农村金融改革对策研究

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1、农村金融改革对策研宄摘要：文章分析了广西省田东县农村金融发的现状，探讨了田东邮政实现三个全国第一，有效解决农村金融服务难题的具体措施。关键词：金融改革；抵押贷款；保险赔偿；风险防范中图分类号：F61文献标识码：B农村金融普遍被认为有“三难”：贷款难、支付结f难、金融知识普及难。如今这三难正被田东农村金融综合改革逐步破解，现在田东县实现了三个全国第一：第一个农村信用信息系统覆盖全部农户的县；第一个实现转账支付电话“村村通”的县；第一个通过人民银行农村信用信息体系和农村支付服务体系，有效解决农村金融服务难题的县。为破解农村金融“三难”，田东农合金融机

2、构采取了以下措施。1、创新思路，破解难题1.1出台配套政策，林权抵押贷款有法可依面对农民多元化信贷需求，田东县探索出林权抵押贷款、土地承包经营权质押贷款、库存产品质押贷款、“公司+基地+农户”、农户联保等多种方式扩大小额贷款投放，尤其是林农的资金难题解决得非常好。以《关于全面推进集体林权制度改革的实施意见》为指导，按区农合行研究制定《林权抵押贷款管理办法》和《关于进一步加大对林业产业信贷支持力度的通知》要求，创新担保方式，大力支持集体林权制度改革和林业经济发展。在认真进行调查研宄的基础上，按照自治区的有关文件规定对林权抵押贷款业务作了进一步规范和

3、完善，结合实际完善《农户林权抵押小额贷款管理试行办法》、《农户林权小额抵押贷款操作办法》等实施细则，做到林权抵押贷款有法可依、有章可循。1.2积极稳妥地推进林权抵押贷款业务将有林权证、山林权属明晰、无权属纠纷的用材林、经济林、薪炭林的林木资产及其林地使用权列为贷款抵押物，通过信贷员和林业部门工作人员现场调查核实及评估登记，由农合机构向借款人发放一定额度的贷款。近年来，全县农合行共发放林权抵押贷款90多户，先后解决了30多户私营业主因建厂和扩大生产规模缺乏资金的困难，惠及农户达6500人。2、精益求精，打造品牌为打造林权抵押贷款品牌，防范和控制信贷

4、风险，田东县农合行规范操作流程，完善管理制度，精心打造信贷品牌，在林权抵押贷款的整个操作流程中，重点抓好以下几个环节。2.1深入调查核实，把握操作要点客户向农合行提出林权抵押贷款申请后，信贷工作人员到实地调查核实，首先要看山林，信贷员到实地查看抵押山林的树龄、树种、林相、经济价值、林地边界等具体情况，并与乡镇林业管理站留存的林地档案记载情况进行核对，检查是否一致，同时通过开展实地调查，进一步核实林地价值评估的准确性，防止出现评估值偏高的现象。其次是审林权，信贷人员根据有关规定确保客户取得林权的合法性和正当性，维护林农的合法权益。在集体山林出售过程

5、中，必须召开村民代表大会，参加会议的村民代表必须达到村民代表总数的70°%以上；村民代表同意出售后，现场在《民主议定书》上签字，然后联系县级以上林木主管部门进行评估，确定出售价格，实行公开招标拍卖，最后确定购买人，签订买卖协议。为了了解客户取得的林权是否经过上述程序，信贷人员将《民主议定书》进行复印，并随机抽取若干村民进行调查，以确认《民主议定书》是否真实合法有效。再次是选客户。在确定客户范围上，银行做到点面结合，既支持林业大户，利用其集约经营优势，为当地林业资源综合开发与利用发挥示范和带动作用，同时也支持一般农户林业生产经营，扩大林权抵押贷款的

6、覆盖面，从而使更多的林农从中受益。2.2确定贷款基本要素，建立科学合理的贷款管理机制在深入调查核实的基础上，银行根据不同的林种、林龄确定不同的抵押率，此外，田东县林业部门评估值是按出材率的70%来确定，这样，贷款的抵押率实际上是两重抵押率的叠加，从而扩大了贷款额度与林木资源实际价值的差额，提高了贷款的安全系数。二是科学确定贷款期限和利率。综合考虑林业生产周期、借款用途、林权证规定的林地使用年限等情况，确定中、近熟林以上年限可发放2〜3年期中期贷款，并要求制订分年还款计划；幼龄林为2年以内，利率执行银行现行同期限、同档次抵押贷款利率。2.3加强贷款

7、管理，防范贷款风险该行还建立了林权抵押贷款台账，由信贷员按季到实地检查监督已抵押森林资源资产以及客户生产经营等情况，并聘请林业工作管理站有关人员作为联络员，协助农合行进行管理，确保抵押物的安全性。3、建立补偿机制，争取政府支持3.1建立林权抵押贷款的风险补偿机制该行会同林业、财政、工商、税务等有关部门，研宄出台与林权抵押贷款相配套的财政贴息、税收优惠、管护补贴等扶持政策，降低金融风险和融资成本。同时，创造条件成立森林资源资产收储中心，降低林业信贷风险，发挥林权抵押贷款在促进农民脱贫致富中的作用。3.2争取地方支持，形成共管合力该行主动向当地县委、

8、县政府汇报工作，得到了地方党政的重视和支持。当地林业部门已把林权抵押贷款作为林改政策宣传的重要内容，并通过召开会议、发布电视公告、印发宣