文-中等收入家庭理财规划方案

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1、兰州商学院本科生毕业论文（设计）论文（设计）题目：中等收入家庭理财规划方案学院、系：金融学院专业(方向）：金融学年级、班：2008级金融（1）班学生姓名：艾小艾指导教师：潘秀2012年2月27日22声明 本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。本毕业论文（设计）成果归兰州商学院所有。 特此声明    毕业论文（设计）作者签名：年月日 22中等收入家庭理财规划

2、方案摘要近十几年中国经济发展十分迅速，居民生活水平不断提高，以家庭为单位的家庭财富也跟着积累起来。正当人们面对这笔财富时，“忽如一夜春风来”理财这个词“搬进了”大多数人的家庭，已成为每个家庭及社会所共同关注的话题。但是家庭财产该如何分配、管理，对大多数家庭来说还是懵懂的。中产家庭合理的对家庭财产进行配置，关系到一个家庭未来的幸福，关系到个人（家庭）理财在我国的发展，更加关系到整个社会的经济发展。本文首先介绍了个人理财在我国的概况，分析了我国金融市场现有的几种投资理财工具。在此基础上，以一个中等收入水平家庭为例

3、，对其家庭状况进行分析及风险的测试，综合考虑我国的宏观经济制度等因素，设计理财规划方案。[关键词]家庭理财风险承受能力投资组合理财规划ABSTRACTInrecentyears,Withchina'seconomicdevelopingrapidlyandresidents'livingstandardconstantlyimprovement,familyaunitofsocietywhichaccumulationofwealthrise.Whilepeopleinthefaceofthiswealth,

4、"comelikeonenightspringbreezesuddenly"thewordFinancial"moveinto"majorityoffamilies,has become a common topicofconcernto everyfamilyand community.Butthefamilypropertyoftheallocation,management,forthemostoffamiliesstillignorant.middle-classfamilies to beconfi

5、gured onthefamily propertyreasonable ,inrelationtoahomefuturehappiness,relationshiptothePersonal(family),Financial developmentinChina,more relatedtothe economic development of wholesociety.ThispaperfirstintroducesthePersonalfinancialchinacurrentsituation,an

6、alysisofChina'sfinancialmarketseveralexistinginvestmenttools.Andonthatbasis,carryoutanalysisandrisktestonamiddleincomefamilysituation,consideringthenationalmacroscopiceconomicregimeandotherfactors,designafinancialplanningscheme.[KeyWords]Familyfinancialmana

7、gementRisk-bearingcapacityInvestmentportfolioFinancialplanning22目录一、我国个人理财市场的基本状况(4)（一）我国个人理财市场基本状况(4)（二）我国主要的理财产品(5)二、中等收入家庭定位(7)（一）中等收入家庭界定(7)1、理想中的中等收入家庭(7)2、随机口头调查的中等收入家庭(7)3、中国社科院报告中的划分标准(8)4、本文对中等收入家庭的界定(8)（二）中等收入家庭界定的理由(8)1、中等收入家庭是一个覆盖面相当广泛的概念(8)2、国务

8、院发展研究中心金融研究所调查报告(9)3、理财产品最低门槛决定(9)三、A家庭的概况及理财目标(9)（一）A家庭的理财背景介绍(10)1、家庭基本资料(10)2、家庭财务报表(11)（二）理财目标(11)四、A家庭的概况分析(12)（一）家庭财务分析(12)1、偿债能力分析(12)2、收支状况分析(12)3、储蓄结构分析(13)4、投资结构分析(13)（二）家庭非财务信息分析(14)1、宏观经济状况