农村金融改革若干问题及对策性建议

《农村金融改革若干问题及对策性建议》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、农村金融改革若干问题及对策性建议农村金融改革问题错综复杂，各种矛盾相互交织。有本质的问题，也有表象层面的问题；有历史遗留下来的问题，也有当下新生的问题；有市场的问题，也有制度的问题。必须在若干重点问题上做出准确的判断，才有可能使改革取得预期的效果。本文作者为了把握好这些问题的基本特征，进行了长期深入细致的调研，并得出以下研究结果。最大问题：农村金融法律制度缺失国际上，几乎所有取得农村金融改革成功的案例，都是在改革之前制定了农村金融法，并且在改革中不断地调整法律，使之与农村金融改革相适应。《泰国农业和农业合作社银行法》1966

2、年立法，经过1976年、1982年、1999年三次修改。泰国农业和农业合作社银行依据该法案，于1966年"月1日在原合作社银行基础上建立。该法案为泰国农业和农业合作社银行长期稳定发展奠定了良好的基础。泰国农业和农业合作社银行与中国的农村信用社非常相似，也是经过了改革才发展起来。它的一个重要的成功经验就是在改革之前制定了改革法案。这对于中国的农村信用社改革有非常重要的借鉴意义。印度国家农业与农村发展银行经营管理的依据是1981年制定的《国家农业和农村发展银行法》。法律对农村发展银行的外部制度安排和内部经营管理进行了全面的规定，

3、是农村政策性金融重要的制度保障。美国、加拿大、日本和菲律宾等开展农业保险较早的国家，都以专门的法律对其地位和运作规则进行了特别规定。市场与法律之间存在一个正相关的均衡，市场化程度越高,与之相对称的法律体系就应越健全。没有相应的法律制度的支撑，市场的建设是不可能的。中国的农村金融改革的主要任务是建立一个有效的农村金融市场体系，离开法律是不可能实现的。即使在短期内建立了一个市场，这种市场如果没有相应的法律体系与之对应，最终将与不完善法律相均衡,而回复到原有的状态。因此，要实现农村金融改革的长效机制，必须制定农村金融改革法。农村金

4、融改革牵涉到千家万户的利益，牵涉到政府、银行、企业、农民的权利和义务，要动用大量的资金资源和社会资源，关系到农村经济发展的大局。改革中的各种道德风险、逆向选择、搭便车等问题，各种相关的制度问题、产权问题、责任和义务问题，将长期对农村金融市场发生影响，最终可能会葬送改革的成果。因此，根据目前农村信用社改革已经出现的问题，有的放矢地抓紧制定农村金融改革法是恰逢其时。根本目标：完善的农村金融市场农村金融改革的根本任务是，建设一个有效的、安全的、结构合理的、稳步发展的农村金融市场。把农村金融市场建设好了，一切问题将迎刃而解。在发展社

5、会主义市场经济的过程中，我们进行改革都必须坚持市场配置资源的基础作用。农村金融改革的实质是建立一个有效配置金融资源的农村金融市场。在总体思路上要从机构观转向市场功能观。要坚决纠正那种把着眼点放在某一个农村金融机构或几个金融机构的狭隘观点，坚决纠正那种头疼医头、脚疼医脚的短期行为，还要坚决纠正那种一阵风式的应付农村金融供给不足问题的改革而否定以前改革成果的做法，防止改革走回头路。要对现有的农村金融体系、运作机制和功能作用做出实事求是的评价，因势利导，建立农村金融市场的长效机制。农村金融市场是农村经济长期自发演进的结果，水到渠成

6、。要本着惠而不费的市场治理原则建立农村金融市场体应当重视经济自发演进的市场秩序，它是一切改革的基本点和出发点。离开这个基本点，农村金融改革就是舍本求末。农村金融改革的关键是把握这种秩序，通过市场建设有效的农村金融市场体系。现有的农村金融市场已经形成的格局，是农村金融改革的基础。既得利益集团会对市场的新生力量进行抵制，阻碍农村金融市场的发展在关于农村新的金融机构的市场准入问题上，农业银行、农村信用社为维持垄断权利与垄断租金，对外来竞争力量持排斥态度。而作为决策者的政府所固有的“有限理性”使其对传统体制有着极强的依赖性，基于怕丧

7、失对金融资源控制的担忧，持谨慎保留态度。虽然地方政府从自身利益出发，客观上对促进新的金融机构的产生有着一定的激励作用（农村合作基金会就是一例），但整体上得服从国家的效用函数。因此，在政府主导下，各方利益集团相互博弈形成的农村金融体系已建成了非常牢固的既得利益集团的结构，知识的局限又加强了原有的路径依赖与体制锁定，因此，要摧毁既有的利益格局，打破这个“死锁”的状态非一朝一夕。对农村信用社的过多扶持不一定得到正的效应，处理不当，它还会用一种畸形的体制抵制更多的个体和民营经济力量的进入。农村信用社的制度缺陷十分严重，如果不从根本上

8、加以改善，愈大会显得愈可怕。当前，农村信用社应当保持适当的稳定、调整、重组和压缩，不应当再注入资金进行扩张。拓宽农村金融的思路，树立农村金融大市场的概念有人希望对农村金融的区域范围进行界定，如有人提出农村金融应包括县域金融，有人提出农村金融应是县以下的金融体系。实际上，农村金融的概念不能以